Дело № 2-3674/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12 сентября 2011 года г. Ростов-на-Дону Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи МИЦЕНКО О.А. при секретаре Головань Р.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3674/11 по иску ООО «Комн сенс» к Семененко Е.В., Когамовой А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ : Истец обратился в суд с иском, ссылаясь на то обстоятельство, что между ОАО «ИМПЕКСБАНК» и должником заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставление должнику кредита в размере 475 ООО руб. 00 коп. (Четыреста семьдесят пять тысяч) рублей сроком на 60 (Шестьдесят месяцев) под 18 % годовых, о чем свидетельствует Заявление на предоставление кредита «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ и Правила предоставления ОАО «ИМПЕКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям» (далее - «Правила на предоставление кредита»), подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГСогласно п.3.1. Правил на предоставление кредита ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЕКСБАНК» предоставил должнику кредит в размере 475 000 руб. 00 коп. (Четыреста семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, содержащейся в приложении к данному заявлению. В п.8 Заявления на предоставление кредита «Народный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Заявление») определен график платежей в погашение кредита, который содержит: дату очередного платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии Банка, общую сумму очередного платежа. Согласно Правил предоставления кредитов, ответчик обязался: возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты начисленные ОАО «ИМПЕКСБАНК», за пользование кредитом в сроки установленные в графике платежей (п.3.6.1. правил) с которым должник ознакомился в день подписания заявления на предоставление кредита, о чем поставил соответствующую подпись (к начисленным процентам относятся плановые проценты (п.3.2.1. правил) и проценты, начисляемые на сумму основного просроченного долга (п.3.2.2. правил). в случае пропуска очередного платежа уплатить Банку штраф в размере 500 руб. (Пятьсот рублей), за каждый случай просрочки (п.3.5.1. Правил на предоставление кредита). ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЕКСБАНК» реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк». В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности перешли от ОАО «ИМПЕКСБАНК» в порядке универсального правопреемства к ЗАО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки права требования № ЗАО «Райффайзенбанк» уступил права требования к физическим лицам (далее Заемщикам) по кредитным договорам, заключенным между Банком и Заемщиками, а так же права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога в случае их наличия) и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, право на неуплаченные: основной долг, проценты, комиссии и штрафные санкции (при наличии последних), права на возмещение убытков, причиненных неисполнением, ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитном договоре, права на возмещение судебных расходов Обществу с ограниченной ответственностью «Комн Сенс» (документы по правопреемству содержатся в приложении к данному заявлению). Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность в размере 346416,70 (Триста сорок шесть тысяч четыреста шестнадцать) рублей 70 коп., которая состоит из задолженности: по основному долгу - 290042,42 руб. (Двести девяносто тысяч сорок два) руб. 42 коп.; по уплате процентов - 50374,28 руб. (Пятьдесят тысяч триста семьдесят четыре) руб. 28 коп.; по уплате штрафов - 6000,00 руб. (Шесть тысяч) руб. 00 коп. В п.8 Заявления ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом (далее -«процентов») и уплате комиссии Банка по графику платежей. Согласно п.3.7.1. Правил предоставления кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в нескольких случаях, в т.ч. в случае просрочки очередного платежа на срок более 30 дней. На ДД.ММ.ГГГГ сумма причитающихся процентов по Кредитному договору составляет 50374,28 рублей (Пятьдесят тысяч триста семьдесят четыре) рубля 28 копеек. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (копия Договора поручительства прилагается), в котором Поручитель Когамова А.В. обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору, и при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Кредитному договору обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком (п.1.1., п.2.1. Договора поручительства). ООО «Комн сенс» ДД.ММ.ГГГГ направил должнику требование о возврате Кредита, до настоящего времени оно не исполнено должником, Кредит не погашен. Истец просит взыскать с ответчиков Семененко Е.В. и Когамовой А.В. солидарно в пользу ООО «Комн сенс» денежную сумму в размере 346416,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины. Впоследствии истец уточнил заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчиков Семененко Е.В. и Когамовой А.В. солидарно в пользу ООО «Комн сенс» по основному долгу сумму 290042, 42 руб., проценты в сумме 50374,28 руб., штраф в сумме 6000 руб., проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ1г. в сумме 25432,58 руб., а также расходы по уплате госпошлины. В судебное заседание представитель истца, действующая на основании доверенности – Богданова В.Ю. явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить в полном объеме с учетом уточнений, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. Ответчики Семененко Е.В., Когамова А.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства в порядке ст. 233 ГПК РФ. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИМПЕКСБАНК» и Семененко Е.В. был заключен кредитный договор № предоставление должнику кредита в размере 475 ООО руб. 00 коп. (Четыреста семьдесят пять тысяч) рублей сроком на 60 (Шестьдесят месяцев) под 18 % годовых, о чем свидетельствует Заявление на предоставление кредита «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ и Правила предоставления ОАО «ИМПЕКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям» (далее - «Правила на предоставление кредита»), подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Поручитель Когамова А.В. обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору, и при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Кредитному договору обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком (п.1.1., п.2.1. Договора поручительства). ОАО «ИМПЕКСБАНК» предоставил должнику кредит в размере 475 000 руб. тем самым исполнив в полном объеме свои обязательства. В соответствии с п.8 заявления на предоставление кредита «Народный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ определен график платежей в погашение кредита, который содержит: дату очередного платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии Банка, общую сумму очередного платежа. Согласно Правил предоставления кредитов, ответчик обязался: возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты начисленные ОАО «ИМПЕКСБАНК», за пользование кредитом в сроки установленные в графике платежей (п.3.6.1. правил) с которым должник ознакомился в день подписания заявления на предоставление кредита, о чем поставил соответствующую подпись (к начисленным процентам относятся плановые проценты (п.3.2.1. правил) и проценты, начисляемые на сумму основного просроченного долга (п.3.2.2. правил)). В случае пропуска очередного платежа уплатить Банку штраф в размере 500 руб. (Пятьсот рублей), за каждый случай просрочки (п.3.5.1. Правил на предоставление кредита). Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЕКСБАНК» реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», в связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности перешли от ОАО «ИМПЕКСБАНК» в порядке универсального правопреемства к ЗАО «Райффайзенбанк». Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки права требования № ЗАО «Райффайзенбанк» уступил права требования к физическим лицам (далее Заемщикам) по кредитным договорам, заключенным между Банком и Заемщиками, а так же права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога в случае их наличия) и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, право на неуплаченные: основной долг, проценты, комиссии и штрафные санкции (при наличии последних), права на возмещение убытков, причиненных неисполнением, ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитном договоре, права на возмещение судебных расходов Обществу с ограниченной ответственностью «Комн Сенс» (документы по правопреемству содержатся в приложении к данному заявлению). Поскольку ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 346416,70 (Триста сорок шесть тысяч четыреста шестнадцать) рублей 70 коп., которая состоит из задолженности: по основному долгу - 290042,42 руб. (Двести девяносто тысяч сорок два) руб. 42 коп.; по уплате процентов - 50374,28 руб. (Пятьдесят тысяч триста семьдесят четыре) руб. 28 коп.; по уплате штрафов - 6000,00 руб. (Шесть тысяч) руб. 00 коп. В связи с допущенной с неисполнением обязательств по кредитному договору, ответчикам ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате Кредита. До настоящего времени оно не исполнено должником, Кредит не погашен. Как следует из п.8 Заявления ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом (далее -«процентов») и уплате комиссии Банка по графику платежей. Согласно п.3.7.1. Правил предоставления кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в нескольких случаях, в т.ч. в случае просрочки очередного платежа на срок более 30 дней. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Данная правовая позиция, также закреплена в договоре поручительства. В соответствии с вышеуказанной статьей Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Ответчик нарушил условия договора, прекратил осуществлять погашение по кредиту и процентов по нему, в результате чего образовалась задолженность. Предложения истца погасить задолженность по договору Ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил. В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца. В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ Истец обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщикам (Ответчикам) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщики (Ответчики) обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщики (Ответчики) обязаны возвратить заимодавцу (Истцу) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ Заимодавец (Истец) имеет право на получение с Заемщиков (Ответчиков) процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиками (Ответчиками) задолженности по возврату суммы займа. В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиками (Ответчиками) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (Истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере. В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, требования истца о взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и пеней законны и обоснованны. Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики не выполняют условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчиков в солидарном порядке, в соответствии с представленным уточненным расчетом. При этом, суд считает при разрешении вопроса о взыскании с ответчиков суммы штрафа и недополученных процентов, применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленный размер процентов не соразмерен основному долгу и периоду неисполнения обязательств, в связи с чем, считает возможным снизить денежную сумму по уплате процентов до 5000 руб., недополученных процентов – до 15000 руб., итого взыскать с ответчиков солидарно: по основному долгу сумму 290042, 42 руб., проценты в сумме 50374,28 руб., штраф в сумме 5000 руб., проценты в сумме 15000 руб., а также расходы по уплате госпошлины пропорционально взысканной сумме. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина. Руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, РЕШИЛ: Взыскать солидарно с Семененко Е.В., Когамовой А.В. пользу ООО «Комн сенс» задолженность по основному долгу – 290042,42 руб., задолженность по оплате процентов 50374,28 руб., задолженность по уплате штрафов- 5000 руб., недополученные проценты в сумме 15000 руб., возврат госпошлины в размере 6804,16 рублей, а всего в сумме 367220,86 руб. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное заочное решение изготовлено 13 сентября 2011 года. Судья: О.А. Миценко