РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2011 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Шинкиной М.В.

при секретаре Чолакян К.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3514/11 по иску Бондарь И.Г. к ООО Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» о признании недействительным приказа от ДД.ММ.ГГГГ № в части введения в действие п.п. 1.1.1, 2.1.1, 2.1.2 приложения № к приказу в отношении вкладов «Александр Невский» № № и №, как противоречащие ФЗ 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ 2300-1 «О защите прав потребителей», Гражданскому кодексу РФ,

У С Т А Н О В И Л :

Бондарь И.Г. обратилась в суд с настоящими исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ она открыла вклад «Александр Невский» № в КБ « ЮНИАСТРУМ БАНК» в Дополнительном офисе « Центральный» ФКБ в Ростове-на-Дону.

По условиям договора вкладчик имеет право пополнять и отзывать часть клада без ограничения по сумме в пределах150000-1000000 рублей. До ДД.ММ.ГГГГ Бондарь И.Г. неоднократно отзывала и пополняла часть вклада в пределах этих сумм.

ДД.ММ.ГГГГ банком были внесены изменения в порядок снятия денег с вклада «Александр Невский» и введена комиссия за проведение операций по счетам вкладов «до востребования». Договором такие односторонние действия банка не предусмотрены. С ДД.ММ.ГГГГ чтобы снять часть средств с вклада «Александр Невский» банк заставляет принудительно перевести деньги на вклад «до востребования», а затем оттуда их снять. За такой перевод в банке придумали комиссию в 7%. На заявление Бондарь И.Г. о снятии средств напрямую со срочного вклада как это предусматривает п.2.1.2 договора и как это делалось ранее, сотрудники банка разъяснили, что это сделать невозможно. Если положить деньги сегодня, то завтра их снять можно будет лишь с потерей 7%.

Истица просила суд признать недействительным приказ от ДД.ММ.ГГГГ № в части введения в действие п.п. 1.1.1, 2.1.1, 2.1.2 приложения № к приказу в отношении вкладов «Александр Невский» № и №/ДВ, как противоречащие ФЗ 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ 2300-1 «О защите прав потребителей», Гражданскому кодексу РФ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В ходе судебного разбирательства истица уточнила исковые требования и просила признать тарифы и комиссионные вознаграждения, введённые после даты заключения договоров по вкладам «Александр Невский» № и №/ДВ (в т.ч. и по приказу № от ДД.ММ.ГГГГ) не распространяющимися на эти договора, как противоречащие ФЗ 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ 2300-1 «О защите прав потребителей», Гражданскому кодексу РФ, признать незаконным отказ банка в выдаче средств по первому требованию непосредственно со вклада «Александр Невский», взыскать с ответчика сумму в 10000 рублей в качестве компенсации морального вреда. Суд принял уточнение исковых требований в порядке ст. 39 ГК РФ.

Истица в судебное заседание явилась, поддержала уточненные исковые требования, просила полностью удовлетворить.

В судебном заседании представитель истицы Бондарь Г.В. исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика Галинская Л.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала. Просила суд в иске отказать в полном объеме.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица Управления Роспотребнадзора по Ростовской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, суду представил отзыв, в котором полагал заявленные требования подлежащими удовлетворению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бондарь И.Г. открыла вклад «Александр Невский» № в КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в дополнительном офисе «Центральный» ФКБ в Ростове-на-Дону. По условиям договора вкладчик имеет право пополнять и отзывать часть вклада без ограничения по сумме в пределах 150000-1000000 рублей.

Согласно п. 2.1.2 договора истец имеет право пополнять и/или отзывать часть вклада без ограничения в сумме при условии сохранения суммы вклада в интервале, указанном в п. 1.2 договора.

Согласно условиям договора в разделе 3 при возврате вклада по требованию истца до истечения срока размещения денежные средства возвращаются вкладчику путем перечисления на счет банковского вклада «До востребования».

