РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2011 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

при секретаре Захарченко М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3158/11 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Минакову Д.В. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Минаков Д.В. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 250000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 250 000,00 руб., проценты за пользование кредитом 25 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере 10 000,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Минаков Д.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 4.1-4.3. общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 500 руб.

В связи с чем истец просит взыскать с Минакова Д.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 114320 руб.72 коп., взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 3486 руб. 41 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно п. 3 искового заявления, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства. Дело в его отсутствие рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Минаков Д.В., представитель ответчика по доверенности Баланова Е.В. в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, сведений о причинах неявки в судебное заседание не представили. Дело в отсутствие лиц, извещенных судом надлежащим образом рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Минаков Д.В. обратился в Альфа-банк с заявлением о получении персонального кредита.

Заявление ответчика в данном случае, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, судом достоверно установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Минаковым Д.В. заключен кредитный договор на получение персонального кредита за №№, сумма кредита составила 250 000,00 руб., проценты за пользование кредитом 25 % годовых. Для чего заемщику был открыт текущий счет №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику на указанный счет в размере 250000 руб., что подтверждается выпиской по счету, представленной банком суду (л.д. 13-14).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, являющимися неотъемлемым приложением к заключенному кредитному договору, Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере 10 000,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Минаков Д.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой подтверждается справкой по персональному кредиту, представленной суду истцом, а именно 114320 рублей 72 копейки, в том числе просроченный основной долг – 111448 руб. 30 коп., начисленные проценты – 2131 руб. 53 коп., неустойка – 572 руб. 19 коп., комиссия за обслуживание текущего счета в размере 168 рублей 70 коп. (л.д.9).

Нормами п.п. 4.1-4.3. «Общих условий предоставления Персонального кредита», являющихся приложением к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденном Приказом ОАО «Альфа_банк» от 14 июля 2006г., № 515, с которыми ответчик ознакомился, согласился, и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 500 руб.

Нормами п. 5.3 «Общих условий…» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу и/ или уплаты процентов, банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. Поскольку ни действующим законодательством, ни кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца. Таким образом, истцом правомерно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, размер которой подтверждается представленными банком доказательствами- расчетом задолженности Минакова Д.В. (л.д.8), справкой по персональному кредиту Минакова Д.В.(л.д. 9), выпиской по счету ответчика (л.д.10-15).

Суд так же находит подлежащей взысканию комиссию за обслуживание клиента по тарифному плану в размере 168,70 руб., так как взимание указанной комиссии предусмотрено условиями кредитного договора, заключенного сторонами. (п.2.1. Общих условий…..) Как следует из смысла указанных условий договора, данная комиссия не является комиссией за ведение ссудного счета, а является комиссией за обслуживание клиента в рамках предоставляемого клиенту Тарифного плана.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора.

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Так, суд, ссылаясь на ст. 819 ГК РФ и ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", приходит к выводу о том, что действующее законодательство не содержит запрета на добровольное возложение на себя заемщиком обязанности по оплате комиссии за обслуживание клиента по определенному тарифному плану, и включение указанных условий в кредитный договор, что не противоречит ст. 421 ГК РФ, устанавливающей принцип свободы договора и возможность заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами. Кроме того, действующее законодательство не содержит императивных норм, запрещающих на основе согласованных сторонами условий договора предусматривать условия об оказании дополнительных платных услуг либо дополнительной компенсации расходов банка. Также отсутствует исчерпывающий перечень банковских операций и услуг, за которые банк может взимать комиссию. Истец при заключении договора не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, отказаться от его заключения, обратившись в иную кредитную организацию.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, истцом представлены письменные доказательства в обоснование заявленных требований, которые не оспорены ответчиком, и признаны судом достоверными, допустимыми и достаточными, соответствующими требованиям закона.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 3486 руб. 41 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Минакова Д.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности в размере 114 320 руб. 72 коп., а именно: просроченный основной долг – 111 448 руб. 30 коп., начисленные проценты – 2131 руб. 53 коп., комиссия за обслуживание счета - 168 руб. 70 коп., неустойка – 572 руб. 19 коп., возврат госпошлины в сумме 3486 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2011 года.

СУДЬЯ: