ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» ноября 2011 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

при секретаре Григорян К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ЗАО «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Ростовский» филиала № 2351 ЗАО «Банк ВТБ 24» к Власовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Власова И.В. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 260718 руб. 86 коп. на срок по «13» января 2020 года с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора). Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 260 718, 86 рублей был зачислен заемщику ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет №, открытый заемщиком в банке.

Согласно расчёта задолженности, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ прекратил погашение кредита полностью. Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 905 048, 64 рублей, из которых:258 735,20 руб. — сумма основного долга; 60 147,49 руб. — плановые проценты за пользование кредитом; 12 209, 87 руб. — пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 212, 44 руб. — пени по просроченному долгу; 3 650,08 руб. — комиссия за сопровождение кредита. Однако, истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить до 10% от начисленных пеней и взыскать: 1220,99 руб. — пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 221,24 Руб. — пени по просроченному долгу. В связи с чем, истец просит взыскать с Власовой И.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от «13» января 2010 года в общей сумме по состоянию на 21» июля 2011 г. включительно 323975 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 258735 рублей 20 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 60147 рублей 49 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1220 рублей 99 копеек, пени по просроченному долгу в размере 221 рубль 24 копейки, комиссия за сопровождение кредита в размере 3650 рублей 08 копеек. Взыскать с Власовой И.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6439 рублей 75 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно заявления просит дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. Дело в отсутствии представителя истца рассмотрено в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Власова И.В. в судебное заседание не явилась, судом неоднократно направлялись в ее адрес судебные извещения заказными письмами с уведомлением, однако данная корреспонденция возвращается за истечением срока хранения, что свидетельствует об отказе ответчика исполнять обязанность по получению почтовой корреспонденции. Судом данные действия расцениваются как отказ от получения почтовой корреспонденции. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Власова И.В. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 260718 руб. 86 коп. на срок по «13» января 2020 года с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора). Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-23).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 260 718, 86 рублей был зачислен заемщику ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет №, открытый заемщиком в банке.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности ответчика Власовой И.В. представленной банком суду (л.д. 13-17).

По наступлению срока погашения кредита Власова И.В. не выполнила свои обязательства в полном объеме. Письменные требования банка погасить имеющуюся задолженность, направленные в адрес ответчика, не исполнены, задолженность не погашена (л.д. 31).

Согласно п.п. 4.2.3. кредитного договора, банк имеет право в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, нарушения сроков и порядка возврата кредита и /или срока уплаты процентов по кредиту, потребовать досрочного погашения всей сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.2.6. кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Согласно представленного расчета задолженности, ответчик с 23.06.2010 г. прекратил погашение кредита полностью. В связи с чем, образовалась задолженность, сумма ссудной задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 21.07.2011 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 905 048, 64 рублей, из которых:258 735,20 руб. — сумма основного долга; 60 147,49 руб. — плановые проценты за пользование кредитом; 12 209, 87 руб. — пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 212, 44 руб. — пени по просроченному долгу; 3 650,08 руб. — комиссия за сопровождение кредита, размер которой подтверждается расчетом задолженности (л.д.13-17).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссии за сопровождение кредита в размере 3 650 рублей 08 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 6 403 рубля 25 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Власовой И.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от «13» января 2010 года в размере 320 324 рубля 92 копейки, в том числе сумма основного долга в размере 258735 рублей 20 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 60147 рублей 49 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1220 рублей 99 копеек, пени по просроченному долгу в размере 221 рубль 24 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 403 рубля 25 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 ноября 2011 года.

СУДЬЯ: