Дело № 2- 4069 /2011 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
30 сентября 2011 г. г.Ярославль
Кировский районный суд в составе председательствующего судьи Бабиковой И.Н.,
при секретаре Гордеевой Ю.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козлова Олега Валентиновича к ООО «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты,
У С Т А Н О В И Л :
Козлов О.В. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты, указав в исковом заявлении, что ему на праве собственности принадлежит АВТОМОБИЛЬ1. ДД.ММ.ГГГГ им был заключен договор имущественного страхования автомобиля. В период действия договора ДД.ММ.ГГГГ в результате удара гравием из-под колес впереди идущей машины его автомобилю были причинены повреждения: разбито лобовое стекло (с датчиком дождя, света, подогревом), разбита передняя левая блок-фара. В соответствии с направлением ответчика его автомобиль был осмотрен ОРГАНИЗАЦИЕЙ1, составлен акт о страховом случае, на основании которого ему было выплачено 12.884 руб. Для производства ремонта он обратился в ОРГАНИЗАЦИЮ2, которой была рассчитана стоимость ремонтных работ и деталей, подлежащих замене,-79.244 руб. Просит взыскать с ответчика в его пользу в счет возмещения материального ущерба разницу между выплаченной суммой страхового возмещения и суммой ремонта-66.360 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере на день вынесения решения судом.
В судебном заседании истец Козлов О.В. и его представитель на основании ордера адвокат Кузьмина О.Ю. исковые требования полностью поддержали, уточнили в части размера процентов, просили взыскать в пользу истца проценты за 63 дня просрочки на день вынесения судом решения в сумме 945 рублей.
Козлов О.В. дополнительно пояснил, что по условиям завода-изготовителя автомобиля для автомобилей МАРКИ1 менее двух лет эксплуатации с момента изготовления запасные части могут приобретаться лишь у официального дилера. В магазинах такие детали не продаются, он об этом узнавал. ДД.ММ.ГГГГ им был получен расчет заявки на ремонт от официального дилера автомобилей МАРКИ1, который он в тот же день представил в офис страховщика. Сотрудник ответчика принять расчет отказался.
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не признавая требования истца.
Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.
Факт нахождения АВТОМОБИЛЯ1 в собственности Козлова О.В. подтвержден копией паспорта транспортного средства (л.д. 7).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Козловым О.В. и ООО «Росгосстрах» заключен договор страхования автомобиля с условием его действия до ДД.ММ.ГГГГ, по риску КАСКО (Угон, Ущерб), размер страховой суммы-1.350.000 рублей.
Козлов О.В. свои обязательства по договору исполнил, выплатив страховую премию в соответствии с условиями договора.
В период действия договора страхования -ДД.ММ.ГГГГ автомобиль истца был поврежден.
По заявлению страхователя от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был осмотрен специалистом ОРГАНИЗАЦИИ1, установлены повреждения стекла лобового с датчиком дождя, света, с подогревом (необходима его замена), блок-фары передней левой (необходима ее замена) (копия акта осмотра на л.д. 9).
Данный случай ответчиком был признан страховым, составлен акт о страховом случае №, в котором определен размер выплаты- 12.884 руб. Указанная сумма была выплачена истцу.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Согласно п.п.1-3 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Согласно полису добровольного страхования транспортных средств № (АВТО «ЗАЩИТА»), сторонами договора избран вариант «А» выплаты страхового возмещения.
Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 (Условия по страховому продукту Росгосстрах АВТО «ЗАЩИТА») содержат следующие условия.
В соответствии с подп. «а» п.3.1 ущерб- повреждение или гибель застрахованного ТС или его отдельных деталей, в том числе в результате событий, перечисленных в п.3.2.1, к которым относится выброс гравия, камней или других предметов из-под колес транспорта (подпункт «д» п.3.2.1).
