Дело № 2-4089/10
Изг. ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
(заочное)
Именем Российской Федерации
город Ярославль22 декабря 2010 года
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Моисеевой О.Н.,
при секретаре Семянниковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бирюлина Александра Семеновича к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании суммы неосновательно удержанных денежных средств,
у с т а н о в и л:
Бирюлин А.С. обратился в суд с иском о взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» неосновательно удержанных денежных средств, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление № в ОРГАНИЗАЦИЯ 1 о предоставлении кредита «<данные изъяты>», в котором он просил выдать ему кредит в сумме 180 000 рублей, на срок 36 месяцев, с уплатой процентов в размере 13% годовых. Впоследствии ОРГАНИЗАЦИЯ 1 реорганизован и переименован в ЗАО «Райффайзенбанк». В исковом заявлении указал, что о взимании комиссии за пользование ссудным счетом, о размере платежей при заключении договора не был уведомлен. Полагает, что условия договора о взимании данной комиссии противоречат положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку без согласия на взимание данной комиссии ему бы не выдали кредит. Также указал, что ведение ссудного счета является обязанностью банка и способом ведения бухгалтерского учета денежных средств. Ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению и возврату денежных средств, в рамках заключенного кредитного договора. По сути, банком дополнительная услуга не оказывается. Полагает, что условия договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными, как противоречащие закону. В силу ст. 1102 ГК РФ сумма денежных средств, взимаемая с истца ежемесячно, в размере 1440 рублей и уплаченная им в течение 36 месяцев, в итоге составившая 51 840 рублей, является неосновательным обогащением банка и должна быть возвращена истцу. Просит взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в его пользу денежные средства в сумме 51 840 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Серова Ж.В. заявленные требования истца уточнила, просила взыскать с ответчика сумму неосновательно удержанных денежных средств в размере 34 560 рублей.
Ответчик – ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не представил.
Ввиду неявки ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец подал в ОРГАНИЗАЦИЯ 1 заявление № о предоставлении кредита «<данные изъяты>» в сумме 180 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой 13% годовых.
В соответствии с п. 9 указанного заявления его подписание со стороны банка означает заключение между клиентом и банком кредитного договора и договора вклада до востребования «<данные изъяты>» на условиях, указанных в заявлении и «Правилах предоставления ОРГАНИЗАЦИЯ 1 потребительских кредитов «<данные изъяты>» физическим лицам – непредпринимателям» (далее - Правила).
В соответствии с п. 3.3.1 Правил возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей.
В заявлении № на предоставление кредита «<данные изъяты>» сумма комиссии за ведение ссудного счета отражена в размере 1 440 рублей ежемесячно.
Согласно п. 3.3.3 Правил, сумма комиссии за ведение ссудного счета, сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом списываются банком со счета в соответствии с графиком платежей в безакцептном порядке.
Пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» N 2300-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Пункт 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводит особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ, услуг обязательным приобретением других товаров, работ, услуг.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". В соответствии с п. 2.1.2 названного Положения предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Кроме того, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 г. № 302 - П, Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ 31.08.1998 г. № 54 – П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия ОРГАНИЗАЦИЯ 1 (впоследствии ЗАО «Райффайзенбанк») по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным Банком Российской Федерации.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, недействительность условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссий за ведение ссудного счета не влечет недействительности самого кредитного договора.
Согласно выписке по счету истца в ЗАО «Райффайзенбанк» (Ярославский филиал) в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачено ежемесячно комиссий за ведение ссудного счета в сумме 34 560 рублей.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сумма неосновательно удержанных денежных средств, в размере 34 560 рублей.
В рамках ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Бирюлина Александра Семеновича к ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Бирюлина Александра Семеновича сумму неосновательно удержанных денежных средств в размере 34 560 рублей.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» государственную пошлину 1236,80 рублей.
Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения.
По истечении указанного срока в течение 10 дней решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.
| Судья | О.Н. Моисеева |