Дело № 2-4302/2010
Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ярославль23 декабря 2010 года
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Драчева Д.А.,
при секретаре Поповой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бирюлина Александра Семеновича к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора недействительным в части уплаты комиссии за обслуживание счета и взыскании суммы комиссии,
у с т а н о в и л :
Бирюлин А.С. обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора недействительным в части уплаты комиссии за обслуживание счета и взыскании суммы комиссии. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Бирюлин А.С. заключил кредитный договор № с ЗАО «Райффайзенбанк». По условиям кредитного договора банк предоставил ему денежную сумму в размере 450000 рублей. Ежемесячный платеж составлял 12 160 рублей. В настоящее время указанный кредит полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в договор было включено условие, в соответствии с которым Бирюлин должен был ежемесячно оплачивать банку комиссию за обслуживание счета в размере 855 рублей. Данное условие договора не соответствует действующему законодательству по следующим снованиям.
Правоотношения, вытекающие из кредитного договора, заемщиком по которому является физическое лицо, регулируются в том числе и ФЗ «О защите прав потребителей».
Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п.1 ст.819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за открытие счетов, в том числе ссудного счета, а также расчетно-комиссионному обслуживанию (обслуживанию счета) ущемляет установленные законом права потребителя. Указанное соответствует положению п.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» - запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг (услуги по открытию и ведению счетов являются самостоятельными операционными услугами банков).
Согласно п. 1 той же статьи условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поэтому сделка, заключенная между истцом и ответчиком этой части является ничтожной как несоответствующая закону в соответствии со ст. 168 ГК РФ.
Всего в счет незаконно установленной суммы комиссии за период действия договора истцом фактически плачено 9 405 рублей, и поэтому уплаченная комиссия подлежит взысканию в пользу истца.
На основании изложенного, Бирюлин А.С. просил: признать сделку недействительной в части установления ежемесячной комиссии за обслуживание счета; применить последствия признания сделки в части недействительной и взыскать с ответчика сумму комиссии в размере 9 405 рублей.
В судебном заседании истец Бирюлин А.С. исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные тексту искового заявления.
Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Бирюлина А.С. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Бирюлиным А.С. был заключен кредитный договор в сумме 450 000 рублей на срок 60 месяцев. Заявлением на кредит № была предусмотрена ежемесячная уплата клиентом комиссии за обслуживание кредита в размере 855 рублей на общую сумму 51 300 рублей. Истцом, согласно выписке по счетам (л.д. 5-6), уплачена комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 9 405 рублей.
Иные условия указанного кредитного договора определялись Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», вступающими в действие с ДД.ММ.ГГГГ, и Тарифами по потребительскому кредитованию ЗАО «Райффайзенбанк», являющимися неотъемлемой частью договора.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законам, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
С учетом приведенных норм, суд полагает, что доводы истца Бирюлина А.С. о незаконности условия договора о ежемесячной выплате комиссии за обслуживание счета являются обоснованными. При этом суд исходит из того, что по сути именуемая в заявлении на кредит комиссия, уплачиваемая ежемесячно, является комиссией за обслуживание или ведение ссудного счета, что следует из выписки по счетам и раздела № Порядка предоставления Кредита, указанного в Общих условиях.
Соответственно, условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Бирюлиным А.С. и ЗАО «Райффайзенбанк», указанное в Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за обслуживание кредита суд признает недействительным.
Кроме того, с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Бирюлина А.С. подлежит взысканию уплаченная им комиссия за обслуживание счета в размере 9 405 рублей.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований Бирюлина А.С. на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Бирюлина Александра Семеновича удовлетворить.
Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Бирюлиным Александром Семеновичем и ЗАО «Райффайзенбанк», указанное в Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за обслуживание кредита, недействительным.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Бирюлина Александра Семеновича сумму уплаченной комиссии в размере 9 405 рублей.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» государственную пошлину в бюджет муниципального образования г. Ярославль размере 400 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.
| Судья | Д.А. Драчев |