Дело № Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лунёвой Т.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, дело по иску ФИО1 к Акционерному коммерческому Банку «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности договора и возврате денежных средств, У С Т А Н О В И Л: ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику, в котором указал, что между ним и АКБ «Русславбанк» (ЗАО) в <адрес> был заключен договор на предоставление потребительского кредита №/Р от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям указанного договора он обязан ежемесячно производить выплату кредита, процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых, а также оплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счёта в размере 2 800 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им в полном объеме выплачена сумма кредита, в том числе комиссия за ведение ссудного счета в размере 95 200 руб. Считает, что действия банка по обязыванию Заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а также условие Кредитного договора, предусматривающее указанное обстоятельство Заемщика, противоречит действующему законодательству. Просил суд признать недействительным условие вышеуказанного кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и взыскать с ответчика в его пользу неосновательно удержанные денежные средства в размере 91 200 руб., а также денежную компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования уточнила и дополнила, просила взыскать с ответчика неосновательно удержанную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 95 200 руб. (2800х34мес.), а также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 410 руб. (95200х8%/360 дн.х303дн.). В остальной части исковые требования поддержала, представив доводы, изложенные в иске, пояснив, что срок исковой давности в силу ст.200 ГК РФ исчисляется с момента, когда лицо, чье право нарушено, узнало о нарушении своего права. Представитель ответчика АКБ «Русславбанк» (ЗАО) по доверенности ФИО4 иск не признал, просил применить срок исковой давности, указав, что договор, заключенный с истцом, фактически исполнен, сумма кредита полностью истцом оплачена, в удовлетворении иска просил отказать. Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В судебном заседании установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №/Р на сумму 400 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием оплаты 16% годовых. Договором также предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 800 руб. (л.д.5,6). Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеуказанного Положения и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. При таких обстоятельствах условие договора потребительского кредитования о взимании с заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов ущемляет права потребителя, что в силу статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является основанием для признания его в этой части недействительным. В соответствии со ст.9Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» отношения с участием потребителей регулируются Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает других последствий нарушения. Учитывая, что условие договора потребительского кредита №/Р от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует требованиям статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд признает недействительным договор №/Р от ДД.ММ.ГГГГ в части предусмотренного в нем условия о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента её совершения. Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В судебном заседании установлено, что в соответствии с графиком платежей по кредитному договору №/Р от ДД.ММ.ГГГГ дата ежемесячных платежей установлена 26 число каждого месяца. Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ. Требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой ответчиком заявлено в судебном заседании (ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования истца подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку: Согласно ст.190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. В данном случае исполнение кредитного договора в соответствии со ст.311 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено частями ежемесячно - до 26 числа каждого месяца. На основании изложенного доводы представителя ответчика о том, что в силу фактического исполнения сторонами кредитного договора, истечения срока исковой давности, в удовлетворении иска надлежит отказать, суд находит необоснованными. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с Акционерного коммерческого Банка «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 600 руб. (2800х27 мес.). В силу ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит 5 090 руб. 40 коп. (75 600х8%/360х303 дня). В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец вправе требовать взыскания с ответчика компенсации морального вреда. Учитывая изложенные с иске обстоятельства, период неосновательного пользования ответчиком денежными средствами, отказ ответчика в добровольном удовлетворении требований истца, а также требования разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб. В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета муниципального района «Город Киров и <адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 668 руб. (75600-20000х3%+800)+200 руб.- госпошлина по требованию о компенсации морального вреда). В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 171-ФЗ) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно п.п.7 п.1 ст.46 Бюджетного кодекса Российской Федерации штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом РФ и другими законодательными актами РФ. Бюджетным кодексом РФ, законодательными актами РФ, в том числе и Федеральным законом №357-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О федеральном бюджете на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов» не установлен иной порядок зачисления штрафов за нарушение законодательства о защите прав потребителей. Таким образом, штраф подлежит взысканию с учетом положений статьи 2 Федерального закона «Об общих принципах организации местного самоуправления в РФ» в бюджет муниципального района «г.Киров и <адрес>» <адрес>. На основании изложенного с ответчика в доход бюджета муниципального района «Город Киров и <адрес>» подлежит взысканию штраф в размере 41 845 руб. 20 коп. (75600+5090.40+3000/2). Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Признать кредитный договор №/Р от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО1 в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным. Взыскать с АКБ «Русславбанк» (ЗАО) в пользу ФИО1 неосновательно удержанные денежные средства в сумме 75 600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5 090 руб. 40 коп., компенсацию морального вреда в сумме 3 000 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с АКБ «Русславбанк» (ЗАО) в доход бюджета муниципального района «Город Киров и <адрес>» государственную пошлину в сумме 2 668 руб., а также штраф в сумме 41 845 руб. 20 коп. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме в Калужский областной суд через Кировский районный суд <адрес>. Председательствующий: Копия верна: Судья Т.А. Лунёва