Дело № 2-1681/10
Изг. Дата обезличена
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
город Ярославль 21 мая 2010 года
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Моисеевой О.Н.,
при секретаре Семянниковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вагановой (Мигович) Ларисы Павловны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора в части и взыскании суммы неосновательно удержанных денежных средств,
у с т а н о в и л:
Дата обезличена между Вагановой (Мигович) Л.П. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым банк предоставил Вагановой (Мигович) Л.П. кредит на потребительские нужды в размере 650 000 руб. под 16 % годовых.
Истица обратилась в суд с иском, в котором указывает, что в силу п. 2.2. указанного договора предварительным условием возникновения обязанности ООО ИКБ «Совкомбанк» выдать кредит являлась её обязанность оплатить ответчику комиссию за открытие ссудного счета в размере 3 % от суммы кредита, что составляет 19 500 руб.
Кроме того, согласно п. 2.10. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена истица должна ежемесячно оплачивать ООО ИКБ «Совкомбанк» комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита, что, в свою очередь, составляет 3 250 руб. Считает, что указанный договор должен быть признан частично недействительным, поскольку условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена об уплате комиссии за открытие ссудного счета, а также условие договора о ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют требованиям закона. Возложение на неё как на потребителя обязанности оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300 - 1 и ущемляет её права. Просит признать п.п. 2.2., 2.10. кредитного договора Номер обезличен, заключенного Дата обезличена между ней и ООО ИКБ «Совкомбанк» недействительными и применить последствия недействительности части сделки: возвратить истице неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 71 750 рублей. А также взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, уплаченную ею при подаче искового заявления в суд в размере 2 352,21 рублей.
В судебном заседании представитель истицы по доверенности Мигович И.Ю. исковые требования Вагановой (Мигович) Л.П.поддержал, уточнил требования в части взыскания неосновательно удержанных сумм комиссий в размере 74 750 рублей. Пояснил, что при заключении кредитного договора истица не понимала значение пунктов договора об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, поскольку не ясно с какой суммы должны удерживаться данные комиссии: с суммы кредита по договору или с оставшейся суммы кредита. Дата обезличена истицей единовременно уплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3% от суммы кредита в размере 19 500 рублей. Впоследствии в период с Дата обезличена по Дата обезличена уплачивалась комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита, ежемесячно по 3 250 рублей. Всего истицей оплачено комиссий за открытие и ведение ссудного счета в сумме 74 750 рублей. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 г. № 302 - П, Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ 31.08.1998 г. № 54 - П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия ООО ИКБ «Совкомбанк» по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным Банком Российской Федерации. Какие - либо иные платные услуги помимо предоставления кредита и обслуживания счета в связи с предоставлением данного кредита ответчиком не оказывались. Истица неоднократно обращалась в банк с тем, чтобы ей предоставили выписку по ссудному счету, где возможно было бы отследить движение денежных средств, однако ей было отказано.
Представитель ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» по доверенности Варваричева И.В. исковые требования не признала, пояснила, что истица при заключении договора знала об его условиях, в том числе и об обязанности оплаты комиссий за открытие и ведение ссудного счета, была согласна с условиями кредитного договора. Кроме того, пояснила, что условия кредитного договора соответствуют ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности». Исходя из свободы договора, стороны вправе в договоре указать взимание иных платежей кроме процентов по кредиту, в том числе комиссий. Дополнительно указала, что в связи с непогашением задолженности по кредитному договору банк обратился в Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области с заявлением о взыскании задолженности по договору.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» N 2300-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". В соответствии с п. 2.1.2 названного Положения предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Кроме того, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 г. № 302 - П, Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ 31.08.1998 г. № 54 - П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия ООО ИКБ «Совкомбанк» по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным Банком Российской Федерации.
В судебном заседании представителем ответчика фактический размер взысканных сумм за открытие и ведение ссудного счета не оспаривался.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, недействительность условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Вагановой (Мигович) Ларисы Павловны к ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить.
Признать недействительным кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена, заключенный между Вагановой (Мигович) Ларисой Павловной и ООО ИКБ «Совкомбанк» в части п.п. 2.2, 2.10, обязывающих заемщика Ваганову (Мигович) Ларису Павловну оплачивать кредитору ООО ИКБ «Совкомбанк» комиссию за открытие и ведение ссудного счета.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Вагановой (Мигович) Ларисы Павловны сумму неосновательно удержанных денежных средств в размере 74 750 рублей.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Вагановой (Мигович) Ларисы Павловны расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 352,21 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г.Ярославля.
Судья | О.Н. Моисеева |