Между истцом и ответчиком в день заключения договора был заключен договор банковского вклада «до востребования», в п. 3.2 которого указано о том, что по операциям данного вклада банк списывает в безакцептном порядке со счета вкладчика комиссию в соответствии с тарифами банка, действующими на дату совершения операции.

Выдача вклада - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках заключенного договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, вклада. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде вкладов граждан, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), вклада является открытие и ведение счета.

В соответствии с требованиями ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита» одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) денежную сумму обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Судом установлено, что приказом № 390 от 18 мая 2010 года «О дополнении тарифов по обслуживанию физических лиц в офисах Москвы, Московского региона и филиалах банка» ответчиком были внесены изменения в тарифы по обслуживанию физических лиц.

В соответствии с п. 1.1.1 раздела 1 Приложения № 1 и Приказу банка от 18.05.2010 года № 390 установлена комиссия 7% за перевод денежных средств с текущего счета/счета по учету вклада «до востребования», поступивших на них безналичным путем со счетов по учету срочных вкладов.

Согласно п. 2.1.1 раздела 2 указанного Приложения к приказу установлена комиссия 7% за выдачу наличных денежных средств с текущего счета, счета по учету вклада «до востребования», поступивших безналичным путем в результате выплаты банком денежных средств со счета по учету срочного вклада.

Статья 5 ФЗ № 395-1-ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1-ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 4 ст. 29 вышеуказанного закона по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.

В силу положений ч. 3 ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ «О банках и банковской деятельности» по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, ограничение на введение или увеличение комиссионного вознаграждения установлено исключительно для срочных вкладов, которые не являются вкладами «до востребования».

Как следует из материалов дела, приказ по банку от 18.05.2010 года № 390 издан не применительно конкретно к Бондарь И.Г. и заключенным между ней и банком договорам банковского вклада «до востребования» и банковского вклада «Александр Невский». Этот приказ устанавливает комиссию по переводам средств с текущего счета/счета по учету вкладов «до востребования», поступивших на них безналичным путем со счетов по учету срочных вкладов, в отношении неопределенного круга клиентов, в том числе по договорам, которые будут заключены после издания этого приказа. Таким образом, вклад истца, находившийся на срочном счете с 18.05.2010 года, облагаться комиссией не будет.

Предмет договора банковского вклада позволяет устанавливать порядок возврата суммы вклада, процентов на него и условия возврата.

Порядок возврата денежных средств, находящихся на счете срочного банковского вклада, определяется п. 3.2 договора банковского вклада «Александр Невский», заключенного истцом 02.06.2009 года. В соответствии с его условиями подлежащие возврату денежные средства перечисляются на счет № вклада «до востребования», согласно которому банк в безакцептном порядке списывает со счета вкладчика комиссию за свершение операций в соответствии с тарифами Банка, действующими на дату совершения операции.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что одностороннего изменения условий договора банковского вклада «Александр Невский» ответчиком произведено не было, действия банка соответствуют положениям ст.ст. 834, 838 ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», с даты заключения с истцом договора вклада и до настоящего времени условия о размере процентов по договору вклада Банком не изменялись.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Поскольку истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не было представлено каких-либо доказательств нарушения его прав и законных интересов со стороны ответчика, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Бондарь И.Г. к ООО Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» о признании тарифов и комиссионных вознаграждений, введённых после даты заключения договоров по вкладам открытым Бондарь И.Г. «Александр Невский» № и № (в т.ч. и по приказу №390 от 18.05.2010) не распространяющимися на эти договора, как противоречащие ФЗ 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ 2300-1 «О защите прав потребителей», Гражданскому кодексу РФ, признании неправомерным применение п. 3.2 договора вклада «Александр Невский» к пополнению и/или отзыву части вклада, признании незаконным отказа банка в выдаче средств по первому требованию непосредственно со вклада «Александр Невский», взыскании компенсации морального вреда, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 14 ноября 2011 года.

СУДЬЯ: