Дело № 2-312-11
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
«26» мая 2011 года г.Кемерово
Кировский районный суд г.Кемерово в составе
председательствующего Бегуновича В.Н.,
при секретаре Съемщиковой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Голубовской Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с указанными требованиями, мотивируя их следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Голубовской Т.А. был заключен кредитный договор №***, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование Кредитом 22% годовых, а ответчица обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.
Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и посредством подписания заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – ДД.ММ.ГГГГ ответчице на банковский счет №*** предоставлены денежные средства в сумме ... руб.
Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.12 Правил.
На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял ... рублей.
Ответчица исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.
Поскольку ответчицей допущены нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от ответчицы досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно
До настоящего времени задолженность по договору не погашена. Какого-либо ответа от заемщика не поступало.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет ... из которых:
-плановые проценты за пользование Кредитом - ... руб.;
-задолженность по пени - ....;
-задолженность по пени по просроченному долгу - ... руб.;
- остаток ссудной задолженности - ... руб.
Истец просил суд расторгнуть Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и Голубовской Т.А.; взыскать с Голубовской Т.А. в его пользу задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - ... руб.; взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
Представитель истца Бугаева О.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала.
Ответчица Голубовская Т.А. иск не признала, пояснила суду следующее. ДД.ММ.ГГГГ она заключила с истцом кредитный договор на условиях, изложенных в исковом заявлении, заняла у банка ... руб., которые были ею получены у истца. Затем передала ... рублей ФИО4, которая выдала ответчице расписку в получении ... 000 руб. и обязалась погашать кредит. Деньги ФИО4 Голубовской Т.А. не отдала, кредит не выплачивала, в ее отношении по этому поводу возбуждено уголовное дело. По этому поводу ДД.ММ.ГГГГ в Центральном районном суде г.Кемерово состоялось судебное заседание. Ответчица считает, что задолженность перед банком должна погасить ФИО4.
Выслушав представителя истца, ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено из материалов дела /л.д.15-29/, показаний представителя истца, ответчицы, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» (кредитор) и Голубовской Т.А.(заемщик) был заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита – ... руб.; срок кредита – 5 лет (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); цель кредита – ремонт дома, срочный; кредит без обеспечения, без поручителей; ставка процента по кредиту – 22% годовых; процентный период – каждый период между 31 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 30 числом (включительно) текущего календарного месяца; платежная дата – ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца; аннуитетный платеж – ... пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств; эффективная процентная ставка – 24,33% годовых.
Согласно платежному поручению/л.д.24/, обязанность кредитора по вышеуказанному кредитному договору по предоставлению ответчице денежных средств в размере ... 000 руб. была исполнена надлежащим образом в день заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ Факт получения указанных денежных средств ответчица признает.
Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, в соответствии с показаниями представителя истца, показаниями ответчицы, последняя ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита. В результате этого у ответчицы образовалась задолженность в сумме ... руб., из них: ... руб. – плановые проценты за пользование кредитом... руб. – задолженность по пени; ... руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; ... руб. – остаток ссудной задолженности. Расчет верен, ответчицей оспорен не был. Однако, по мнению суда, размер пени (задолженность по пени - ....; задолженность по пени по просроченному долгу - ... руб.) явно несоразмерен последствиям нарушения ответчицей обязательства, поэтому, на основании ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить указанную сумму в целом до ... руб.
Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию:
- ссудная задолженность – ... рублей,
- плановые проценты за пользование кредитом – ...
- пеня за ненадлежащее исполнение обязательств - ... рублей,
а всего – ... руб.
Ответчица поясняла, что после заключения кредитного договора с истцом она передала полученные ею деньги в сумме ... руб. другому лицу. Данное обстоятельство, ввиду возникших между сторонами договорных отношений, нельзя признать основанием для освобождения ответчицы от обязанности по уплате долга по кредитному договору, основанием для прекращения договорных обязательств Голубовской Т.А., основанием для перевода ее долга на другое лицо, поскольку суду не было представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о прекращении договорных отношений между сторонами, о согласии ЗАО «Банк ВТБ 24» на перевод долга ответчицы на другое лицо.
Кроме того, судом из Центрального районного суда <адрес> истребовано постановление от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.56-57/, из которого следует, что гражданами обжаловалось постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Ответчица в числе фигурантов жалобы не значится. Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда не имеется оснований для вывода о том, что кредитный договор был заключен ответчицей с пороком ее воли (под влиянием обмана, угрозы или тому подобного). Встречных требований о признании кредитного договора недействительным ответчица не заявляла.
Истцом также было заявлено требование о расторжении кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжении договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть заменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчице с требованием об уплате задолженности, а также с предложением расторгнуть заключенный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ Данных о том, что ответчица ответила на предложение, не имеется.
Учитывая то, что в силу кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет ... руб., а также то, что согласно расчету задолженности /л.д.7-14/ и показаниям ответчицы, с момента заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) и по настоящее время в счет погашения задолженности по кредитному договору было произведено лишь 2 выплаты – ... руб. (январь 2008) и ... руб. (август 2008), у суда не вызывает сомнений, что ненадлежащее исполнение ответчицей своих обязательств по кредитному договору повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Поэтому требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в силу ст.450 ГК РФ, подлежит удовлетворению.
Истец произвел судебные расходы по оплате государственной пошлины на сумму ... руб. /л.д.6/. Учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца следует взыскать в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины ....
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом «Банк ВТБ 24» и Голубовской Т.А..
Взыскать с Голубовской Т.А. в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24»:
- ссудную задолженность – ... рублей,
- плановые проценты за пользование кредитом – ...,
- пеню за ненадлежащее исполнение обязательств - ... рублей,
- возмещение расходов по оплате государственной пошлины – ...,
а всего ...
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: