Дело № 2-2157/2012
Изготовлено 05.07.2012 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ярославль | 02 июля 2012 года |
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,
при секретаре Камыниной А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Иванову Андрею Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Кировский районный суд г.Ярославля с иском к Иванову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по <адрес>. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Иванову А.Г. ОАО «Коммерческий Банк «Верхневолжский» предоставил ипотечный целевой кредит в сумме 2 880 000 рублей сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5 годовых, для приобретения квартиры, находящейся по <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 39,1 кв.м., в том числе жилой площадью 22,2 кв.м., расположенной на цокольном этаже 2-этажного дома. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена независимым оценщиком ОРГАНИЗАЦИЯ 1 в 3 211 000 рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ ОРГАНИЗАЦИЯ 2. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной ОРГАНИЗАЦИЯ 2 первоначальному залогодержателю по кредитному договору – ОАО Коммерческому банку «Верхневолжский». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером №. На момент обращения с иском в суд законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производилось. Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Иванов А.Г. до настоящего времени не совершал. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил данное требование, в соответствии с условиями закладной и кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит суд взыскать с Иванова А.Г. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 028 981 рубля 33 копеек, в том числе 2 301 962 рубля 56 копеек остаток задолженности по основному долгу, 399 078 рублей 98 копеек сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, начисленные пени в размере 327 939 рублей 79 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 3 211 000 рублей; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 25 017 рублей 43 копейки.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, окончательно просил: взыскать с Иванова А.Г. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 3 146 706 рублей 82 копеек, в том числе 2 323 711 рублей 08 копеек остаток задолженности по основному долгу, 448 990 рублей 57 копеек сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, начисленные пени за просроченные проценты и основной долг в размере 374 005 рублей 17 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 3 211 000 рублей; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 25 017 рублей.
Истец ОАО «Агентстово по ипотечному жилищному кредитованию», извещенный о дате и времнии рассмотрения дела, представителя не направил, просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, уточненные заявленные исковые требования поддержали в полном объеме, против рассмотрения в порядке заочного производства не возражали.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил в суд ходатайство, просил отложить судебное разбирательство в связи с состоянием его здоровья.
Представитель третьего лиц ОАО КБ «Верхневолжский» по доверенности Лысенко Е.Б. удовлетворение заявленных требований оставила на усмотрение суда, дополнительно пояснила, что первоначальным залогодержателем являлся ОАО КБ «Верхневолжский», затем закладная была продана по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ООО «БИКОР -Ярославль». Самостоятельных требований ОАО КБ «Верхневолжский» по данной закладной не имеет.
Третьи лица ООО «БИКОР-Ярославль», ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» своих представителей в судебное заседание не направили, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Судом заявленные Ивановым А.Г. причины неявки в судебное заседание были признаны неуважительными, с учетом мнения истца, представителя третьего лица дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя третьего лица ОАО КБ «Верхневолжский», исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.
В силу требований ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Верхневолжский» (кредитор) и Ивановым А.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 2 880 000 руб. на срок 120 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по <адрес> (п. 1.1 и п. 1.3 Кредитного договора), с условием уплаты процентов Банку ежемесячно за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых (п. 3.1, п. 3.2 Кредитного договора).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Иванову А.Г ипотечный целевой кредит в оговоренной сумме и в установленные сроки, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).
Надлежащее исполнение обязательств по указанному договору обеспечивалось залогом квартиры, стоимость которой по отчету независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ составила 3 211 000 руб.
Согласно п. 4.1.2, п. 3.3.11 Кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита и уплату процентов в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно, равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, начиная с третьего платежа. При нарушении сроков возврата кредита и (или) уплате процентов заемщики обязуются уплачивать Банку неустойку в размере 0,2 % в день от суммы просроченного платежа (п. 5.2, п. 5.3 Кредитного договора). В соответствии с пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора и пп. «а» п. 5.1 условий закладной, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
Права первоначального кредитора как залогодержателя были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем ОАО КБ «Верхневолжский» передал свои права по закладной ООО «БИКОР-Ярославль», заключившего в последующем договор купли-продажи с ОАО «Балтийская ипотечная корпорация». ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» в последующем заключила договор купли-продажи с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Судом установлено, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик перестали вносить денежные средства в счет погашения кредита.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено.
Из имеющегося в материалах дела расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга ответчика перед истцом составляет 2 323 711 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 448 990 руб. 57 коп., пени за просроченные проценты и основной долг в размере 374 005 руб. 17 коп.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика в судебном порядке денежных средств обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства и по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет свои обязательства по договору, требование о досрочном возврате кредита не исполнил, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
При определении начальной стоимости залогового имущества суд исходит из представленного отчета независимого оценщика ОРГАНИЗАЦИЯ 1 от 11. 10.2007 года, согласно которого рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры составляет 3 211 000 рублей. Данная оценка не оспорена ответчиком, иных доказательств им в материалы дела не представлено.
Кроме того, истцом заявлены требования определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу
В соответствии со ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Принимая решение о досрочном взыскании с ответчика суммы долга, а также штрафных санкций, суд фактически договор расторг. В связи с этим действие кредитного договора прекращается с момента вступления решения суда в законную силу, в связи с чем с момента вступления в силу решения суда о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, штрафных санкций обязательства сторон прекращаются; неисполнение решения суда влечет наступление иных последствий. В связи с этим суд приходит к выводу, что требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании процентов по кредиту в размере 13,5% по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры не могут быть удовлетворены.
Кроме того, в части требований взыскании с ответчика в пользу истца пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, также следует отказать. Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчика досрочно, а потому у него отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, суд приходит к выводу, что основания для взыскания с ответчика Иванова А.Г. пени после вынесения решения суд отсутствуют.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.
Таким образом, с Иванова А.Г. подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 017 рублей 43 копеек,
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Иванова Андрея Георгиевича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» денежную сумму в размере 3 146 706 рублей 82 копейки, в том числе: основной долг – 2 323 711 рублей 08 копеек; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 448 990 рублей 57 копеек; начисленные пени за просроченные проценты и основной долг в размере – 374 005 рублей 17 копеек.
Обратить в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» взыскание на переданное в залог недвижимое имущество по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: жилое помещение, общая площадь 39,1 кв.м., этаж цокольный, расположенное по <адрес>. Кадастровый номер: №, принадлежащее на праве собственности Иванову А.Г., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 211 000 (три миллиона двести одиннадцать тысяч) рублей.
Взыскать с Иванова Андрея Георгиевича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат уплаченной по делу госпошлины в сумме 25 0317 рублей 43 копеек.
Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения.
По истечении указанного срока в течение месяца решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.
Судья Е.С.Логвинова