Дело № 2-159-11
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Кировский районный суд г.Кемерово
в составе председательствующего Наплавковой Е. А.,
при секретаре Клоповой Е. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово
04 апреля 2011 года
дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Потапову В. В. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Потапову В. В. о взыскании суммы долга по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее кредитор или банк) и Потаповым В. В. (далее заемщик или должник) был заключен кредитный договор №***.
Согласно п.п.1.1, 1.2 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредитные денежные средства в размере ... рублей, а заемщик обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.6). В соответствии с п.1.3 Кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере ...% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ, в порядке п.2.1. Кредитного договора банк зачислил сумму кредита на банковский счет Заемщика, который пользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Пунктом 1.10 Кредитного договора предусмотрена уплата Заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ...% от суммы кредита.
В соответствии с п.п. 1.5 и 1.6 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате процентов на сумму кредита и комиссии за ведение ссудного счета не менее ... рублей.
Согласно п.3.1 Кредитного договора, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по Кредитному договору, в том числе возвратить Кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии, он обязуется уплатить Кредитору неустойку – пени. Неустойка подлежит начислению из расчета ...% в день от просроченной исполнением суммы по возврату кредита и уплате процентов, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.
Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора и ДД.ММ.ГГГГ им произведен последний платеж, денежных средств, в счет погашения задолженности по Кредиту, не поступало.
Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе: долг по кредиту – ... рублей, задолженность по комиссиям – ... рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг – ... рубля.
Представитель истца Печерин А. И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал требования и доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Потапов В. В. по существу не оспаривал сумму основного долга и процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, но указывал на затруднительное материальное положение, препятствующее своевременному исполнению обязательств, полагал, что при взыскании сумм в судебном порядке следует применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов, а также не взыскивать долг за ведение банком ссудного счета.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).
Пунктом 1.10 Кредитного договора предусмотрена уплата Заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита.
В соответствии с п.п. 1.5 и 1.6 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате процентов на сумму кредита и комиссии за ведение ссудного счета не менее ... рублей.
Согласно п.3.1 Кредитного договора, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по Кредитному договору, в том числе возвратить Кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии, он обязуется уплатить Кредитору неустойку – пени. Неустойка подлежит начислению из расчета ... % в день от просроченной исполнением суммы по возврату кредита и уплате процентов, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Потаповым В.В. был заключен кредитный договор №*** на сумму ... рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых. Согласно данному договору, Потапов В. В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, неустойки, комиссии за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.7-9, 6).
ДД.ММ.ГГГГ, в порядке п.2.1. Кредитного договора и распоряжения о предоставлении кредита банк зачислил сумму кредита на банковский счет Заемщика, который пользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.11-15).
Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора и ДД.ММ.ГГГГ году им произведен последний платеж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало, что также подтверждено выпиской из лицевого счета Потапова В. В. (л.д.11-15).
Как следует из представленного истцом расчета, который не оспорен ответчиком и правильность проверена судом, Потапов В. В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, выплаты в погашение основного долга и процентов за пользование заемными средствами в установленные в договоре сроки не производит.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ( л.д.16) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет - ... рублей, в том числе: долг по кредиту – ... рублей, задолженность по комиссиям – ... рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг – ... рубля (л.д.16).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Потапова В. В. была направлена претензия об исполнении обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая также не была исполнена ответчиком (л.д.17).
На основании изложенного, учитывая, что Потаповым В. В. было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части соблюдения сроков возвращения кредита, суд полагает правильным взыскать с Потапова В. В. долг по кредиту - ... рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг – ... рубля.
При этом проценты являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по основаниям ст. 333 ГК РФ, согласно которой суд вправе уменьшить только неустойку в случае явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, т.е. как меру гражданско-правовой ответственности по исполнению денежного обязательства.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом( п.1 ст. 166 ГК РФ).
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
При таких данных, включение в договор такого условия, как взимание процентов за ведение ссудного счета нарушает права Потапова В.В. как потребителя и не требует от него предъявления исковых требований о признании условий договора недействительными.
Таким образом, требования о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей являются необоснованными.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» с Потапова В. В. сумму задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: долг по кредиту – ... руб., долг по процентам - ... рублей, возврат госпошлины в сумме ... рублей, а всего ... рублей.
В удовлетворении иска в части взыскания долга по комиссиям отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 05.04.2011 г.