Дело № 2-826/2012
Изготовлено 15.05.2012 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ярославль | 11 мая 2012 года |
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,
при секретаре Мозжухиной О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Ивановой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению Ивановой Марины Юрьевны к ОАО «Банк Финсервис» об обязании выполнить перерасчет задолженности,
у с т а н о в и л:
ОАО «Банк Финсервис» обратился в Кировский районный суд г.Ярославля с исковым заявлением к Ивановой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 104 451 рубля 80 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 94 210 рублей 34 копейки; начисленные проценты за пользование денежными средствами в размере 7 243 рубля 93 копеек; штрафы за просрочку платежей в размере 2 592 рубля; начисленные пени в размере 405 рублей 53 копеек, а также взыскании государственной пошлины в размере 3 289 рублей 04 копеек.
В обоснование исковых требований истец указал, что ответчик подал в ОАО «Банк Финсервис» заявление № о предоставлении кредита, согласно которому Иванова М.Ю. в соответствии с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис», просит предоставить ей кредит. Указанное выше заявление, поданное ответчиком, представляет собой оферту и в совокупности с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис» является кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор). В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей. В соответствии с п.п. 6.3., 6.4. кредитного договора срок пользования кредитом составляет 60 месяцев, за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере 14% годовых. В соответствии с п.п. 6.7., 6.8., 12.3. кредитного договора ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 16 числа каждого месяца, уплачивать ОАО «Банк Финсервис» 3 490 рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренное п.12.3.1. кредитного договора. Последняя оплата произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Допущенные нарушения в соответствии с разделом 11 кредитного договора являются основанием для досрочного истребования кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Ивановой М.Ю. было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование ответчиком не выполнено. Пунктом 6.9. кредитного договора предусмотрено, что за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить ОАО «Банк Финсервис» штраф в размере 10% от суммы задолженности. Пунктами 6.11, ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока установленного Банком для досрочного возврата кредита за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает ОАО «Банк Финсервис» неустойку (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Позднее, истец ОАО «Банк Финсервис» уточнил исковые требование, просил суд взыскать с Ивановой М.Ю. в пользу ОАО «Банк Финсервис» сумму задолженности по кредитному договору в размере 96 451 рубля 80 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 94 210 рублей 34 копейки; начисленные проценты за пользование денежными средствами в размере 1 835 рублей 93 копеек; начисленные пени в размере 405 рублей 53 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 289 рублей 04 копеек.
Иванова М.Ю. обратилась в Кировский районный суд г.Ярославля со встречными исковым заявлением. В обоснование своих требований указала, что при зачислении средств на уплату кредита, после появления просроченной задолженности, ОАО «Банк Финсервис» направлял денежные средства Ивановой М.Ю. сначала на уплату штрафов за просроченную задолженность, и только потом на уплату процентов и основного долга по кредиту. Считает, что ОАО «Банк Финсервис», направляя ее средства в первую очередь на погашение штрафов по просроченной задолженности, нарушил нормы права, определяемые общими положениями ГК РФ м статьей 395 ГК РФ. Просила суд обязать ОАО «Банк Финсервис» выполнить перерасчет задолженности с учетом ст.319 ГК РФ.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Банк Финсервис» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил письменные возражения по встречному исковому заявлению Ивановой М.Ю., против удовлетворения встречных исковых требований возражал, указав, что очередность погашения задолженности по кредитному договору предусмотрена сторонами в соответствии с закрепленным в ст.421 ГК РФ принципом свободы договора. Кроме того, заявил о пропуске Ивановой М.Ю. срока исковой давности.
Ответчик Иванова М.Ю. против заявленных требований ОАО «Банк Финсервис» в судебном заседании возражала, встречные исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные тексту встречного искового заявления. Дополнительно пояснила, что письма о досрочном погашении кредита не получала. По адресу ее регистрации всегда проживала мама, никаких писем из банка не приходило.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования ОАО «Банк Финсервис» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ между ОАО «Банк Финсервис» и Ивановой М.Ю. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на специальный карточный счет заемщика не позднее 3 рабочих дней с даты заключения договора денежные средства в размере 150 000 рублей на условиях кредитного договора, а заемщик – Иванова М.Ю. обязался погасить кредит и уплатить все причитающиеся проценты за пользование кредитом в установленный договором срок.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Ивановой М.Ю. кредит в оговоренной сумме и в установленные сроки, что подтверждается представленными истцом документами: мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по кредитному договору.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п. 6.3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14 процентов годовых. Сумма ежемесячного аннуитентного платежа 3490 рублей (п.6.7. договора). Штраф за просрочку уплаты ежемесячного аннуитентного платежа 10% от просроченного платежа за каждый факт просрочки (п.6.9. договора).
Пунктом 13.1 условий кредитного договора предусмотрены случаи досрочного права требования банком возврата выданного кредита.
В соответствии с п. 13.1.1. условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по основному долгу, начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов неустойки, определенных договором в случаях, предусмотренных данным пунктом, в том числе и в случае, если заемщик допустил неисполнение или ненадлежащее исполнение, в том числе однократного, любого из своих обязательств, указанных в договоре, в том числе, если заемщик нарушил любое из условий, на которых предоставлен кредит; а также в случае, если заемщик допустил однократное грубое нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.
Судом установлено, что ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем в настоящее время у него образовалась задолженность по кредиту. Письменные требования ОАО «Банк Финсервис» о возврате суммы кредита ответчиком не исполнены.
Кроме того, судом установлено, что в соответствии с п.13.1.1. условий кредитного договора требование банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных платежей направляется банком заемщику в письменном виде с указанием порядка сроков погашения задолженность.
Согласно материалов дела данная обязанность банком исполнена. ДД.ММ.ГГГГ, по адресу места жительства, указанного Ивановой М.Ю. в кредитном договоре, ОАО «Банк Финсервис» направлено письменное требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов).
В условиях заключенного кредитного договора не предусмотрена обязанность банка направлять письменное требование заемщику заказным письмом либо иным способом, подтверждающим получение заемщиком данного письма.
В заключенном кредитном договоре сведений об иных адресах места жительства Ивановой М.Ю. отсутствуют, сведений о перемене места жительства ответчиком Ивановой М.Ю. в адрес ОАО «Банк Финсервис» не представлялось.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию невыплаченная сумма основного долга и причитающиеся проценты.
Суд соглашается с представленным истцом ОАО «Банк Финсервис» расчетом задолженности и считает его правильным, поскольку он основан на положениях заключенного между сторонами договора.
Также суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований Ивановой М.Ю. к ОАО «Банк Финсервис».
По сути, Ивановой М.Ю. заявлены требования о недействительности условий договора, устанавливающих порядок очередности списания денежных средств на погашение задолженности заемщика.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, то есть с момента выдачи кредита.
Как следует из материалов дела (л.д.8-10), кредитный договор № между ОАО «Банк Финсервис» и Ивановой М.Ю. был заключен ДД.ММ.ГГГГ, на момент заключения в нем содержалось условие порядка очередности погашения задолженности заемщика (п.14.2.4. договора). Кредитный договор подписан Ивановой М.Ю. собственноручно.
В соответствии с п.3.8. кредитного договора своей подписью под заявлением заемщик подтверждает наличие у него второго экземпляра заявления и условий, а также то, что ей предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, расходах по получаемому кредиту и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения кредитного договора.
Встречные исковые требования Ивановой М.Ю. к ОАО «Банк Финсервис» поступили в Кировский районный суд г.Ярославля ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, истицей пропущен срок исковой давности. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.
Доводы Ивановой М.Ю. о начале течения срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, когда образовалась просрочка по кредиту, несостоятельны, в связи с тем, что исчисление срока исковой давности, установленного пунктом 1 статьи 181 ГК РФ, не с момента выдачи кредита, а с момента списания банком поступающих от заемщика сумм на погашение пеней, как начало исполнения оспариваемой части сделки, являлось бы правомерным лишь при наличии доказательств внесения данного условия в договор не одновременно с заключением договора, а впоследствии банком в одностороннем порядке.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда возможно указание только на установление судом данных обстоятельств.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец представил суду доказательства, подтверждающие уплату им государственной пошлины в размере 3 289 рублей 04 копейки (л.д.6). Поскольку исковые требования в части взыскания денежных средств по кредитному договору были истцом уменьшены, в связи с добровольной оплатой ответчиком части суммы задолженности до поступления искового заявления в Кировский районный суд г.Ярославля, данное требование судом удовлетворяется пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а именно в размере 3093 рублей 55 копеек.
В соответствии со ст.93 ГПК РФ, ст.333.40 Налогового кодекса РФ оснований для возврата не взысканной судом с ответчика части государственной пошлины ОАО «Банк Финсервис» отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО «Банк Финсервис» к Ивановой Марине Юрьевне удовлетворить.
Взыскать с Ивановой Марины Юрьевны в пользу ОАО «Банк Финсервис» сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 96 451 рубля 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3093 рублей 55 копеек, а всего взыскать 99 545 рублей 35 копеек.
Исковые требования Ивановой Марины Юрьевны к ОАО «Банк Финсервис» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.
Судья Е.С.Логвинова