Согласно п.13.8 Приложения № 1 к Правилам страхования по риску «Ущерб» в случае повреждения ТС возмещению в пределах страховой суммы подлежат: а) расходы по оплате ремонтных работ, к которым относятся, если иное не предусмотрено Договором страхования, расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение ремонтных работ. Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа, если иное не предусмотрено Договором страхования. б) расходы по оплате услуг специализированных организаций, связанных с эвакуацией поврежденного застрахованного транспортного средства с места страхового случая до места стоянки или места ремонта, но не более трех тысяч рублей, если иное не предусмотрено Договором страхования.
В соответствии с п.13.9 Правил страхования по риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании: а) расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного Страховщиком; б) расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного по инициативе Страховщика компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.; в) счетов из ремонтной организации/станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) за фактически выполненный ремонт застрахованного ТС, на которую Страхователь (Выгодоприобретатель) был направлен страховщиком; г) заказ-наряд, счетов за фактически выполненный ремонт, документов, подтверждающих факт оплаты ремонта застрахованного ТС на СТОА по выбору Страхователя (Выгодоприобретателя).
Как видно из полиса добровольного страхования транспортных средств, стороны договора страхования избрали вариант «А» выплаты страхового возмещения- «ремонт на СТОА по направлению Страховщика».
Обращаясь с заявлением о страховом случае ДД.ММ.ГГГГ, Козлов О.В. указал, что от направления на СТОА отказывается, просил осуществить страховую выплату в соответствии с калькуляцией ОРГАНИЗАЦИИ1.
По сути, страхователем предложены иные условия действий страховщика по выплате страхового возмещения. С указанными условиями ООО «Росгосстрах» согласился и осуществил страховую выплату в денежном выражении - в размере стоимости ремонта, определенной ОРГАНИЗАЦИЕЙ1 без учета износа заменяемых деталей, то есть по варианту, предусмотренному подпунктом «а» пункта 13.8 Правил.
Однако, как следует из объяснений Козлова О.В., размера страховой выплаты недостаточно для ремонта автомашины.
В соответствии с расчетом к заявке на ремонт автомобиля, выполненным ОРГАНИЗАЦИЕЙ2- официальным дилером автомобилей МАРКИ1, стоимость ремонта автомобиля истца составляет 79.244 руб.. Истец намерен осуществить ремонт на данной станции, в соответствии с требованиями завода-изготовителя, в связи с тем, что автомобиль выпущен в ... году.
Суд считает, что размер убытков, причиненных истцу повреждением автомобиля, равен 79.244 руб..
Согласно п.2.1 Правил страхования объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением ТС, а также дополнительным оборудованием, установленным на ТС.
Имущественный интерес истца – восстановление автомобиля,- не противоречит законодательству РФ.
В силу ст.929 ГК РФ цель заключения договора страхования – возмещение убытков в застрахованном имуществе. Договор между сторонами не содержит условий, по которым размер страховой выплаты может при определенных обстоятельствах не соответствовать размеру убытков. Таким образом, и результаты калькуляции страховщика либо оценочной организации должны соответствовать размеру стоимости восстановительного ремонта автомобиля.
По мнению суда, калькуляция ОРГАНИЗАЦИИ1 не отражает реальной стоимости ремонта автомобиля Козлова О.В.. Калькуляция не мотивирована, ссылка на средние цены на запасные части в регионе не проиллюстрирована. В заключении не указано, какой регион принимался во внимание при определении средних цен, при том, что ОРГАНИЗАЦИЯ1 расположена в ГОРОДЕ1. Поскольку ссылка на каталожные номера заменяемых деталей в заключении отсутствует, суд лишен возможности проверить являются ли детали, стоимость которых определена оценщиком в 4.769 руб. за ветровое стекло и 4.587 руб. за фару переднюю в сборе, оригинальными запасными частями, подлежащими установлению на автомобиле в соответствии с требованиями завода-изготовителя.
