Дело № 2-1011/2012
Поступило в суд 30 января 2012 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 марта 2012 года город Новосибирск
Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Гайворонской О.В.,
При секретаре Середа Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козаревой Галины Сергеевны к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Козарева Г.С. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о возврате комиссии по кредитному договору, взыскании убытков, компенсации морального вреда, указав, что 21.01.2010 года между ней и банком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 150 000 рублей, под 12,13% годовых сроком на 36 месяцев. Одновременно с выплатой суммы кредита подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту истица выплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7% /2 550 рублей/. Считает данное условие договора противоречащим закону и недействительной частью сделки. В адрес ООО «Русфинанс Банк» ею была направлена претензия, до настоящего времени ответ на претензию получен не был. Просит признать недействительным пункт 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов от 21.01.2010 года в части удержания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,70% от суммы кредита; освободить ее от последующей оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размер 1,70% ежемесячно от суммы кредита; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 58 650 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 4 692 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей и за несоблюдение в добровольном порядке требований штраф в доход государства в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.
В ходе рассмотрения дела истицей были уточнены исковые требования, согласно которых она просила признать недействительным пункт 2.2.1 общих условий предоставления кредита в части ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 550 рублей, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 63 750 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 5 241 руб. 67 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, а также взыскать за несоблюдение в добровольном порядке требований – штраф в доход государства в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.
В судебное заседание истица Козарева Г.С. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Направила в суд представителя, которая исковые требования поддержала в полном объеме, не возражала против вынесения по делу заочного решения.
Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.01.2010 года между Козаревой Г.С. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № путем акцептования банком оферты /заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита / от Козаревой Г.С. в соответствии с Общими условиями предоставления непотребительских кредитов физическим лицам ООО «Русфинанс Банк» /л.д. 12,13/. По условиям данного договора ООО «Русфинанс Банк» предоставило Козаревой Г.С. кредит в размере 150 000 рублей под процентную ставку 12,13 % годовых на срок 36 месяцев. При этом в соответствии с Общими условиями предоставления непотребительских кредитов банк открывает текущий счет /п. 2.1./, при этом ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,7% от суммы кредита /п. 2.2.1/, в данном случае 2 550 рублей /л.д. 13, 14/.
Графиком платежей подтверждается взимание с истицы комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 2 550 рублей ежемесячно за период с 15.02.2010 года по 12.02.2012 года в сумме 63 750 рублей /16-23, 46/.
Согласно пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является верным вывод суда о ничтожности данного условия договора.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условие кредитного договора об уплате ежемесячно комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительным, в силу ничтожности, и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма 63 750 рублей подлежит взысканию в пользу истицы.
Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик неосновательно получил и неправомерно пользовался денежными средствами истца, последний обоснованно исчислил сумму процентов за пользование денежными средствами, руководствуясь ст.395 ГК РФ. Судом проверен расчет истца, суд признает его правильным, поскольку он произведен с учетом ежемесячных оплат в сумме 2 550 рублей. Следовательно, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.02.2010 года по 22.02.2012 года /период, заявленный истцом/ составляет 5 241 руб. 67 коп., однако, суд считает необходимым применить требования ст. 333 ГК РФ, в связи с чем с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в пользу Козаревой Г.С. – 4 000 рублей в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая характер совершенных ответчиком в отношении истицы неправомерных действий, нарушивших её права, длительность периода нарушения, суд находит справедливым взыскать с ответчика компенсацию причиненного ей морального вреда в размере 2 000 руб., заявленная сумма в размере 5 000 рублей является явно завышенной. При этом судом учитывается, что в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями /бездействием/, посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, в том числе имущественные права гражданина.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя /исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера/ за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, учитывая, что с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Козаревой Г.С. за нарушение прав потребителя по кредитному договору № от 21 января 2010 года взыскано 69 750 руб. 00 коп., с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета в размере пятидесяти процентов, т.е. 34 875 руб. 00 коп.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Рассматривая требование истца о возмещении расходов по оплате услуг представителя за представление его интересов в суде в размере 15 000 рублей /л.д. 28,29/ и учитывая, что по делу состоялось несколько судебных заседания, представитель участвовала в последнем, кроме того, подготовила документы для подачи иска в суд, составила исковое заявление, уточнения к иску, расчеты, провела досудебную подготовку дела, в том числе составила претензию, суд считает возможным взыскать в пользу истца сумму в размере 10 000 рублей в возмещение судебных расходов на представителя, удовлетворив частично в данной части исковые требования Козаревой Г.С.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 2 432 рублей 50 копеек, от уплаты которой истец освобожден в силу закона.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-238 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Козаревой Галины Сергеевны к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора № от 21 января 2010 года заключенного между Козаревой Галиной Сергеевной и ООО «Русфинанс Банк» в части возложения обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 550 рублей.
Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Козаревой Галины Сергеевны денежные средства по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 63 750 рублей 00 копеек, в счет компенсации морального вреда 2 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 000 рублей, 10 000 рублей – расходы по оплате услуг представителя.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2 432 рублей 50 копеек.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета штраф в размере 34 875 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г.Новосибирска.
Судья /подпись/
Копия верна
Судья:
По состоянию на " " ______ 2012 года судебный акт не вступил в законную силу
Подлинник судебного акта находится в материалах дела №2-1011/2012 Кировского районного суда г.Новосибирска.
Судья