Дело № 2-1037/12
Поступило в суд «30»января 2012 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«01» марта 2012 года г. Новосибирск
Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Тепляковой И.М.
при секретаре Маслаковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) к Афанасьевой Людмиле Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением и просил взыскать с Афанасьевой Л.Ю. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты>. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате пени, расходы банка по оценке предмета ипотеки – <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, общей площадью 32,4 кв.м., жилой площадью 15,2 кв.м., расположенную на 2 этаже 9 этажного панельного жилого дома по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере <данные изъяты> рублей, а также установить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей за требования имущественного характера, в размере <данные изъяты> рублей за требования неимущественного характера.
В судебном заседании представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) Вихарева В.Г. заявленные исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить. По п.п. 1 и 5 искового заявления уточнила, что расходы банка по оценке (переоценке) предмета ипотеки составили <данные изъяты> рублей всего.
В судебное заседание ответчик Афанасьева Л.Ю. не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заемщику независимо от уплаты процентов по договору займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В соответствии с кредитным договором № 2654/И-07 от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № № к договору о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» 9закрытое акционерное общество) и Афанасьевой Людмилой Юрьевной, банк предоставил заемщику Афанасьевой Л.Ю. для приобретения недвижимости целевой кредит в сумме <данные изъяты> рублей по<адрес>% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д. 7-9, 11).
В соответствии с п.п. 1.1, 4.1.1, 4.2, 5.1.2, 5.4 кредитного договора, п.1 дополнительного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 4 числа месяца (по дополнительному соглашению с 34 процентного периода - 25 числа), следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. Уплата процентов производится Заемщиком одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее сроков, установленных договором.
На основании п. 5.1.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита при просрочке уплаты ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней, нарушения заемщиком условий договора или условий других договоров, в которых участвуют стороны.
Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Афанасьева Л.Ю. приобрела у продавца квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 49-51).
Свидетельство о государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ, в котором основанием регистрации права указаны договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ и передаточный акт квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждает, что <адрес> принадлежит на праве собственности Афанасьевой Людмиле Юрьевне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона (л.д.22).
В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ залогодержателем является АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), залогодателем (должником) - Афанасьева Людмила Юрьевна. Залогодатель передает залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ: квартиру № <адрес> <адрес>, расположенную на 2 этаже, общей площадью 32,4 кв.м. (л.д.12-21).
В силу п. 5.4.3 кредитного договора заемщик обязан в течение 5 рабочих дней осуществить погашение кредита в случае получения требований Банка о досрочном погашении согласно условиям п. 5.1.2 кредитного договора.
Согласно Закладной залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнения всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной в случаях: при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней.
В связи с нарушением истцом условий кредитного договора ответчик ДД.ММ.ГГГГ направил истцу требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени оно не исполнено ответчиком.
Согласно условиям кредитного договора, закладной и п. 1 ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В силу ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам может быть обращено на жилое помещение, даже если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, так как указанное имущество является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Согласно закладной оценка предмета ипотеки производилась ДД.ММ.ГГГГ НФ ООО «Институт оценки собственности и финансовой деятельности» и составила <данные изъяты> рублей (л.д. 15). По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ цена квартиры составила <данные изъяты> рублей (л.д. 49-50).
Согласно отчету № № об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, подготовленному ДД.ММ.ГГГГ НФ ООО «Институт оценки собственности и финансовой деятельности», рыночная стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 56-97).
Согласно представленному расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет по основному долгу – <данные изъяты> <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за просрочку оплаты задолженности – <данные изъяты> руб. (л.д. 38).
Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным.
Согласно расчету задолженности (л.д. 38), выписке о движении по счету ответчика (л.д. 39-46) последняя оплата основного долга произведена – ДД.ММ.ГГГГ, последняя оплата процентов – ДД.ММ.ГГГГ, нарушений сроков внесения платежей допущено в 2009 году – 1, в 2010 году – 6, в 2011 году – ежемесячно.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания па имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с него по решению суда, взыскание обращается на заложенное имущество, подлежащее продаже с публичных торгов по установленной судом на основании представленного истцом отчета независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ цене, составляющей <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, а также своих возражений относительно заявленного иска и расчета истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей (л.д. 5.6), расходы, связанные с оценкой предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей, которые подтверждены отчетом № № от ДД.ММ.ГГГГ, договором на оказание услуг по оценке от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Афанасьевой Людмилы Юрьевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – пени за просрочку оплаты задолженности.
Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, общей площадью 32,4 кв.м., жилой площадью 15,2 кв.м., расположенную на 2 этаже 9-этажного панельного жилого дома по адресу: <адрес>.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., а также установить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.
Взыскать с Афанасьевой Людмилы Юрьевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) расходы по оценке заложенного имущества – квартиры в размере <данные изъяты>
Взыскать с Афанасьевой Людмилы Юрьевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и оглашено по выходу из совещательной комнаты.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г.Новосибирска.
Судья – подпись И.М. Теплякова
Копия верна.
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1037/12.
Решение на 01.03.2012 не вступило в законную силу.
Судья –
Секретарь-