Возможность определения размера страховой выплаты в соответствии с заказ-нарядом СТОА по выбору страхователя договором страхования предусмотрена (пункт 13.9 подпункт «г»). При том, что обе стороны договора отошли от первоначально выработанных условий (направление на ремонт на СТОА по выбору страховщика), суд считает применимым к правоотношениям сторон подпункт «г» пункта 13.9 Приложения № 1 к Правилам страхования. Суд отмечает, что данный подпункт не предполагает определения среднерыночной стоимости ремонта по региону, а предусматривает выплату страхового возмещения в соответствии с понесенными фактическими затратами на ремонт. Следует учесть, что статья 15 ГК определяет убытки, как расходы, которые истец понес или должен был понести для восстановления нарушенного права. Исходя из этого, суд считает, что и расчет к заявке на ремонт является документом, подтверждающим размер убытков истца.
Осуществив выплату страхового возмещения в размере, меньшем, нежели фактическая стоимость ремонта автомобиля, страховщик в полном объеме свои обязательства по договору имущественного страхования не выполнил.
Таким образом, в пользу Козлова О.В. подлежит взысканию разница между выплаченной суммой страхового возмещения и фактической стоимостью ремонта машины, что составляет 66.360 руб..
Между сторонами сложились отношения, вытекающие из договора страхования, регулируемые главой 48 ГК РФ, законом «Об организации страхового дела». Правовые последствия нарушения условий договора определяются Гражданским Кодексом РФ.
После получения подтверждения о наступлении страхового случая у страховщика возникло обязательство по установлению действительного размера ущерба и определению в связи с этим размера страхового возмещения, то есть денежное обязательство перед страхователем (выгодоприобретателем), которое он должен добросовестно исполнить в предусмотренный законом или договором срок.
Нарушение срока исполнения денежного обязательства влечет за собой материальную ответственность должника, предусмотренную п.1 ст.395 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В соответствии с п.10.3 Правил страхования страховщик обязан в течение пяти рабочих дней после принятия от Страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события провести осмотр поврежденного ТС, изучить представленные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить Страховой акт и произвести страховую выплату в течение 20 рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями Правил.
Суд полагает возможным считать датой предоставления всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в полном размере в соответствии с суммой ущерба, ДД.ММ.ГГГГ- дату, когда истцом был представлен в офис ООО «Росгосстрах» расчет к заявке на ремонт. 20 рабочих дней с указанной даты истек ДД.ММ.ГГГГ. Количество дней просрочки в выплате недостающей части страхового возмещения на дату рассмотрения спора составляет 23 дня. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на дату рассмотрения дела равна 8,25% годовых. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 66.360х8,25%/360х23=349 руб. 78 коп.. Указанная сумма подлежит взысканию с ООО «Росгосстрах».
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Расходы Козлова О.В. на оплату услуг представителя составили 15.000 рублей. Несение истцом расходов в таком размере подтверждено квитанцией. Принимая во внимание все обстоятельства дела: характер спора, степень его сложности, цену иска, объем оказанных представителем услуг, количество судебных заседаний, суд считает отвечающей требованию разумности сумму в размере 10 000 рублей, которая и подлежит взысканию в пользу Козлова О.В. с ООО «Росгосстрах».
При обращении в суд истец был освобожден от уплаты государственной пошлины. В связи с этим на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета г.Ярославля государственная пошлина, исчисленная пропорционально удовлетворенной части исковых требований (66360+349,78=66709,78), что составляет 2.201 руб. 30 коп..
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Козлова Олега Валентиновича удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Козлова Олега Валентиновича страховое возмещение в сумме 66.360 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 349 руб. 78 коп., в возмещение расходов по оплате услуг представителя 10.000 рублей, всего 76 709 руб. 78 коп..
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в доход бюджета г.Ярославля государственную пошлину в сумме 2 201 руб. 30 коп..
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г.Ярославля.
Судья И.Н.Бабикова