ДЕЛО №2-5377\11

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

14 декабря 2011 года г.Ростов-на-Дону Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе

Председательствующего судьи Сухомлиновой Е.В.

при секретаре Константиновой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-5377/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к Шукалиной Е.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением №. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 95 000 руб. 00 коп сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых. 06.12.2007 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 17.04.2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 95 000 руб. 00 коп. (девяносто пять тысяч руб. ) на 60 (шестьдесят) месяцев под 16,5 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п.8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно в не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 25.02.2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 14.10.2011 г. требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 103 069,49 руб., складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 12 892,01 руб. (двенадцать тысяч восемьсот девяносто два рубля 01 копейка); задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 31 173,70 руб. (тридцать одна тысяча сто семьдесят три рубля 70 копеек); задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 3 068,50 руб. (три тысячи шестьдесят восемь рублей 50 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 15 778,37 руб. (пятнадцать тысяч семьсот семьдесят восемь рублей 37 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 545,25 руб. (пятьсот сорок пять рублей 25 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту в размере 129,05 руб. (сто двадцать девять рублей 05 копеек); остаток основного долга по кредиту: 38 828,19 руб. (тридцать восемь тысяч восемьсот двадцать восемь рублей 19 копеек); плановые проценты за пользование кредитом в размере 473,92 руб. (четыреста семьдесят три рубля 92 копейки); плановая комиссия за обслуживание кредита в размере 180,50 руб. (сто восемьдесят рублей 50 копеек).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Шукалиной Е.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103 069,49 руб. (сто три тысячи шестьдесят девять руб. 49 копеек), а также госпошлину в сумме 7261,39 руб. (семь тысяч двести шестьдесят один рубль 39 копеек) и всего 110 330,88 руб. (сто десять тысяч триста тридцать рублей 88 копеек). Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчица Шукалина Е.Н. в судебное заседание явилась, исковые требования не признали, не возражала против взыскания основного долга, просили суд снизить пеню и штрафные санкции.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 17 апреля 2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» операционный офис «Ростовский» и Шукалиной Е.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита на сумму 95 000 рублей и установлением процентов за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых. Срок возврата кредита - не позднее 60 месяцев.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком.

На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 25.06.2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 14.10.2011 г. требование не исполнено, (л.д. 9).

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 103 069 руб. 49 коп..

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.

Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 3 068,50 руб. (три тысячи шестьдесят восемь рублей 50 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту в размере 129,05 руб. (сто двадцать девять рублей 05 копеек); плановая комиссия за обслуживание кредита в размере 180,50 руб. (Сто восемьдесят рублей 50 копеек), так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В части взыскания суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 15 778,37 руб. (пятнадцать тысяч семьсот семьдесят восемь рублей 37 копеек); суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 545,25 руб. (пятьсот сорок пять рублей 25 копеек);, суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить в порядке ст. 333 ГК РФ сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 15 778,37 руб. до 500 рублей, а сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 545,25 руб. до 100 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» в части требования о расторжении кредитного договора № 16830690 от 17 апреля 2008 г. суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований в размере 2719 руб. 03 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Шукалиной Е.Н..

Взыскать с Шукалиной Е.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» операционный офис «Ростовский» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 12 892,01 руб. (двенадцать тысяч восемьсот девяносто два рубля 01 копейка); задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 31 173,70 руб. (тридцать одна тысяча сто семьдесят три рубля 70 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 500 руб. (пятьсот рублей); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 100 руб. (сто рублей остаток основного долга по кредиту: 38 828,19 руб. (тридцать восемь тысяч восемьсот двадцать восемь рублей 19 копеек); плановые проценты за пользование кредитом в размере 473,92 руб. (четыреста семьдесят три рубля 92 копейки); расходы по оплате государственно пошлины в размере 2719 руб. 03 коп. (две тысячи семьсот девятнадцать рублей три копейки), а всего 86 686 рублей 85 копеек (восемьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят шесть рублей восемьдесят пять копеек).

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения суда.

Полный текст решения суда изготовлен: 20 декабря 2011 года

Председательствующий судья: