Дело № 2-85-11
РЕШЕНИЕ
( ЗАОЧНОЕ)
именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего Наплавковой Е.А.,
при секретаре Клоповой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
14 февраля 2011 г.
дело по иску Фомичевой Л.В. к КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Фомичева Л.В. обратилась в суд с иском к ответчику с указанными требованиями, мотивируя следующим.
Между Фомичевой Л.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее - Банк) ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный Договор №*** на оплату товаров/услуг в размере ... руб. Обязательства по оплате данного кредита по причине болезни и финансовых затруднений истцом исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту в размере порядка ... руб., состоящая из задолженности по основному долгу, процентам и штрафам.
Далее ДД.ММ.ГГГГ с целью рефинансирования задолженности по ранее полученным кредитам истцом был подписан Кредитный договор №*** с ООО КБ «Ренессанс Капитал» (Далее - Кредитный договор 2).
Согласно п. 2.1. Кредитного договора 2 Банк на основании Предложения открывает Заемщику Счет.
На основании п. 2.2. Кредитного договора 2 Банк осуществляет по Счету исключительно следующие операции:
Зачисление кредита.
Списание Банком Кредита за вычетом комиссий, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, для его последующего перечисления в соответствии с поручением Заемщика, полученным Банком. При этом Банк исполняет поручение Заемщика на перечисление денежных средств в соответствии с настоящим пунктом не позднее чем в 5 (пятый) рабочий день с даты получения Банком соответствующего поручения.
Документами, подтверждающими выдачу кредита являются:
Поручение Заемщика, в случае перечисления суммы кредита на счет;
- Расходно-кассовый ордер, в случае выдачи суммы кредита наличными из кассы.
Выдача Банком Кредита за вычетом комиссий, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, наличными из кассы Банка.
Перечисление денежных средств со Счета осуществляется исключительно на основании заявления Заемщика, Условий или Предложения.
Фактически денежные средства по данному договору не предоставлялись истцу ответчиком, а пошли на погашение задолженности по Кредитному договору 1.
Таким образом, истец просит суд признать договор о предоставлении кредита в российских рублях №*** от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Фомичевой Л.В. незаключенным, оспаривая его по безденежности( ст. 812 ГК РФ).
Далее, согласно п. 2.8. Кредитного договора 2 размер комиссии за обслуживание кредита составляет 0,7 % процентов в месяц. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Истец считает,чтоежемесячнаякомиссияза обслуживание кредита из расчета 0,7 % годовых, уплаченная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. взималась Банком незаконно и подлежит возврату.
Согласно разделу 8 Кредитного договора 2 в случае, если в Предложении Заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике в связи с заключением в отношении Заемщика Договора страхования Банк взимает комиссию, которая составляет 0,45 % процента от запрошенной Заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита и взимается единоразово путем безакцептного списания со Счета Заемщика в Банке.
Истцом ДД.ММ.ГГГГ было уплачено ... руб. в том числе НДС, в счет погашение комиссии за присоединение к программе страхования клиента, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрен запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Типовая форма исследованного кредитного договора и заявления заёмщика к нему не содержит признаков добровольного определения условия о страховании: заявление на перевод денежных средств, а также заявление о согласии на данное дополнительное условие выполнены машинописным способом, в кредитном договоре отсутствует перечень каких-либо преимуществ личного страхования, которые могли бы послужить мотивом для согласия на оплату личного страхования. Страховая премия включена в сумму кредита, что лишает заемщика-потребителя возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является указанное условие. Таким образом, сумма предоставленного кредита, на которые начисляются годовые проценты, значительно увеличились за счет использования указанного механизма сокрытия реальной переплаты по кредитному договору в случае заключения договора страхования жизни и здоровья.
Обязывая заемщика-потребителя заключить договор страхования жизни и здоровья в указанной Банком страховой компании, устанавливая размер страховой суммы, срок действия договора страхования, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования. Таким образом, включая в кредитный договор условие об обязательном страховании жизни и здоровья Банк существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.
Нарушение вышеуказанных требований закона при заключении кредитного договора, в соответствии со ст. 168 ГК РФ, является основанием признания его условий в части обязанности заёмщика по страхованию жизни и здоровья ничтожными и в силу этого не порождающим каких-либо последствий.
Считает, что комиссия за присоединение к программе страхования клиента, уплаченная ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. взималась Банком незаконно и подлежит возврату.
Кроме того, с момента подписания Кредитного договора 2 истцом было оплачено ... руб. Однако все эти платежи направлялись Банком в первую очередь на погашение сверхлимитной задолженности, подлежащих уплате комиссий, процентов, начисляемых по кредиту, иных денежных обязательства перед Банком, в результате чего сумма задолженности согласно приложенным документам составляет ... руб.
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
На основании п.11. Постановления Пленума ВС РФ №*** от ДД.ММ.ГГГГ 11. При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
Нормами статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка как средство обеспечения исполнения основного обязательства в этот перечень законодателем не включена.
В связи с этим полученные суммы истец должен был по правилам статьи 319 Кодекса отнести в погашение сначала процентов, а в оставшейся части - основного долга, а Банком в соответствии с законом должен быть произведен перерасчет общей суммы задолженности перед Банком, исходя из положений ст. 319 ГК РФ.
Также истец указывает, что по ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» на ответчика следует возложить компенсацию морального вреда за нарушение прав истца в сумме ... рублей.
При этом истец полагает, что о вине Банка в причинении морального вреда свидетельствует включение в кредитный договор условий, возлагающих на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссий (в частности, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета), с целью повышения платы за кредит, что причинило значительные страдания.
Кроме того, истец на основании ст. 23 Закона «О защите прав потребителей», предусматривающей за невыполнение (задержку выполнения)требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара, а также, что требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) должно быть удовлетворено в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.
Истец обратилась в Банк ДД.ММ.ГГГГ с требование о выплате сумм, внесенных в Банк в счет погашения долга по комиссиям, на что получила отказ, считает, что с ДД.ММ.ГГГГ следует отсчитывать начисление неустойки по кредиту.
Таким образом, истец просит суд признать договор о предоставлении кредита в российских рублях №*** от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Фомичевой Л. В., взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Фомичевой Л.В. сумму неосновательного обогащения по Договору предоставлении кредита в российских рублях №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., комиссию за присоединение к программе страхования клиента, уплаченную ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., неустойку в размере 1 %, начисляемую на сумму уплаченных комиссий в размере .... начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата включительно, а также ... руб. в счет компенсации морального вреда. Кроме того, истец просит суд обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности исходя из положений ст. 319 ГК РФ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил о причинах неявки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Представитель управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кемеровской области Федотова Е.Ю., действующая на основании доверенности, представила заключение в порядке ст. 47 ГПК РФ и п.3 ст. 40 Закона РФ « О защите прав потребителей», в целях защиты прав потребителей, а именно, указывая, что КБ « Ренессанс Капитал» ( ООО) нарушило права Фомичевой Л.В., включив в договор условие о взимании комиссии( платы) за обслуживание кредита. Соответственно, потребителю причинен имущественный и моральный вред, который подлежит компенсации в размере, определяемом судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Также за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Выслушав объяснения истца,заключение представителя управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кемеровской области Федотовой Е.Ю., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Общие положения о кредитном договоре закреплены в ст. 819 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.
Судом установлено, что между Фомичевой Л.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее - Банк) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №*** на оплату товаров/услуг в размере ... руб. ДД.ММ.ГГГГ кредит по указанному договору завершен( л.д. 16, 25-27). Условия и обязательства сторон по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ не оспаривались.
ДД.ММ.ГГГГ истцом был подписан Кредитный договор №*** с ООО КБ «Ренессанс Капитал» на сумму ... рублей в рамках рефинансирования задолженности по ранее полученным кредитам, что не отрицалось ответчиком( л.д. 13,28-34).
Согласно п. 2.1. Кредитного договора 2 Банк на основании Предложения открывает Заемщику Счет.
Текущий счет №*** открыт на истца в соответствии с положениями п.п. 2.2 Предложения о заключении договоров, подписанного сторонами ДД.ММ.ГГГГ( л.д.31), и предусматривающего, что сумма кредита предоставлена Фомичевой Л.В. путем ее безналичного перечисления на счет.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ производились операции по лицевому счету, открытому Фомичевой Л.В. по договору от ДД.ММ.ГГГГ, с денежными средствами, в частности на удержание комиссии за присоединение к программе страхования ... рублей, а также реструктуризации – ... рублей( л.д.18).
Определение реструктуризации приведено в п. 3.7.2.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 26.03.2004 N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (с изменениями и дополнениями), т.е.это изменение существенных условий первоначального кредитного договора на основании соглашений с заемщиком. При этом заемщик получает право исполнять обязательства по кредиту в более благоприятном режиме (например, изменение срока погашения кредита (основного долга и (или) процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета).
Договор займа в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Следовательно, договор займа между истцом и ответчиком заключен с момента перечисления денежных средств в размере ... рублей истцом ответчику( л.д. 18, 34).
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Возврат суммы займа производится заемщиком в течение срока, указанного в договоре, то есть до ДД.ММ.ГГГГ( л.д.33).
В соответствии со ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истцом произведен частичный возврат суммы займа, а также уплачены проценты и комиссии, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком определена задолженность по договору в размере ... рубля, с учетом основного долга ... рублей, просроченной задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, по комиссиям, штрафным процентам( л.д. 14-15).
Поскольку факт получения денежных средств истцом оспорен, но доказательства безденежности договора займа не представлены (ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также не представлены доказательства возврата денежных средств, требование истца о признании договора о предоставлении кредита в российских рублях №*** от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Фомичевой Л.В. незаключенным, удовлетворению не подлежат.
