Дело № 2-4845/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 декабря 2011 года г. Ярославль
Кировский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Барышевой В.В.,
при секретаре Масловой Д.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Писановой Татьяны Ринатовны к ОАО ГСК «Югория» о взыскании невыплаченного страхового возмещения и компенсации морального вреда,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между истицей Писановой Т.Р. и ОАО ГСК «Югория» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма определена договором в 50000 руб. Страховая премия на момент заключения договора оплачена в полном объеме. Застрахованным лицом по договору является сын истицы ФИО 1. Выгодоприобретателем по договору является истица Писанова Т.Р.
ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования произошел несчастный случай: повреждение связок и мышц шейного отдела позвоночника с корешковым синдромом застрахованного лица ФИО 1 В связи с полученной травмой ФИО 1 находился на лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение ... календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в ОАО ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения истице было отказано в связи с тем, что произошедшее событие- причинение травмы ФИО 1 ДД.ММ.ГГГГ1 года не является страховым случаем, страховое возмещение выплате не подлежит в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ОАО ГСК «Югория».
Полагая отказ в выплате страхового возмещения незаконным, истец просит взыскать с ОАО ГСК «Югория» невыплаченное страховое возмещение в сумме 50 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб. и судебные издержки.
В судебном заседании истица Писанова Т.Р., представитель истца Мартынов А.В. исковые требования поддержали в полном объеме, пояснив, что Правил страхования ОАО ГСК «Югория» от несчастных случаев и болезней при заключении договора страхования Писанова Т.Р. не получала. Между ней и ответчиком был заключен договор страхования на иных условиях, чем указано в Правилах страхования. Наличие особых условий договора страхования отмечено в п.№ страхового полиса. В графах страхового полиса под п. № стоят прочерки, что свидетельствует о том, что между сторонами не было достигнуто соглашение по иным вариантам страховой выплаты, чем полная выплата страхового возмещения по каждому страховому случаю. Первоначально истица обратилась с настоящими исковыми требованиями в Свердловский районный суд г. Костромы, который возвратил истице исковое заявление в связи с тем, что в г. Кострома филиал ОАО ГСК «Югория» отсутствует, что причинило истице дополнительные нравственные страдания. Истица переживала по поводу действительности имеющихся у нее полисов страхования ОАО ГСК «Югория», в связи с тем, что в г. Кострома филиалы данной организации отсутствуют.
Представитель ответчика по доверенности Остроумова М.В. пояснила, что условия страхования и порядок выплаты страхового возмещения определены договором и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ОАО ГСК «Югория». Страхователь с условиями страхования ознакомлен, правила страхования получил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью страхователя в полисе. В полисе также указано какие именно правила были получены истицей при заключении договора страхования- от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней не признается страховым случаем заболевания, длительность непрерывного лечения которых составила менее ... календарных дней. В данном случае длительность лечения застрахованного лица составила 8 календарных дней в связи с чем произошедшее событие страховым случаем не является. Филиал ОАО ГСК «Югория» имеет агентство в г. Кострома, о чем прямо указано в полисе страхования истицы, ссылки истицы на причинение ей моральных страданий в связи с тем, что полис страхования выдан неуполномоченным лицом являются несостоятельными.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).
В данном случае договор личного страхования между истцом и ответчиком был заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ОАО ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений по иску.
Истица ссылается на то, что между ней и ответчиком было достигнуто соглашение о том, что Правила страхования ОАО ГСК «Югория» по отношению к заключенному между сторонами договору применяться не будут.
Однако, в данной части доводы истицы опровергаются отметкой в полисе страхования о том, что неотъемлемой частью полиса являются: заявление о страховании и правила страхования. Страхователь с условиями страхования ознакомлен, полис и правила от ДД.ММ.ГГГГ получила.
Доказательств обратного истицей не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между истицей и ответчиком был заключен договор личного страхования в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ОАО ГСК «Югория».
В соответствии с полисом страхования страховыми случаями по заключенному между сторонами договору являются несчастные случаи и спорт.
В соответствии с п.№ Правил страхования под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное событие, которое повлекло за собой травматические повреждения- травму или иное нанесение вреда здоровью в период страхования.
