Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27.01.2010г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе
председательствующего судьи Коржинек Е.Л.,
при секретаре судебного заседания Хлебодаровой Р.А.,
с участием представителя истца по доверенности Папуша Н.С.,
ответчиков Пласконных В.В., Мухамеджанова Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по исковому заявлению Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» к Матусевич Е.В., Мухамеджанову Р.Р., Пласконных В.В. о расторжении кредитного договора, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование своих требований указал, Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала и Матусевичем Е.В. заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому Заемщиком получен кредит в размере 500 000 рублей. Целевое использование кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Матусевич Е.В. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов, комиссии за ведение ссудного счета осуществляется путем ежемесячного зачисления 25 числа каждого месяца в размере 13 924,40 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета в размере 1500,00 рублей. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссии должны быть уплачены до Дата обезличена года.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору Матусевич предложено поручительство физических лиц: Мухамеджанова Р.Р., Пласконных В.В..
Заемщиком обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на Дата обезличена г. общая задолженность по кредиту составляет 473 441 рублей 34 копейки.
Просит взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала солидарно с ответчиков Матусевич Е.В., Мухамеджанова Р.Р., Пласконных В.В. задолженность по кредитному договору в сумме 473 441 рубль 34 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 334 рубля 42 копейки.
В судебном заседании представитель истца Папуша Н.С., действующая на основании доверенности., исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержала, просила их удовлетворить.
Ответчик Пласконных В.В. в судебном заседании исковые требования банка признал в полном объеме, о чем представил суду письменное заявление.
В судебном заседании ответчик Мухамеджанов Р.Р. исковые требования не признал, суду пояснил, что договор поручительства с истцом не заключал, подпись, выполненная от его имени в договоре поручительства, ему не принадлежит.
Ответчик Матусевич Е.В., надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела по существу не заявлял.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена г. путем подписания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления кредита на неотложные нужды между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала и Мутусевичем Е.В. заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому ответчиком получен кредит в размере 500 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых. Также договором установлена обязанность заемщика, оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 1500 рублей ежемесячно.
Сумма в 500 000 рублей зачислена Банком Дата обезличена года на счёт Матусевич Е.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При заключении договора стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления не позднее 25 числа каждого месяца в размере 13 924,40 рубля.
По состоянию на Дата обезличена г. непогашенная ссуда составляет 442 881,99 рублей, задолженность по процентам 24 559,35 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 6 000,00 рублей, общая задолженность по кредитному договору составляет 473 441,34 рублей.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору Матусевичем Е.В. предложено поручительство физических лиц: Мухамеджанова Р.Р. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г.), Пласконных В.В. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена) г.
В соответствии со ст.1 указанных договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Матусевичем Е.В. обеспеченного договором обязательства, поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно, поручители отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Матусевич Е.В., включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 5.4.3 условий предоставления кредитов банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в том числе в случае невыполнения заемщиком обязательств по настоящему договору.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение надлежащим образом Матусевич Е.В. принятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение кредитного договора на неотложные нужды Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного с Открытым акционерным обществом Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым.
Матусевич Е.В. не исполнил своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось поручительством Пласконных В.В. Истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Вместе с тем, удовлетворяя исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) к Матусевич Е.В., Пласконных В.В. суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца к Мухамеджанову Р.Р. по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
АКБ «Росбанк» (ОАО) в обоснование заявленных к Мухамеджанову Р.Р. требований о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Матусевич Е.В.., представлен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Пунктом 1.1 данного договора предусмотрено, что поручитель обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Матусевич Е.В. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг.,
Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы Номер обезличен от Дата обезличенаг., назначенной определением суда от Дата обезличенаг., подписи от имени Мухамеджанова Р.Р., расположенные в договоре поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг., на 1-ом, 2-ом листах в правом нижнем углу, на 3-ем листе в графе «Поручитель» выполнены не Мухамеджановым Р.Р., а другим лицом.
Оснований сомневаться в достоверности заключении эксперта суд не находит, так как оно дано компетентным лицом и на основе специальных познаний в области почерковедения. Исследовательская часть заключения содержит в достаточной степени подробное описание объекта и методов исследования, порядок проведения исследовательской работы, которые позволили сформулировать соответствующие выводы. При назначении экспертизы эксперт предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных заключений.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Мухамеджанову Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что на проведение почерковедческой экспертизы Мухамеджановым Р.Р. понесены судебные расходы в размере 4623,64 рублей, что подтверждается счетом Номер обезличен от Дата обезличенаг. и квитанцией об оплате Номер обезличен, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с «Росбанк» (ОАО).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Матусевич Е.В., Пласконных В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере - 6 334,42 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» к Матусевич Е.В., Пласконных В.В. о расторжении договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор на неотложные нужды Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» и Матусевичем Е.В..
Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала солидарно с Матусевич Е.В., Пласконных В.В. задолженность по кредитному договору в сумме 473 441 рубль 34 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 334 рубля 42 копейки.
В удовлетворении требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Мухамеджанову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Мухамеджанова Р.Р. судебные расходы в размере 4623,64 рублей.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Е.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 27.01.2010г.
...
...
Судья Е.Л. Коржинек
Решение на 27.01.2010г. в законную силу не вступило
Судья Е.Л. Коржинек
Подлинник решения находится в гражданском деле Номер обезличен в ...ном суде
г. Иркутска
Секретарь