Разрешая исковые требования о признании незаконным взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, суд учитывает следующее.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Проанализировав положения ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд первой инстанции обосновано пришел к выводу о том, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.
Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Соответственно действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона "О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Учитывая изложенное, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, а условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожны.
В данной части условие кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ – ( п.3.6 – л.д.29) между истцом и ООО КБ «Ренессанс Капитал» незаконно.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом( п.1 ст. 166 ГК РФ).
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
Применяя последствия недействительности ничтожной сделки - в части включения в условия кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ возложении на заемщика – Фомичеву Л.В. обязанности оплаты комиссии за ведение ссудных счетов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию ... рубля, оплаченные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ( л.д. 19).
Кроме того, учитывая, что подлежащая уплате комиссия также указывается в графике платежей по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в частиобязания КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Фомичевой Л.В. и КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) без учета оплаты комиссии за ведение ссудного счета, т.е. без учета суммы ... рублей( ... рб. - ... рб.) ( л.д.34).
В силу положений ст. 151, 1101 ГК РФ, 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» в пользу Фомичевой Л.В. следует взыскать в качестве компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав, с учетом характера нравственных страданий, требований разумности и справедливости в размере ... рублей, так как ответчиком в добровольном порядке законные требования Фомичевой Л.В. не исполнены, чем вызваны у истца осознание своего бесправия( л.д.13-15).
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя( ст. 13 п.6 Закона РФ « О защите прав потребителей» - ... рублей, в бюджет Администрации г. Кемерово( п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса РФ).
В силу ст. 103 ч.1 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме ... рублей.
Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания ... рублей комиссии за присоединение к программе страхования по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, так как по положениям п. 8.1 Договора( л.д.30) заемщик выражает намерение принять участие в Программе страхования, а Банк за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике взимает комиссии.
Таким образом, ответчиком от имени истца принимались меры ( с согласия Фомичевой Л.В. – л.д.31) на заключение Договора страхования, т.е. стороны при заключении кредитного договора пришли к соглашению, предусматривающему обязанность заемщика заключить договор страхования. Данное условие является мерой обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств в случае причинения вреда его жизни и здоровью, повреждения имущества.
Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Кредитный договор, заключенный сторонами, носит двусторонний характер и содержит в себе описание взаимных прав и обязанностей двух сторон договора.
Ответчик выполнил предусмотренные Законом РФ « О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению Фомичевой Л.В. полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения договора.
Учитывая, что не представлено доказательств того, что Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, но по выписке из лицевого счета заемщика следует, что ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере ... руб. перечислена за присоединение к программе страхования клиента, согласно распоряжения последнего, то суд не находит оснований для возврата ее истцу( л.д.18).
При этом истцом договор страхования не оспаривается, судом по указанным причинам не проверяется( ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).
Разрешая требования истца о перерасчете общей суммы задолженности
перед Банком, исходя из положений ст. 319 ГК РФ, следует отметить следующее.
Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма
произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Положения данной статьи не распространяются на требования об уплате процентов в связи с неисполнением денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, диспозитивная конструкция ст. 319 ГК РФ предполагает возможность для сторон изменить порядок гашения требований, установленный рамками данной статьи, но не более того. Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.
Из представленной выписки о движении поступающих на лицевой счет истца денежных средств( л.д.18-19), судом усматривается, что денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ списывались в установленном ст. 319 ГК РФ порядке – на основной долг, задолженность по процентам по кредитному договору, затем штрафы, но за исключением списания комиссий, которые суд признал необоснованными ранее в указанном решении и обязал ответчика в связи с этим произвести перерасчет.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 1 %, начисляемую на сумму уплаченных комиссий в размере ... руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата включительно, по основаниям ст. 23 Закона «О защите прав потребителей».
Учитывая, что условия кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на заемщика – Фомичеву Л.В. обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета ничтожны, как не соответствующие требованиям Закона РФ « О защите прав потребителей» ( ст. 167 ч.1 ГК РФ), то подлежат применению положения гражданского законодательства в части применения ответственности за
неисполнение денежного обязательства. При этом, суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса), однако взыскание неустойки, как то заявлено истцом не отнесено к последствиям признания части сделки недействительной.
Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям( ст. 196 ч.3 ГПК РФ), соответственно не находит оснований для применения положений ст. 23 Закона « О защите прав потребителей» и взыскании с ответчика неустойки.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на заемщика – Фомичеву Л.В. обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Применить последствия недействительности ничтожной сделки - в части включения в условия кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ возложении на заемщика – Фомичеву Л.В. обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета:
- взыскать с КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Фомичевой Л.В. выплаты за обслуживание ссудного счета по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, - ... рублей.
Взыскать с КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Фомичевой Л.В. компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.
Обязать КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Фомичевой Л.В. и КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) без учета оплаты комиссии за ведение ссудного счета, т.е. суммы ... рублей.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Взыскать с КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) в доход бюджета Администрации г. Кемерово штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей.
Взыскать с КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) госпошлину в местный бюджет в сумме ... рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