Дело № 2-769/2011
Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ярославль31 января 2011 года
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Малахова В.А.,
при секретаре Ершовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковтун Илоны Эдуардовны к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения,
у с т а н о в и л:
ДД.ММ.ГГГГ между Ковтун И.Э. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Ковтун И.Э. кредит в размере 500 000 руб. с уплатой процентов 19,4 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый на основании заявления физического лица в банке, предусматривающий использование платежной банковской карты.
В соответствии с п. 2.7 Правил кредитования по продукту «кредит наличными» заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит, которое предусматривает уплату комиссии за выдачу в размере 2 % от суммы кредита единовременно.
ДД.ММ.ГГГГ между Ковтун И.Э. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор № путем подписания уведомления о стоимости кредита, в соответствии с которым заемщику выдана банковская карта ВТБ 24 № с разрешенным лимитом овердрафта 150 000 рублей. В соответствии с тарифами банка за каждый год обслуживания банковской карты предусмотрена комиссия в размере 750 рублей.
Истица обратилась в суд с иском, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ при получении кредита в размере 500 000 рублей путем перечисления банком на открытый банковский счет №, с указанного счета удержана комиссия за выдачу кредита в размере 2 % от суммы кредита, что составило 10000 рублей. Также истица указывает, что ДД.ММ.ГГГГ с нее удержана комиссия за истекший год обслуживания банковской карты по тарифу банка, что составило 750 рублей. Полагает, что взимание банком комиссии за выдачу кредита и обслуживание банковской карты является незаконным. Просит взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) неосновательно удержанные денежные средства в сумме 10750 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 784 рубля.
Истица Ковтун И.Э. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Чельцова Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала письменный отзыв, в котором указано, что в соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.02.1990 г. № 395-1 «о банках и банковской деятельности» кредитная организация имеет право по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции. В соответствии с согласием на кредит истица обязалась уплатить банку комиссию за выдачу кредита в размере 2 % от суммы кредита. На стадии заключения кредитного договора Ковтун И.Э. располагала всей информацией о предложенной ей услуге, и добровольно приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные договором. По мнению ответчика, комиссию за выдачу кредита следует расценивать как плату за кредит наряду с процентами за пользование кредитом, поскольку сумма комиссии за выдачу кредита рассчитывается исходя из суммы предоставляемого кредита. Действия ответчика по взиманию комиссионного вознаграждения за выдачу кредита и обслуживание банковской карты являются законными и не противоречат ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О защите прав потребителей».
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В соответствии с п. 2.1.2 названного Положения предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Выдача денежных средств (кредитов) и обслуживание банковской карты является исполнением банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а не самостоятельной банковской услугой, за которую предусмотрено взимание комиссионного вознаграждения. В этом случае условие о взимании комиссии в размере 2 % от суммы кредита, предусмотренное в заявлении на выдачу кредита («Согласие на кредит ВТБ 24») не основано на законе.
В судебном заседании представителем ответчика фактический размер денежных сумм за выдачу кредита и обслуживание банковской карты не оспаривался.
Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы сумму неосновательного обогащения в виде уплаченной комиссии за выдачу кредита и обслуживание банковской карты 10750 рублей (10000 руб.+750 руб.).
Истицей также заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10000 руб. на момент предъявления иска в суд.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки рефинансирования в размере 7,75% годовых составляет 784 руб. (10000 руб. х 0,02 % (ставка рефинансирования ЦБ на день подачи иска 7,75 % / 360 дней) х 392 дней (период просрочки) =784 руб.).
Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.
Таким образом, в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 461 руб. 36 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Ковтун Илоны Эдуардовны к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в пользу Ковтун Илоны Эдуардовны неосновательное обогащение в сумме 10750 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 784 рубля.
Взыскать с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в бюджет муниципального образования г. Ярославль государственную пошлину в размере 461 рубль 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.
| Судья | В.А. Малахов |