Дело № 2-667/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2012 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи МИЦЕНКО О.А.

при секретаре Головань Р.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Консалтинговая Компания «Кризисный консультационный долговой центр» к Семененко Е.В., Когамовой А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Первоначально ООО “Комн сенс” обратилось в суд с иском, ссылаясь на то обстоятельство, что между ОАО «ИМПЕКСБАНК» и должником заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставление должнику кредита в размере 475 ООО руб. 00 коп. (Четыреста семьдесят пять тысяч) рублей сроком на 60 (Шестьдесят месяцев) по<адрес> % годовых, о чем свидетельствует Заявление на предоставление кредита «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ и Правила предоставления ОАО «ИМПЕКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям» (далее - «Правила на предоставление кредита»), подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГСогласно п.3.1. Правил на предоставление кредита ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЕКСБАНК» предоставил должнику кредит в размере 475 000 руб. 00 коп. (Четыреста семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, содержащейся в приложении к данному заявлению. В п.8 Заявления на предоставление кредита «Народный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Заявление») определен график платежей в погашение кредита, который содержит: дату очередного платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии Банка, общую сумму очередного платежа. Согласно Правил предоставления кредитов, ответчик обязался: возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты начисленные ОАО «ИМПЕКСБАНК», за пользование кредитом в сроки установленные в графике платежей (п.3.6.1. правил) с которым должник ознакомился в день подписания заявления на предоставление кредита, о чем поставил соответствующую подпись (к начисленным процентам относятся плановые проценты (п.3.2.1. правил) и проценты, начисляемые на сумму основного просроченного долга (п.3.2.2. правил). в случае пропуска очередного платежа уплатить Банку штраф в размере 500 руб. (Пятьсот рублей), за каждый случай просрочки (п.3.5.1. Правил на предоставление кредита). ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЕКСБАНК» реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк». В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности перешли от ОАО «ИМПЕКСБАНК» в порядке универсального правопреемства к ЗАО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки права требования № ЗАО «Райффайзенбанк» уступил права требования к физическим лицам (далее Заемщикам) по кредитным договорам, заключенным между Банком и Заемщиками, а так же права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога в случае их наличия) и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, право на неуплаченные: основной долг, проценты, комиссии и штрафные санкции (при наличии последних), права на возмещение убытков, причиненных неисполнением, ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитном договоре, права на возмещение судебных расходов Обществу с ограниченной ответственностью «Комн Сенс» (документы по правопреемству содержатся в приложении к данному заявлению). Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность в размере 346416,70 (Триста сорок шесть тысяч четыреста шестнадцать) рублей 70 коп., которая состоит из задолженности: по основному долгу - 290042,42 руб. (Двести девяносто тысяч сорок два) руб. 42 коп.; по уплате процентов - 50374,28 руб. (Пятьдесят тысяч триста семьдесят четыре) руб. 28 коп.; по уплате штрафов - 6000,00 руб. (Шесть тысяч) руб. 00 коп. В п.8 Заявления ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом (далее -«процентов») и уплате комиссии Банка по графику платежей. Согласно п.3.7.1. Правил предоставления кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в нескольких случаях, в т.ч. в случае просрочки очередного платежа на срок более 30 дней. На ДД.ММ.ГГГГ сумма причитающихся процентов по Кредитному договору составляет 50374,28 рублей (Пятьдесят тысяч триста семьдесят четыре) рубля 28 копеек. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (копия Договора поручительства прилагается), в котором Поручитель Когамова А.В. обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору, и при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Кредитному договору обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком (п.1.1., п.2.1. Договора поручительства). ООО «Комн сенс» ДД.ММ.ГГГГ направил должнику требование о возврате Кредита, до настоящего времени оно не исполнено должником, Кредит не погашен.

Истец просит взыскать с ответчиков Семененко Е.В. и Когамовой А.В. солидарно в пользу ООО «Комн сенс» денежную сумму в размере 346416,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины.

Впоследствии истец уточнил заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчиков Семененко Е.В. и Когамовой А.В. солидарно в пользу ООО «Комн сенс» по основному долгу сумму 290042, 42 руб., проценты в сумме 50374,28 руб., штраф в сумме 6000 руб., проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ1г. в сумме 25432,58 руб., а также расходы по уплате госпошлины.

Заочным решение Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ООО «Комн сенс” с Семененко Е.В., Когамовой А.В. солидарно взыскано в пользу ООО «Комн сенс» задолженность по основному долгу – 290042,42 руб., задолженность по оплате процентов 50374,28 руб., задолженность по уплате штрафов- 5000 руб., недополученные проценты в сумме 15000 руб., возврат госпошлины в размере 6804,16 рублей, а всего в сумме 367220,86 руб.

Определением Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГзаочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Впоследствии определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны взыскателя ООО «Комн сенс», его правопреемником – ООО Консалтинговая Компания «Кризисный консультационный долговой центр».

В судебное заседание представитель истца, действующая на основании доверенности – Богданова В.Ю. явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчики Семененко Е.В., Когамова А.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Когамовой А.В, по доверенности Когамов И.М. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИМПЕКСБАНК» и Семененко Е.В. был заключен кредитный договор № предоставление должнику кредита в размере 475 ООО руб. 00 коп. (Четыреста семьдесят пять тысяч) рублей сроком на 60 (Шестьдесят месяцев) по<адрес> % годовых, о чем свидетельствует Заявление на предоставление кредита «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ и Правила предоставления ОАО «ИМПЕКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям» (далее - «Правила на предоставление кредита»), подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Поручитель Когамова А.В. обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору, и при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Кредитному договору обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком (п.1.1., п.2.1. Договора поручительства).

