Дело № 2-577/2011
Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ярославль03 февраля 2011 года
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Драчева Д.А.,
при секретаре Поповой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шушугиной Галины Николаевны к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных сумм,
у с т а н о в и л :
Шушугина Г.Н. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных сумм. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила договор на предоставление кредита в сумме 168 000 рублей сроком на 60 месяцев с ОАО «ИМПЭКСБАНК», правопреемником которого в настоящее время является ЗАО «Райффайзенбанк». К кредитному договору прилагался график погашения кредита, где отдельной строкой была прописана ежемесячная комиссия банка в сумме 672 рублей, которую истица исправно оплачивала все это время.
В ДД.ММ.ГГГГ Шушугина Г.Н. прочитала Постановление Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.11.2009 года № 8274/09, в котором включение в кредитный договор условий об уплате платежей за открытие и ведение ссудного счета признано нарушающим права потребителя, ДД.ММ.ГГГГ она письменно обратилась в Банк с требованием отменить комиссию за обслуживание ссудного счета, а также вернуть ранее уплаченные ежемесячные комиссии. В ответ на обращение истицы директор Ярославского филиала Банка сообщила, что Банк готов отменить взимание ежемесячных комиссий в составе будущих платежей, но возврат ранее уплаченных комиссий Банк не производит. Выразив готовность отменить взимание ежемесячных комиссий в дальнейшем, Банк тем самым признал, что взимание комиссии за прошлый период времени производилось незаконно. Шушугина Г.Н. не согласна с позицией Банка, считает, что ее расходы по оплате ежемесячной комиссии по обслуживанию ссудного счета при отсутствии их компенсации являются убытками (неполученными доходами), которые подлежат возмещению в силу ст. 15 ГК РФ.
Поскольку Банк все это время пользовался денежными средствами, которые истица ежемесячно уплачивала за обслуживание ссудного счета, согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, либо на день предъявления иска. Излишне уплаченная комиссия за ведение ссудного счета с учетом ежемесячной комиссии в размере 672 рублей в течение 46 месяцев составит 30912 рублей.
Проценты за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования в размере 7,75 % на день предъявления иска (Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 г. № 2450 – У) составят 9 156 рублей (30912 рублей x 7,75% х 1395 дней).
На основании изложенного, Шушугина Г.Н. просила: взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» излишне уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 30 912 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9 156 рублей и госпошлину в размере 1 402 рубля 04 копейки.
В судебном заседании истица Шушугина Г.Н. исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные тексту искового заявления.
Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав истицу Шушугину Г.Н., исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, что на основании заявления № на предоставление кредита «Народный кредит-Бонус» от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИМПЭКСБАНК», правопреемником которого является ЗАО «Райффайзенбанк», и Шушугиной Г.Н. был заключен кредитный договор в сумме 168 000 рублей на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ Пунктом ... Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ было предусмотрено ежемесячное взимание с клиента комиссии за ведение ссудного счета в размере 672 рубля на общую сумму 40 320 рублей (л.д. 5). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истицей уплачен кредит, из которого комиссия за ведение ссудного счета составила 30 912 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Шушугиной Г.Н. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, заключенному на основании заявления на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ
По условиям п. ... соглашения, со следующего рабочего дня после подписания дополнительного соглашения, уплата Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета была исключена (л.д.8).
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Учитывая изложенное, суд полагает, что доводы Шушугиной Г.Н. о незаконности условия договора о ежемесячной выплате комиссии за ведение ссудного счета являются обоснованными.
Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законам, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
С учетом приведенных норм суд считает, что исковые требования Шушугиной Г.Н. в части взыскания с ответчика уплаченной комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению
Соответственно, с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Шушугиной Г.Н. подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета за 46 платежей в размере 30 912 рублей (46 х 672 рубля).
Шушугиной Г.Н. заявлены требования о взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно п. 2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, проценты должны начисляться за период уплаты Шушугиной Г.Н. комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ то есть за 46 месяцев.
Согласно представленного истицей расчета, проценты за пользование чужими средствами, внесенными истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом ставки рефинансирования 7,75%, составляют 9 165 рублей 04 копейки.
Суд соглашается с представленным расчетом процентов истца в размере 9 165 рублей 04 копейки. Он составлен исходя из периода просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом действующей учетной ставки банковского процента - 7,75 %.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, собственный письменный расчет не представлен.
В связи с тем, что ст. 333 ГК РФ, вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Принимая во внимание обстоятельства возникновения обязательства, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, а также, учитывая степень вины ответчика, считает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу Шушугиной Г.Н. до 5 000 рублей.
Требования Шушугиной Г.Н. о взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» уплаченной государственной пошлины в размере 1 402 рубля 04 копейки суд оставляет без удовлетворения. Согласно п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
Соответственно, необходимости в уплате Шушугиной Г.Н. государственной пошлины при обращении в суд с иском о защите прав потребителя не было.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований Шушугиной Г.Н. на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в бюджет муниципального образования г. Ярославль подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1277 рублей 36 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Шушугиной Галины Николаевны удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Шушугиной Галины Николаевны комиссию за ведение ссудного счета в размере 30 912 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 000 рублей, всего 35 912 рублей.
В остальной части исковых требований Шушугиной Галины Николаевны отказать.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» государственную пошлину в размере 1 277 рублей 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.
| Судья | Д.А. Драчев |