Изготовлено: «____»__________2011 годаДело №2-1376/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 марта 2011 года
Кировский районный суд г. Ярославля в составе
председательствующего судьи Русиновой Л.М.
при секретаре Русаковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Канцыревой Елены Неоновны к ОАО «ОТП Банк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда.
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ между Канцыревой Е.Н. и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Канцырева Е.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «ОТП Банк», в котором просит признать кредитный договор недействительным в части взимания с заемщика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; взыскать комиссию в размере 10098 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2798,27 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей. Требования мотивирует тем, что взимание дополнительных платежей по договору противоречит действующему законодательству, нарушает её права как потребителя.
В судебном заседании истец и его представитель Новиков А.А. (по устному ходатайству) доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержали.
Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии. Представил в суд возражения на иск, в котором указывает, что исковые требования не признает, поскольку до заключения кредитного договора с банком до сведения истца была доведена исчерпывающая информация об условиях кредитного договора. Считает, что истцом без уважительных причин пропущен срок исковой давности для обращения с указанным иском в суд.
Выслушав стороны, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает, что требования подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По делу установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов <данные изъяты>, со взиманием платы по кредиту в размере <данные изъяты> ежемесячно от первоначальной суммы кредита. Договором также предусматривается уплата заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,30% от суммы кредита.
Из материалов дела следует, что в период действия договора банком производилось списание со счета заемщика комиссии за ведение ссудного счета, всего в сумме 10098 рублей.
Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены - вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Порядок и способы предоставления кредита регламентированы положением Центрального банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)».
Пунктом 3.1. указанного Положения предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся, в том числе путем взноса заемщиком наличных денег в кассу банка
Названное положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за ведение ссудного счета ни Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.
Взыскание с заемщика иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.
Суд считает, что включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за ведение ссудного счета противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем, имеются правовые основания для признания данного условия недействительным и взыскания удержанных в счет данной комиссии денежных сумм.
Ответчик в письменном отзыве ссылается на пропуск истцом срока исковой давности для предъявления указанных исковых требований в суд.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Из материалов дела следует, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец впервые обратилась в суд за защитой нарушенного права.
Учитывая, что о нарушенном праве истец узнала с ДД.ММ.ГГГГ, каких-либо доказательств уважительности пропуска срока не представила, суд считает, что срок взыскания незаконно удержанных комиссий должен быть ограничен тремя годами.
Из выписки по лицевому счету истца следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с неё была удержана комиссия за ведение ссудного счета в сумме 8613 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 8613 рублей.
Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Требование истца о взыскании с банка неустойки законно и обоснованно. Однако суд считает, что заявленная к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежит уменьшению до300 рублей.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит возмещению продавцом (исполнителем) при наличии его вины.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей. Учитывая фактические обстоятельства дела, объем нарушенных прав истца, степень вины ответчика, суд считает, что сумма 1000 рублей будет отвечать требованиям разумности и справедливости.
В силу ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя. Учитывая фактические обстоятельства дела, принцип пропорциональности удовлетворенным требованиям, объем работы представителя по делу, по мнению суда, сумма в размере 1000 рублей будет отвечать требованиям разумности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с ОАО «ОТП Банк» в пользу Канцыревой Елены Неоновны комиссию 8613 рублей, неустойку 300 рублей, компенсацию морального вреда 1000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 1000 рублей, всего 10913 рублей, в остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в Ярославский областной суд через Кировский районный суд города Ярославля.
СудьяРусинова Л.М.