Дело № 2-314-11
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Федеральный суд Кировского района г.Кемерово
в составе председательствующего Наплавковой Е.А.
при секретаре Клоповой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово
19 мая 2011 года
дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Балахоновой А.А., Балахонову Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, расторжении договора. Требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (Далее - «Кредитор» или «Банк») и Балахонова А.А. (далее - «Ответчик» или «Заемщик», «Дожник») заключили кредитный договор №*** (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (далее -«Кредит») в сумме ... рублей сроком на ... календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование кредитом ...% процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 2.1., п. 2.2., п. 4.1. кредитного договора).
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет, в течение ... рабочих дней с даты подписания кредитного договора, при условии выполнения заемщиком обязательств, указанных в пунктах 5.1.3. - 5.1.7. Кредитного договора.
Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общую совместную собственность заемщика и Балахонова Е.Н..
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером №*** от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры; солидарное поручительство Балахонова Е.Н.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №***.
В соответствии с условиями договора купли-продажи, квартира передается в общую совместную собственность Балахоновой А.А., Балахонова Е.Н.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме первого и последнего, в период времени не ранее ... и не позднее ... (обе даты включительно) каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 4.3.9. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей.
В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части, своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. 5.4.1. Кредитного договора потребовал от заемщика и Балахонова Е.Н., досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок до ДД.ММ.ГГГГ 1года.
Однако задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, в том числе: задолженность по плановым процентам - ... рублей, задолженность по пени - ... рублей, ... рублей, остаток ссудной задолженности- ... рублей.
Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога – квартиры, начальная продажная стоимость квартиры согласно Отчету № №*** от ДД.ММ.ГГГГ на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей.
С целью обеспечения обязательств Заемщика по кредитному договору с Балахоновым Е.Н. заключен договор поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному соглашению до настоящего времени не погашена, истец, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Балахоновой А.А., взыскать солидарно с Балахоновой А.А., Балахонова Е.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - ... рубля, в том числе: задолженность по плановым процентам - ... рублей; задолженность по пени - ...; задолженность по пени по просроченному долгу - ... рублей; остаток ссудной задолженности ... рубля, взыскать солидарно с ответчиков в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей
Представитель истца – ВТБ 24 (ЗАО) Бугаёва О.Г., действующая на основании доверенности №*** от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании поддержала требования и доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Балахонова А.А. в судебном заседании не отрицала, что у неё имеется задолженность по кредитному договору, расчет задолженности не оспаривает, не согласна с реализацией заложенного имущества – квартиры, так как это её единственное жильё. Так же пояснила, что у неё имеется намерение погашать задолженность.
Ответчик Балахонов Е.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства, не сообщил о причинах неявки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Выслушав представителя истца, ответчика Балахонову А.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).
Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Балахоновой А.А. заключен кредитный договор №*** на сумму ... рублей, сроком на ... под ... годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общую совместную собственность заемщика и Балахонова Е.Н.. Согласно данному договору Балахонова А.А. обязалась своевременно возвратить сумму кредита в полном объеме и уплатить банку установленные договором проценты (л.д. 10-22). Сумма займа была перечислена на счет №*** (л.д. 23).
Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры; солидарное поручительство Балахонова Е.Н.
Как видно из договора поручительства №*** Балахонов Е.Н. взял на себя обязательство перед истцом отвечать за исполнение обязательств указанных в кредитном договоре (л.д. 32-39).
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №***.
Согласно договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, Балахонова А.А. и Балахонов Е.Н. приобрели в совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 40-46).
Из отчета №*** от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости объекта оценки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость выше указанной квартиры составляет ... рублей.
Как следует из представленного истцом расчета, Балахонова А.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, выплаты в погашение основного долга и процентов за пользование заемными средствами в установленные в договоре сроки не производит.
ДД.ММ.ГГГГ Балахоновой А.А., Балахонову Е.Н. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени требование не исполнено (л.д. 113-116).
В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет ... процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее ....
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение ..., даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что со стороны ответчиков имело место такое ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, которое, в соответствии с кредитным договором, предоставляет истцу право обратить взыскание на заложенное жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную стоимость в размере ... рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, ответчики должны нести солидарную ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору, с них подлежат взысканию следующие суммы в пользу истца: ... коп. – остаток ссудной задолженности, ... задолженность по плановым процентам, ... руб. – задолженность по пени, ... – задолженность по пени по просроченному долгу.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи, с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей, солидарно.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть Кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ 24 ( ЗАО) и Балахоновой Балахоновой А.А.
Взыскать солидарно в пользу Банк ВТБ 24 ( ЗАО) с Балахоновой А.А., Балахонова Е.Н. задолженность по Кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей:
- .... – остаток ссудной задолженности,
- ... – задолженность по плановым процентам,
- .... – задолженность по пени;
- .... – задолженность по пени по просроченному долгу.
Взыскать солидарно в пользу Банк ВТБ 24 ( ЗАО) с Балахоновой А.А., Балахонова Е.Н. расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.
Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, находящееся под залогом на основании договора ипотеки, определив начальную стоимость в размере ... рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение 10 дней.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 24.05.2011 г.