РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 3 августа 2011 года Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Власовой А.С. при секретаре Эрзихановой С.Ф. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к Боевец Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 08.05.2008 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Боевец Е.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 715000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 13% годовых и срок возврата не позднее 03.05.2013 года. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля марки «ТС», № года выпуска В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля №з от ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога является автомобиль «ТС», № года выпуска принадлежащий Боевец Е.П. на праве собственности. Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами размере 795000 рублей. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения от 08.05.2008 г. № 001. Согласно п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.3 кредитного договора к случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Свои обязательства заемщик не исполнял, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 19.05.2011 г. года составляет 859617,18 руб. в том числе 642472,09 руб. - задолженность по уплате кредита, 177101,49 руб. - задолженность по уплате процентов, 21482,59 руб. – задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 18561,01 руб. - пеня по просроченным процентам. В связи с чем, истец просит досрочно взыскать с ответчика Боевец Е.П. задолженность по кредиту в размере 859617,18 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки «ТС», № года выпуска, ПТС серии №, модель № двигателя №, цвет черный, установив его начальную продажную цену в размере 605000 рублей, установленную актом оценки стоимости автомототранспортного средства. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины и расходы по оценке автомобиля. В судебное заседание явился представитель истца по доверенности исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме. Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело в отношении ответчика рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК. Представитель ответчика по доверенности в судебное заседание явился, просил снизить размер неустойки в связи с трудным материальным положением. Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом достоверно установлено, что 08.05.2008 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Боевец Е.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 715000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 13% годовых и срок возврата не позднее 03.05.2013 года. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в приложении №1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля марки «ТС», № года выпуска В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля №з от ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога является автомобиль «ТС», №, 2007 года выпуска принадлежащий Боевец Е.П. на праве собственности. Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами размере 795000 рублей. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №.(л.д.18). Автомобиль был приобретен заемщиком, что подтверждается копией ПТС № (л.д.27). В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа. В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере. Согласно п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.3 кредитного договора к случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве, не достаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам по нему, что подтверждается расчетом задолженности, представленной банком суду. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. Требование банка, направленное ответчику в адрес проживания, о погашении имеющейся задолженности, а так же с извещением о намерении расторгнуть кредитный договор, ответчик проигнорировал, в установленный в требовании 3-х дневный срок задолженность не погасил, ответа на предложение в адрес банка не направил (л.д. 28). До настоящего времени ответчик обязательства по кредитному договору не выполнил, задолженность не погасил, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании. Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. п. 2.4.1, 6.2. кредитного договора дает право банку в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. Поскольку ни действующим законодательством, ни кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонения от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца. Таким образом, истцом правомерно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору. Согласно ст. 337 ГК РФ, п. 1.2 указанного выше договора залога, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени за несвоевременную уплату процентов и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения. В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п.2.3.4. указанного выше договора залога, банк- Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, указанной в акте оценки стоимости транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ выполненным экспертным учреждением Северокавказский Центр Экспертиз, представленным стороной истца, в размере 605000 руб., считая возможным установить указанную стоимость как начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенного транспортного средства истцом не представлено в виду фактического нахождения предмета залога в пользовании у ответчика, а самим ответчиком указанная стоимость не оспорена, кроме того, ответчик не ходатайствовал перед судом о назначении независимой судебной автотовароведческой экспертизы в рамках данного гражданского дела. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки по просроченному долгу до 10000 рублей, пени по просроченным процентам до 5000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен, судебные расходы в виде государственной пошлины присуждаются истцу пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11545,74 руб., а также расходы на оценку заложенного автомобиля в размере 500 руб. Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Взыскать с Боевец Е.П. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от 08.05.2007г.в размере 834 573,58 руб. в том числе 642 472,09 руб. - задолженность по уплате кредита, 177 101,49 руб. - задолженность по уплате процентов, 10 000 руб. – задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 5 000 руб. - пеня по просроченным процентам, расходы по уплате госпошлины в размере 15 545,74 руб., расходы на оценку заложенного автомобиля в размере 500 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество ««ТС», № года выпуска, ПТС серии №, модель № двигателя № кузов № №, цвет черный принадлежащий Боевец Е.П. путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 605 000 руб. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы. Решение в окончательной форме изготовлено 8 августа 2011г. СУДЬЯ:
залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения заемщиком-залогодателем обеспеченного залогом обязательства.