Дело № 2-2275/2011
Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ярославль 03 июня 2011 года
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Драчева Д.А.,
при секретаре Поповой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коноваловой Галины Георгиевны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных сумм,
у с т а н о в и л:
Между Коноваловой Г.Г. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил истице кредит на сумму 100 000 рублей.
Пункт 1.6 кредитного договора содержит условие об открытии заемщику ссудного счета для учета задолженности по основному договору. Заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита.
Коновалова Г.Г. обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании условий кредитного договора недействительными и возврате денежных сумм, компенсации морального вреда, требования мотивированы тем, что взимание указанной комиссии нарушает её права потребителя, поскольку в рамках ст. 16 Закона о защите прав потребителя условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Просит признать недействительным условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика уплаченные ею суммы комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах трехгодичного срока, в сумме 21 000 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, также взыскать в счет компенсации её расходов по оплате услуг представителя 3 500 рублей.
В судебное заседание истица, извещенная надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, не явилась, доверила представление своих интересов Фролову К.Е.
В судебное заседание представитель ее интересов по доверенности Фролов К.Е., извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, также не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представитель ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» по доверенности Варваричева И.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в данном случае банк выполнил свои обязательства и предоставил денежные средства заемщику, комиссия взималась за ведение ссудного счета, при подписании договора истица согласилась с условием об уплате данной комиссии.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Коноваловой Г.Г. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» N 2300-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". В соответствии с п. 2.1.2 названного Положения предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Кроме того, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 г. № 302 - П, Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ 31.08.1998 г. № 54 - П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение счета в банке ориентировано исключительно на взаимоотношениях банка и заемщика в рамках кредитного договора, согласно которому банк выдал денежные средства, а заемщик обязался их вернуть.
Ссудные счета имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов, направление расходования кредитных ресурсов определяется условиями кредитного договора.
Счет, открытый истице, отвечает данным критериям и соответствует вышеуказанному определению.
Действия ООО ИКБ «Совкомбанк» по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным Банком Российской Федерации.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен.
Условия кредитного договора об уплате истицей комиссии за ведение ссудного счета ущемляют её права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Таким образом, указанные условия в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными, и не подлежит применению.
В силу ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Истицей заявлены требования о возврате уплаченных ею сумм комиссии за период соответствующий трехгодичному сроку до обращения истицы в суд.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, может выйти за пределы заявленных требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Согласно выписке по счету клиента истицей за указанный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачено комиссии на общую сумму 19 000 рублей, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Суд полагает, что в связи с незаконным взиманием комиссии с истицы она испытала нравственные страдания. Сам факт незаконного включения в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленный судом, свидетельствует о причинении ей моральных страданий.
Таким образом, в пользу истицы подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда.
С учетом конкретных обстоятельств дела, степени нравственных страданий, перенесенных истицей, принципа разумности и справедливости, суд полагает, что компенсация морального вреда должна быть взыскана в пользу истицы в размере 1 000 рублей.
В силу ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истицей заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в сумме 3 500 рублей, подтвержденные имеющейся в материалах дела распиской (л.д.9).
Суд полагает, что с учетом сложности рассмотренного дела, количества судебных заседаний и участия в них представителя истца, а также требований разумности, подлежит взысканию с ответчика в счет возмещения расходов истца на оплату услуг представителя 2 000 рублей.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Коноваловой Галины Георгиевны удовлетворить частично.
Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Коноваловой Галиной Георгиевной и ООО ИКБ «Совкомбанк», в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Коноваловой Галины Георгиевны комиссию за ведение ссудного счета в размере 19 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 2 000 рублей, всего 22 000 рублей
В остальной части исковых требований Коноваловой Галине Георгиевне отказать.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» государственную пошлину в бюджет муниципального образования г. Ярославль в размере 960 рублей
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г.Ярославля.
| Судья | Д.А. Драчев |