Причинение травмы застрахованному лицу ФИО 1. ДД.ММ.ГГГГ было отнесено страховщиком к категории несчастного случая- страховой риск группы №.
В соответствии с п. № Правил страхования страховыми случаями признаются временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая за исключением патологических родов или внематочной беременности. ( п.п. №)
Условия, при которых событие, отнесенное к категории №, не является страховым случаем, указаны в п.п. № Правил страхования.
Причинение травмы сыну истицы не относится к тем событиям, которые в соответствии с п.п. № Правил страхования не являются страховыми случаями.
Таким образом, суд признает доводы представителя ответчика о том, что причинение травмы сыну истицы в соответствии с правилами страхования ОАО ГСК «Югория» не является страховым случаем, несостоятельными.
Истица указывает на то, что при заключении договора страхования между ней и ответчиком было достигнуто соглашение об особых условиях страхования- о полном размере страхового возмещения по каждому страховому случаю вне зависимости от его категории, о чем свидетельствуют прочерки в п. № полиса страхования.
Суд полагает, что прочерки в указании особых условий договора страхования свидетельствуют о том, что между сторонами при заключении договора страхования не были достигнуты договоренности об иных условиях страхования, чем указано в Правилах страхования ОАО ГСК «Югория». Прочерки в данных графах свидетельствуют о том, что особые условия договора страхования в данном случае не определены.
Таким образом, размер подлежащего выплате страхового возмещения должен определяться в соответствии с Правилами страхования ОАО ГСК «Югория» от несчастных случаев и болезней.
В соответствии с п. № Правил страхования размер страхового возмещения по риску № определяется не более ... от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности при условии непрерывного лечения, но не более чем за ... календарных дней.
В данном случае страховое событие относится к страховому риску № несчастный случай. В соответствии с медицинской документацией застрахованное лицо находилось на лечении 8 календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с № нетрудоспособными признаются лица только в рабочие дни. В соответствии с п. № Правил рабочими признаются все дни, кроме воскресенья и праздничных дней.
Таким образом, страховое возмещение подлежит расчету за ... рабочих дней.
Размер страхового возмещения должен составить 1750 руб. ( 50000 руб.- страховая сумма х0,5%х7).
Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.
Истица просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, причиненного ей невыплатой страхового возмещения, ссылаясь на ст. 15 закона « О защите прав потребителей».
Согласно разъяснениям, данным Верховным Суда РФ (Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за I квартал 2008 года), Закон РФ "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав (преамбула Закона).
Отношения по страхованию урегулированы главой 48 ГК РФ, Законом РФ "Об организации страхового дела" (в редакции от 29 ноября 2007 года), а также специальными законами об отдельных видах страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.
Таким образом, к возникшим между истцом и ответчиком правоотношениям, положения Закона РФ "О защите прав потребителей", касающиеся взыскания компенсации морального вреда, применяться не могут. Вреда здоровью истца незаконными действиями страхователя причинено не было. Страхователем были нарушены имущественные права истца-право на получение страховой выплаты.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ закон не предусматривает возможности компенсации морального вреда в случаях причинения вреда имущественным интересам потерпевшего, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом. В данном случае закон прямо не предусматривает возможности взыскания компенсации морального вреда в случаях отказа в выплате страхового возмещения.
В соответствии с полисом страхования договор страхования был заключен истицей и агентством ОАО ГСК «Югория» в г. Костроме, следовательно, истица не была введена ответчиком в заблуждение относительно статуса внутреннего структурного подразделения ОАО ГСК «Югория» в г. Костроме при заключении договора страхования.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат взысканию услуги представителя пропорционально сумме удовлетворенных требований, в разумных пределах. Суд полагает, что с учетом сложности дела, количества судебных заседаний разумной суммой оплаты услуг представителя будет 3000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования Писановой Татьяны Ринатовны к ОАО ГСК «Югория» о взыскании невыплаченного страхового возмещения и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО ГСК «Югория» в пользу Писановой Татьяны Ринатовны невыплаченное страховое возмещение в сумме 1750 руб., оплату услуг представителя в сумме 3000 руб. и возврат госпошлины в сумме 70 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Писановой Татьяне Ринатовне отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ярославский областной суд в течение 10 суток со дня вынесения через Кировский районный суд г. Ярославля.
Судья: В.В.Барышева