Дело № 2-2220/12
Изг. ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
Заочное
Именем Российской Федерации
город Ярославль 21 июня 2012 года
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Моисеевой О.Н.,
при секретаре Паремской И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок –ПОСТ» в защиту интересов Крутяковой Ирины Александровны к ООО «Русфинанс банк» о защите прав потребителей,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ Крутяковой И.А. было подано заявление о предоставлении кредита, содержащее предложение о заключении договора на условиях, определенных в «Общих условиях предоставления наличных займов физическим лицам» ООО «Русфинанс банк» (далее – Общие условия). На основании указанного заявления между Крутяковой И.А. и ООО «Русфинанс банк» был заключен кредитный договор №....
ДД.ММ.ГГГГ Крутяковой И.А. был выдан кредит в размере ... рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 12,75% годовых.
Согласно п. 3.1 «Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам» ООО «Русфинанс банк» сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по займу (задолженность). Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом заемщику после предоставления последнему суммы займа.
Согласно графику платежей по договору №..., заемщик ежемесячно, одновременно с погашением суммы займа, был обязан уплачивать ООО «Русфинанс банк» комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей.
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Блок –ПОСТ» обратилась в суд с иском в защиту интересов Крутяковой И.А. к ООО «Русфинанс банк» по защите прав потребителей Истец полагает, что условия договора №... о взимании комиссии за ведение ссудного счета противоречат положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии в соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств осуществляется от имени и за счет банка. Ведение счета, является обязанностью банка по кредитному договору и самостоятельной банковской услуги банком при этом не оказывается. Просит признать недействительным условия кредитного договора в части уплаты комиссии по ведению ссудного счета, взыскать с ответчика: убытки в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
В судебном заседании представитель истица по доверенности Михайлова Д.А. заявленные требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные содержанию искового заявления.
Ответчик - ООО «Русфинанс банк», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела не представил.
Ввиду неявки ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание, судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» N 2300-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". В соответствии с п. 2.1.2 названного Положения предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым, в целях данного Положения, понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями, от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Таким образом, указанные условия в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными, и не подлежит применению.
В силу ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Согласно справке ООО «Русфинанс банк» (л.д.8) Крутяковой И.А. надлежащим образом и в полном объеме выполнялись обязательства по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком со стороны заемщика отсутствует.
Согласно представленным квитанциям – извещениям о внесении наличных средств для погашения кредита и приходно – кассовым ордерам ООО «Русфинанс банк» (л.д.15-29) в рамках кредитного договора №... Крутякова И.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме ... рублей. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, может выйти за пределы заявленных требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Таким образом, у суда имеются достаточные основания для взыскания указанной суммы с ответчика в пользу истца, поскольку расчет представленный истцом соответствует условиям договора, указанным финансовым документам и графику платежей, где отражена сумма взимаемой комиссии за ведение ссудного счета. Ответчиком доказательств обратного суду не представлено.
С учетом изложенного, в пользу Крутяковой И.А. с ответчика ООО «Русфинанс банк» подлежит взысканию сумма неосновательно удержанных денежных средств, в размере ... рублей.
С учетом разъяснений, изложенных в п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ N 34/15 от 04.12.2000) к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 статьи 1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.
Соответственно, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, могут быть взысканы при неисполнении денежного обязательства в частности, вытекающего из неосновательного обогащения. Поэтому при признании сделки недействительной ст. 395 ГК РФ применяется при наличии неосновательного обогащения одной из сторон.
При этом, исходя из позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", судом учитывается, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Истцом представлен расчет, соответствующий данным положениям закона.
Соответственно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составила ... рублей.
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, ответчиком доказательств неправомерности данного расчета не представлено.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Суд полагает, что в связи с незаконным взиманием комиссий с Крутяковой И.А., последняя испытала нравственные страдания. Сам факт незаконного включения в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленный судом, свидетельствует о причинении ей моральных страданий.
Таким образом, в пользу Крутяковой И.А. подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда.
С учетом конкретных обстоятельств дела, степени нравственных страданий, перенесенных истицей, принципа разумности и справедливости, суд полагает, что компенсация морального вреда должна быть взыскана в пользу истицы в размере ... рублей.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
В связи с тем, что требование Крутяковой И.А. (претензия №... от ДД.ММ.ГГГГ ) добровольно удовлетворено не было и на основании указанных положений закона суд взыскивает с ООО «Русфинанс банк» штраф в сумме ... рублей.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок – ПОСТ» в защиту интересов Крутяковой Ирины Александровны удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в пользу Крутяковой Ирины Александровны сумму неосновательно удержанных денежных средств в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в доход бюджета города Ярославля штраф в сумме ... рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок –ПОСТ» штраф в сумме ... рублей.
В удовлетворении остальных требований отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» государственную пошлину ... рублей.
Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения.
По истечении указанного срока в течение месяца решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.
Судья | О.Н. Моисеева |