ОАО «ИМПЕКСБАНК» предоставил должнику кредит в размере 475 000 руб. тем самым исполнив в полном объеме свои обязательства.

В соответствии с п.8 заявления на предоставление кредита «Народный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ определен график платежей в погашение кредита, который содержит: дату очередного платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии Банка, общую сумму очередного платежа.

Согласно Правил предоставления кредитов, ответчик обязался: возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты начисленные ОАО «ИМПЕКСБАНК», за пользование кредитом в сроки установленные в графике платежей (п.3.6.1. правил) с которым должник ознакомился в день подписания заявления на предоставление кредита, о чем поставил соответствующую подпись (к начисленным процентам относятся плановые проценты (п.3.2.1. правил) и проценты, начисляемые на сумму основного просроченного долга (п.3.2.2. правил)). В случае пропуска очередного платежа уплатить Банку штраф в размере 500 руб. (Пятьсот рублей), за каждый случай просрочки (п.3.5.1. Правил на предоставление кредита).

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЕКСБАНК» реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», в связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности перешли от ОАО «ИМПЕКСБАНК» в порядке универсального правопреемства к ЗАО «Райффайзенбанк».

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки права требования № ЗАО «Райффайзенбанк» уступил права требования к физическим лицам (далее Заемщикам) по кредитным договорам, заключенным между Банком и Заемщиками, а так же права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога в случае их наличия) и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, право на неуплаченные: основной долг, проценты, комиссии и штрафные санкции (при наличии последних), права на возмещение убытков, причиненных неисполнением, ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитном договоре, права на возмещение судебных расходов Обществу с ограниченной ответственностью «Комн Сенс» (документы по правопреемству содержатся в приложении к данному заявлению).

Поскольку заемщик Семененко Е.В.не исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 346416,70 руб., которая состоит из задолженности: по основному долгу - 290042,42 руб.; по уплате процентов - 50374,28 руб. по уплате штрафов - 6000,00 руб. В связи с допущенной с неисполнением обязательств по кредитному договору, ответчикам ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате Кредита. До настоящего времени оно не исполнено должником, Кредит не погашен.

Как следует из п.8 Заявления заемщиком Семененко Е.В.приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссии Банка по графику платежей.

Согласно п.3.7.1. Правил предоставления кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в нескольких случаях, в т.ч. в случае просрочки очередного платежа на срок более 30 дней.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Данная правовая позиция, также закреплена в договоре поручительства.

В соответствии с вышеуказанной статьей Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Ответчик нарушил условия договора, прекратил осуществлять погашение по кредиту и процентов по нему, в результате чего образовалась задолженность. Предложения истца погасить задолженность по договору Ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ Истец обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщикам (Ответчикам) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщики (Ответчики) обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщики (Ответчики) обязаны возвратить заимодавцу (Истцу) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ Заимодавец (Истец) имеет право на получение с Заемщиков (Ответчиков) процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиками (Ответчиками) задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиками (Ответчиками) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (Истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, требования истца о взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и пеней законны и обоснованны.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик Семененко Е.В. не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать с нее взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, пеней и штрафов с порядке, в соответствии с представленным уточненным расчетом.

Разрешая требования к поручителю Когамовой А.В., суд исходит из следующих обстоятельств.

Судом достоверно установлено, что в обеспечении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор поручительства с Кагамовой А.В., который предусматривает солидарную ответственность поручителя Кагамовой А.В. в обеспечение указанного кредитного договора, заключенного между ОАО «ИМПЕКСБАНК» и Семененко Е.В.

Семененко Е.В. сви обязательства не исполняет и на момент обращения истца с настоящим иском в суд у ООО Консалтинговая Компания «Кризисный консультативный долговой центр» в качестве правопреемника образовалась задолженность. Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, не оспорены лицами, участвующими в деле

Давая оценку требованиям истца в отношении ответчика Когамовой А.В. суд исходит из следующего.

В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с ч. 1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ.

Согласно п.2 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Как следует из договора поручительства, заключенного между ОАО «ИМПЕКСБАНК» и Когамовой А.В., она взяла на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение Семененко Е.В. ее обязательств по кредитному договору. Согласие Когамовой А.В. отвечать перед банком за исполнение обязательств иными должниками, в том числе и ООО Консалтинговая Компания «Кризисный консультативный долговой центр», в названном договоре отсутствует.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что имеющаяся задолженность подлежит взысканию с Семененко Е.В. в установленном законом порядке, в связи с чем, в удовлетворении требований истца в отношении ответчика Когамовой А.В. следует отказать.

При этом, разрешая требования о взыскании с ответчика Семененко Е.В. суммы недополученных процентов в сумме 25432,58 руб., суд считает необходимым отказать в их удовлетворении, поскольку период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включен в период просрочки, в связи с чем, взыскание указанной суммы нарушит права ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Семененко Е.В. в пользу ООО Консалтинговая Компания «Кризисный консультативный долговой центр» сумму задолженности по основному долгу 290042,42руб., проценты в сумме 50374,28 руб., штраф в сумме 6000 руб., всего в сумме 346416,70 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Исковые требования ООО Консалтинговая Компания «Кризисный консультативный долговой центр» к Кагамовой А.В. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова - на- Дону в течение месяца с моменты изготовления судом мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2012 года.

Судья: О.А. Миценко