Дело № 2-432/2012
Поступило в суд «16» ноября 2011 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«29» мая 2012 года г. Новосибирск
Кировский районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,
При секретаре Аникиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Титовой Елене Ивановне о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АИЖК» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Титовой Елене Ивановне о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, и просили взыскать с Титовой Елены Ивановны задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени в размере – <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного жилого дома. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Титовой Елены Ивановны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Свои требования истец обосновал тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Титовой Елене Ивановне, ОАО Коммерческий банк «Сибконтакт» предоставлен ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного жилого дома.
Кредит в сумме 1700000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Титовой Е.И., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на момент заключения Кредитного договора Квартира, в соответствии с соглашением между ответчиком и Залогодержателем была оценена в <данные изъяты> рублей.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена УФРС по НСО ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.
Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной УФРС первоначальному залогодержателю – ОАО КБ «Сибконтакт» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных кредитов для граждан РФ.
Начиная в февраля 2011 ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора ответчиком производится с систематическим нарушением сроков внесения и не в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование № от ДД.ММ.ГГГГ, вручено ответчику Титовой Е.И. ДД.ММ.ГГГГ.
На основании вышеизложенного, истец обратился в суд за защитой нарушенного права.
ДД.ММ.ГГГГ представитель истца уточнил требования и просил суд взыскать с Титовой Елены Ивановны в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени в размере – <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного жилого дома. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Титовой Елены Ивановны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
ДД.ММ.ГГГГ представитель истца уточнил требования и просил суд взыскать с Титовой Елены Ивановны в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени в размере – <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного жилого дома. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Титовой Елены Ивановны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
ДД.ММ.ГГГГ представитель истца вновь уточнил требования и просил суд взыскать с Титовой Елены Ивановны в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени в размере – <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного жилого дома. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Титовой Елены Ивановны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
ДД.ММ.ГГГГ представитель истца вновь уточнил требования и просил суд взыскать с Титовой Елены Ивановны в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени в размере – <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного жилого дома. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. Взыскать с Титовой Елены Ивановны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – Кабышева И.И., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила. Просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик – Титова Е.И. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление. О причинах своей неявки суду не сообщила. Возражений не представила
Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Коммерческий Банк «Сибконтакт» предоставил кредит в размере <данные изъяты> сроком на 180 календарных месяца (л.д. 15-26).
Фактическое предоставление кредита подтверждено документально на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).
Из копии договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 и Титова Елена Ивановна заключили вышеуказанный договор, согласно которому покупатель купил в собственность у продавца, а продавец продал квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Указанная квартира состоит из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже, <данные изъяты> этажного кирпичного жилого дома. Кадастровый номер квартиры: <данные изъяты> Стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 53-56).
Титова Е.И. была уведомлена истцом о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, о чем свидетельствует требование № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако мер к ее погашению не приняла (л.д. 41).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет, из которого следует, что сумма основного долга Титовой Е.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени в размере – <данные изъяты> рублей.
Представленный расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным, по существу не был оспорен ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу, иного расчета ответчик в суд не представил.
В нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств погашения задолженности полностью либо в части, а равно иных доказательств, опровергающих исковые требования.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ч. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 77 данного закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В силу закона <адрес> находилась в залоге у ОАО Коммерческий банк «Сибконтакт», что подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-39).
Согласно ч. 1 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
Согласно ч. 2 данной статьи передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В силу ч. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 названного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из представленного отчета от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненного ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ» об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> следует, что рыночная стоимость указанного объекта оценки составляет <данные изъяты> рублей. Ликвидационная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 114).
Поскольку оценка имущества определена оценщиком, суд полагает правильным определить начальную продажную стоимость залогового имущества 80% от рыночной стоимости квартиры, то есть <данные изъяты> рублей.
Суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 13,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), поскольку обязанность заемщика уплатить проценты за пользование займом по день возврата суммы займа (ст. 811 ГК РФ).
Вместе с тем, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Согласно п. 5.2 п. 5.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ пеня является штрафной санкцией, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Взыскание пени на будущее время лишает ответчика права применения положений ст. 333 ГК РФ, будет нарушать права ответчика.
Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8). Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Титовой Елены Ивановны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – начисленные пени.
Взыскать с Титовой Елены Ивановны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,50 годовых от суммы <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (а зависимости, какое из событий наступит ранее).
Взыскать с Титовой Елены Ивановны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек возврат госпошлины.
Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащее Титовой Елене Ивановне недвижимое имущество: двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> жилого дома, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г. Новосибирска.
Председательствующий: подпись
Мотивированное решение изготовлено 04 июня 2012 года.
Судья: подпись
Копия верна:
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-432/12 Кировского районного суда г. Новосибирска.
По состоянию на 04.06.2012 года решение не вступило в законную силу.
Судья О.В.Черкасова
Секретарь И.Н. Аникина