Дело № 2-318/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
| город Ярославль | 18 января 2011 года |
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Бабиковой И.Н.,
при секретаре Тарасовой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Гладких Эдуарду Федоровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Гладких Э.Ф. заключен кредитный договор № на предоставление Гладких Э.Ф. кредита в сумме 100.000 рублей на неотложные нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 20 % годовых за пользование кредитом.
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в Кировский районный суд г.Ярославля с исковым заявлением к ответчику, просил расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в его пользу задолженность по договору: сумму основного долга- 88780 руб. 30 коп., проценты-18775 руб. 27 коп., комиссию-2800 руб., а также возвратить уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 3407 руб. 11 коп.. Исковые требования мотивировал тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требование о досрочном взыскании кредита оставил без удовлетворения.
Представитель истца по доверенности Егорова М.П. в судебном заседании исковые требования полностью поддержала, подтвердила доводы искового заявления.
Ответчик Гладких Э.Ф. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени, дате и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, возражений на исковое заявление не представил.
Суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гладких Э.Ф. обратился к Банку с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, предлагая расценивать это заявление как безотзывную оферту заключить кредитный договор и договор о выдаче и использовании банковской карты. Данная оферта Банком была принята, на счет заемщика Гладких Э.Ф. была перечислена требуемая им сумма в 100.000 рублей. Стороны достигли согласия о размере ежемесячного платежа в погашение кредита-3176 руб. и о сроке возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в соответствии со ст.819 ГК РФ между АКБ «РОСБАНК» и Гладких Э.Ф. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить денежные средства в сумме 100 000 рублей на условиях, описанных в «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» (далее -Условия), а Гладких Э.Ф. обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Условиями, погашение кредита и процентов производится ежемесячно, в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты. Из информационного графика платежей следует, что сторонами определен следующий порядок возврата сумм кредита- ежемесячными равными платежами в размере 3176 руб. в срок не позднее 3 числа каждого месяца.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из обстоятельств дела следует, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику Гладких Э.Ф. кредит в полном объеме и в установленные сроки.
На основании п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа).
Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Анализируя выписку по ссудному счету (л.д. 7-9), суд приходит к выводу о том, что ответчик Гладких Э.Ф. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом - денежные средства в погашение кредита вносились не ежемесячно, в размере, недостаточном для погашения суммы основного долга и процентов, с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита заемщиком не производится.
Нарушение заемщиком Гладких Э.Ф. условий кредитного договора суд расценивает как существенное.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита с процентами подлежит удовлетворению.
Представленный истцом расчет задолженности в части суммы основного долга и процентов суд находит верным. Ответчик возражений по поводу правильности расчета не заявил.
Вместе с тем, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.
Согласно Условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (п.3.1), в дату акцепта банк перечисляет на Счет сумму кредита. Для учета задолженности по Кредиту (по основному долгу) Банк открывает Клиенту Ссудный счет. За открытие и ведение Ссудного счета Клиент уплачивает Банку комиссии в размерах, указанных в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, в порядке, сроки, установленные в п.8.8 Условий (п.3.3).
Согласно разделу «Параметра кредита» Заявления-оферты, сторонами установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 350 рублей.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, и в силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» данное условие является недействительным.
Таким образом, сумма долга составляет 107.555 руб. 57 коп. ( 88.780 руб. 30 коп.- основной долг, 18.775 руб. 27 коп.- проценты).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из размера удовлетворенной части исковых требований, в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3351 руб. 12 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 и ст.233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гладких Эдуардом Федоровичем, расторгнуть.
Взыскать с Гладких Эдуарда Федоровича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» 107.555 руб. 57 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3351 руб. 12 коп., а всего 110.906 руб. 69 коп.
Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения.
По истечении указанного срока в течение 10 дней решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.
| Судья | И.Н.Бабикова |