Дело № 2-180/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2012 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи МИЦЕНКО О.А.

при секретаре Головань Р.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» к Седлецкому С.А., Седлецкой Л.А. о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору, проценты, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, расходы по делу,

УСТАНОВИЛ :

АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском ссылаясь на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и г-ном Седлецким С.А. был заключен кредитный договор № 266075, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 700 000 российских рублей сроком на 96 месяцев с погашением согласно графику, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5 процентов годовых. Сумма выданного Банком Заемщику кредита составила 1 700 000 (Один миллион семьсот тысяч) российских рублей, что подтверждается ордерами о выдаче кредита и снятии денежных средств ответчиком (копии прилагаются). Заемщик в нарушение пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, а также пунктов 1.2., 4.2., 4.6. Кредитного договора, своевременно не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Просрочка по платежам, согласно графику, составляет более 12 (Двенадцати) месяцев (см. Расчет суммы долга по Кредитному договору). На ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Заемщика по возврату кредита (основной долг) по Кредитному договору составляет 1.593.105,87 рублей (Один миллион пятьсот девяносто три тысячи сто пять рублей 87 копеек). На ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Заемщика по процентам за пользование кредитом по Кредитному договору составляет 319.994,81 руб. (Триста девятнадцать тысяч девятьсот девяносто четыре рубля 81 копейка). В соответствии п. 7.2. Кредитного договора за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов согласно Графику платежей Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,2 % (Ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по уплате неустойки по Кредитному договору составляет 203.674,70 руб. (Двести три тысячи шестьсот семьдесят четыре рубля 70 копеек). В соответствии с п. 8.2 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита. Однако до настоящего момента, данное Требование не исполнено. Таким образом, разрешение спора в досудебном порядке оказалось невозможным. В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель - г-жа Седлецкая Л.А.. В силу п. 1.2., 2.2., 2.3. Договора поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения расходов Кредитора по истребованию задолженности по кредиту и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по Кредитному договору. ЗАО «БСЖВ», ДД.ММ.ГГГГ, был реорганизован в форме присоединения к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») (ОГРН 1027739460737, место нахождения: 107078, <адрес>). Таким образом, ОАО АКБ «РОСБАНК» является полным правопреемником ЗАО «БСЖВ» (документы подтверждающие реорганизацию прилагаются). Во исполнение основного обязательства - Договора о предоставлении кредита физическому лицу под залог земельного участка с расположенным на нем жилым домом № от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и Седлецким С.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об ипотеке (далее Договор ипотеки), залогом которого является: жилой дом, литер:А, общей площадью 185,8 кв.м., в т.ч. жилой 68,2 кв.м., условный номер № и земельный участок, на котором расположен жилой дом, общей площадью 952,0 кв.м., с кадастровым номером 34:34:01 00 04:0207, из земель населенных пунктов, расположенные по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 4.1 Договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на жилой дом и земельный участок в следующих случаях: при наличии просрочки ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов по исполнению кредитного договора более 15 дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более 3-х раз в течение 12 месяцев; в случае если требование залогодержателя о досрочном возврате кредита и процентов за кредит не будет удовлетворена залогодателем в течение 15 дней. В настоящий момент каждое из этих условий истец считает наступившим.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков: Седлецкого С.А. и Седлецкой Л.А. денежную сумму в размере 2.116.775,38 (Два миллиона сто шестнадцать тысяч семьсот семьдесят пять рублей 38 копеек), включая: 1.593.105,87 рублей (Один миллион пятьсот девяносто три тысячи сто пять рублей 87 копеек). -задолженность по возврату кредита по Кредитному договору (основной долг); 319.994,81 руб. (Триста девятнадцать тысяч девятьсот девяносто четыре рубля 81 копейка) -задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по указанному Кредитному договору; 203.674,70 руб. (Двести три тысячи шестьсот семьдесят четыре рубля 70 копеек) - задолженность по уплате неустойки по указанному Кредитному договору, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

Впоследствии истец уточнил заявленные исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, в конечном итоге просит взыскать солидарно с ответчиков: Седлецкого С.А. и Седлецкой Л.А. денежную сумму в размере 2.116.775,38 рублей., включая: 1.593.105,87 рублей. -задолженность по возврату кредита по Кредитному договору (основной долг); 319.994,81 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по указанному Кредитному договору; 203.674,70 руб. задолженность по уплате неустойки по указанному Кредитному договору. Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации предмета ипотеки на публичных торгах, состоящее из: жилого дома общей площадью 185,8 кв.м. (условный номер №) и земельного участка общей площадью 952,0 кв.м. (кадастровый номер №), расположенные по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов: для земельного участка в размере 919.000 рублей, для жилого дома в размере 5.208.000 рублей, а всего в сумме 6.127.000 рублей. Взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 22783,88 рублей. Взыскать с ответчиков солидарно издержки, связанные с оценкой предмета ипотеки и оплаченные истцом, в размере 9000 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Смирнов О.Ю. явился, поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, с учетом уточнений.

Ответчик Седлецкая Л.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Ответчик Седлецкий С.А. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Представитель ответчика в порядке п.6 ст.56 ГПК РФ Онипченко Е.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска, просила снизить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и Седлецким С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 700 000 российских рублей сроком на 96 месяцев с погашением согласно графику, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5 процентов годовых. Сумма выданного Банком Заемщику кредита составила 1 700 000 рублей, что подтверждается ордерами о выдаче кредита и снятии денежных средств ответчиком.

Заемщик в нарушение пунктов 1.2., 4.2., 4.6. Кредитного договора, своевременно не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Просрочка по платежам, согласно графику, составляет более 12 месяцев.

На ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Заемщика по возврату кредита (основной долг) по Кредитному договору составляет 1.593.105,87 рублей. На ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Заемщика по процентам за пользование кредитом по Кредитному договору составляет 319.994,81 руб.

В соответствии п. 7.2. Кредитного договора за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов согласно Графику платежей Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,2 % процента от суммы задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по уплате неустойки по Кредитному договору составляет 203.674,70 руб.

В соответствии с п. 8.2 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита. Однако до настоящего момента, данное Требование не исполнено.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель - Седлецкая Л.А..

В силу п. 1.2., 2.2., 2.3. Договора поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения расходов Кредитора по истребованию задолженности по кредиту и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по Кредитному договору. ЗАО «БСЖВ», ДД.ММ.ГГГГ, был реорганизован в форме присоединения к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК». Таким образом, ОАО АКБ «РОСБАНК» является полным правопреемником ЗАО «БСЖВ» (документы подтверждающие реорганизацию прилагаются).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Седлецким С.А. был заключен договор об ипотеке (далее Договор ипотеки), залогом которого является: жилой дом, литер:А, общей площадью 185,8 кв.м., в т.ч. жилой 68,2 кв.м., условный номер № и земельный участок, на котором расположен жилой дом, общей площадью 952,0 кв.м., с кадастровым номером 34:34:01 00 04:0207, из земель населенных пунктов, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 4.1 Договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на жилой дом и земельный участок в следующих случаях: при наличии просрочки ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов по исполнению кредитного договора более 15 дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более 3-х раз в течение 12 месяцев; в случае если требование залогодержателя о досрочном возврате кредита и процентов за кредит не будет удовлетворена залогодателем в течение 15 дней.

В судебном заседании установлено, что заемщик обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, платежи осуществлял нерегулярно.

В соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.

В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, требования истца о взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и пеней законны и обоснованны.

Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, не оспорены лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, пени, процентов с ответчиков.

Кроме того, поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, для определения начальной продажной цены заложенного имущества, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена оценочная экспертиза.

В соответствии с экспертным заключением ООО «Тандем» №/н—2011 от ДД.ММ.ГГГГ стоимость индивидуального жилого дома общей площадью 185,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 5667286 руб., стоимость земельного участка, площадью 952,0 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 2075000 руб.

Оценивая результаты проведенной судебной экспертизы и предыдущих экспертных (оценочных) исследований, в соответствии со ст. 86 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что результаты оценочных исследований, представленных сторонами, не могут быть приняты судом, поскольку оценщики при проведении исследований не были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, результаты этих исследований противоречат результатам последующей оценочной экспертизы, а также имеющимся в деле доказательствам.

При этом, предоставленное экспертами ООО «Тандем» экспертное заключение, полученное с соблюдением процедуры, обеспечивающей ответственность экспертов за результаты исследования, вызвали у суда большее доверие, нежели другие данные, добытые сторонами в своих интересах без соблюдения предписанной процедуры. Оценивая заключения экспертов ООО «Тандем», суд не усмотрел в нем недостатков, вызванных необъективностью или неполнотой исследования в связи с чем, суд считает необходимым использовать результаты экспертизы в выводах решения. С учетом этого, суд принимает экспертизу, проведенную ООО «Тандем», в порядке ст. 67 ГПК РФ, в качестве средства обоснования выводов суда.

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость индивидуального жилого дома общей площадью 185,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> в размере 5667286 руб., а земельного участка, площадью 952,0 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> в размере 2075000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ, в соответствии с которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, и снизить размер задолженности по просроченным процентам. Суд, учитывая период просрочки, суммы представленного кредита, а также явную несоразмерность неустойки, считает возможным уменьшить взыскание по задолженности по уплате неустойки до 5000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании расходов связанных с проведением исследования в ООО “Оценочная компания Квартал-Эксперт” в размере 9000 руб., суд полагает, что они не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Указанное исследование принято судом в качестве обоснования выводов суда не было, в связи с чем, данные расходы не могу быть возмещены истцу за счет ответчиков.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17790,50 руб., пропорционально взысканной сумме.

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ответчиков Седлецкого С.А., Седлецкой Л.А. в пользу АКБ “Росбанк” (ОАО) задолженность по основному долгу 1593105,87 руб., сумма процентов 319994,81 руб., неустойка (пеня) – 5000 руб., возврат госпошлины в размере 17790,50 руб., всего в сумме 1935891,18 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 185,8 кв.м. (условный номер №) и земельный участок общей площадью 952,0 кв.м. (кадастровый номер 34:34:01 00 04:0207), расположенные по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества для земельного участка в размере 2075 000 рублей, для жилого дома в размере 5667 286 рублей, а всего в сумме 7742286 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11 мая 2012 года.

Судья: О.А. Миценко