РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 января 2010г. Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Алексеенко М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличенНомер обезличен по иску Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» к Штоколовой Л.С., Филипповой Е.Д., Бурдинской Л.П. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по договору кредита, государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Штоколовой Л.С., Филипповой Е.Д., Бурдинской Л.П. о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг., взыскании солидарно с задолженности по кредиту в размере 989 580,29 руб. и государственной пошлины в размере 11 047,90 руб., указав, что Дата обезличенаг. между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Истец) и Штоколовой Л.С. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор Номер обезличен (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику денежные средства в размере 1 000 000 руб. на срок до Дата обезличенаг. со взиманием за пользование кредитом 19 % годовых. По условиям п. 1.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном договором в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением Номер обезличен к Кредитному договору. Банк полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику Дата обезличенаг. кредитные средства в полном объеме путем перечисления на счет, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличенаг., а также выпиской по указанному счету. С Дата обезличенаг. Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. В качестве обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств перед Истцом по кредитному договору были заключены следующие договоры: договор поручительства физического лица Номер обезличен от Дата обезличенаг. между Истцом и Филипповой Е.Д. (далее по тексту - Поручитель); договор поручительства физического лица Номер обезличен от Дата обезличенаг. между Истцом и Бурдинской Л.П. (далее по тексту - Поручитель). В соответствии с пунктами 1.1., 1.5, 1.6 договоров поручительства Поручители обязались солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком по Кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика. Кредитным договором предусмотрено право Истца на досрочное истребование суммы кредита, процентов и иных платежей, предусмотренных договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из своих обязательств (п. 6.1 кредитного договора). Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и начисленных процентов, установленные договором. Дата обезличенаг. Заемщику и Поручителям было направлено требование о досрочном взыскании суммы кредита и об оплате начисленных процентов. До настоящего времени ни одним из Ответчиков требование Истца не исполнено. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность Заемщика составляет: 1 022 213,35 руб. в т.ч.: 874 331,97 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 115 148,32 руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 21 575,58 руб. - сумма неустойки, начисленной за несвоевременный возврат кредита; 11 157,48 руб. - сумма неустойки, начисленной за несвоевременный возврат процентов. Просит суд расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., взыскать досрочно солидарно со Штоколовой Л.С, Филипповой Е.Д., Бурдинской Л.П. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 989 580,29 руб., из которых 874 331,97 руб. - сумма основного долга; 115 148,32 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору; 100 руб. - частично сумма неустойки за несвоевременный возврат суммы кредита, сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 047,90 руб..
В судебном заседании представитель истца ОАО «Промсвязьбанк» - Прилепина Т.Г., действующая на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличенаг., поддержала заявленные требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.
В судебном заседании ответчик Штоколова Л.С. заявленные требования банка не признала, суду пояснила, что кредит брала, кредитный договор подписывала, указанный кредит брала по просьбе ФИО1 для нужд фирмы, ей обещали, что рассчитываться также будет фирма, расчет представленный истцом не оспаривает, однако платить кредит не собирается, поскольку денежные средства брала не для себя, в отношении ФИО1 ведется уголовное дело.
Ответчик Бурдинская Л.П., извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, что в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела по существу.
Ранее в судебном заседании Бурдинская Л.П. заявленные требования банка не признала, суду пояснила, что кредит брался для организации в которой генеральным директором являлся ФИО1, поручителем являлась только по его просьбе, договор поручительства подписывала, расчет представленный истцом не оспаривает, платить кредит не собирается, в отношении ФИО1 ведется уголовное дело.
Ответчик Филиппова Е.Д. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена по последнему известному месту жительства.
По сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Иркутской области от Дата обезличенаг. ответчик Филиппова Е.Д. зарегистрирована по адресу: ....
В связи с тем, что о дне, времени и месте рассмотрения дела ответчик Филиппова Е.Д. извещена в порядке ст. 50 ГПК РФ назначил для представления ее интересов в суде адвоката.
В судебном заседании адвокат Аполь С.В. по ордеру Номер обезличен от Дата обезличенаг., назначенная судом для представления интересов ответчика Филипповой Е.Д. согласно определению Кировского районного суда г.Иркутска от Дата обезличенаг., не возражала против удовлетворения исковых требований банка, расчет, представленный истцом, не оспорила, указав, что поскольку основной заемщик Штоколова Л.С. заключила кредитный договор с банком, ее поручителями являлись Бурдинская Л.П. и Филиппова Е.Д., обязательства должны выполняться с условиями договоров.
Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования ЗАО «Промсвязьбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.п.1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО «Промсвязьбанк» и Штоколовой Л.С. заключен кредитный договор на потребительские цели Номер обезличен, по условиям которого истец обязался предоставить Штоколовой Л.С. кредит в сумме 1 000 000 руб. сроком до Дата обезличенаг. с уплатой 19 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет Заемщика Номер обезличен. Кредит в сумме 1000 000 руб. получен Штоколовой Л.С. - Дата обезличенаг., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличенаг., копией лицевого счета (п.п. 1.1, 2.1,2.2, 2.5, 4.1 Кредитного договора).
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пунктов 1.1, 2.2, 2.3., 2.4., 5.1, 5.2, кредитного договора Штоколова Л.С. обязана уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющегося Приложением Номер обезличен. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней пользования кредитом, количество дней в месяце принимается за календарное, а в году за 365 (366) дней. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за датой выдачи кредита и заканчивается датой погашения кредита. Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. Также заемщик обязан погашать кредит в сроки, установленные п. 2.2. Кредитного договора, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке и размере, установленным п.п. 2.2 - 2.6 Кредитного договора.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
С Дата обезличенаг. Штоколова Л.С. в нарушение условий кредитного договора прекратила исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Согласно п.п. 5.4. Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в соответствии с п.п. 2.2, 2.5, заемщик обязан уплачивать Банку неустойку в размере 19% годовых, за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения задолженности до фактического возврата. Заемщик обязан уплачивать банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по кредиту, за весь период просрочки от обусловленного настоящим Договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в соответствии с п. 2.2, заемщик обязан уплачивать Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по процентам, за весь период просрочки от обусловленного настоящим Договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата.
Согласно п. 5.6. Кредитного договора по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. В случае невыполнения указанного обязательства уплатить Банку неустойку в размере, указанном в п. 5.4 настоящего договора.
Как следует из представленного расчета, по состоянию на Дата обезличенаг. размер задолженности составляет 1022 213,35 руб., в том числе 874 331,97 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 115 148,32 руб. - задолженность по процентам; 21 575,58 руб. - сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита, 11 157,48 руб. -неустойка за несвоевременный возврат процентов.
Сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов ОАО «Промсвязьбанк» в размере 21 575,58 руб. и 11 157,48 руб. снижена до 100 руб.
Установленный размер общей задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., ответчиками оспорен не был.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Какие - либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. ответчиками не представлены, в материалах дела отсутствуют.
В обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору на потребительские цели Номер обезличен от Дата обезличенаг. с Филипповой Е.Д., Бурдинской Л.П. заключены договора поручительства Номер обезличен, Номер обезличен от Дата обезличенаг., в соответствии с п. п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.5, 1.6, которых, поручители обязуются отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, включая в случае неисполнения обязательств заемщиком возврата суммы кредита, процентов за пользованием им, неустойки за просрочку возврата кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, согласны на право Банка требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за нарушение сроков погашения кредита и других платежей, предусмотренных Кредитным договором.
Доводы ответчиков Штоколовой Л.С. и Бурдинской Л.П. о том, что кредит оформлялся с целью использования денежных средств фирмой не принимаются судом, поскольку при подписании кредитного договора и договора поручительства ответчики имели возможность ознакомится с условиями кредитного договора и договора поручительства, использовали такую возможность, однако отказа от заключения Кредитного договора и договора поручительства не последовало.
При подписании Кредитного договора и договора поручительства ответчики были осведомлены о характере сделки, ее предмете и других имеющих значение обстоятельствах.
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследованные в судебном заседании договора поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручители ознакомлены с условиями кредитного договора.
Дата обезличенаг. ( исходящие Номер обезличенНомер обезличен, Номер обезличен, Номер обезличен) Банк направил Заемщику и поручителям требования об исполнении обязательств по Кредитному договору, в соответствии с которым вся задолженность по Кредитному договору подлежала погашению в срок до Дата обезличенаг., а также предположением о расторжении кредитного договора, что подтверждается представленным в материалы дела его копиями, реестром почтовых отправлений. Указанные требования Кредитора осталось без ответа.
В силу п. 1.1. кредитного договора задолженность по кредиту должна быть погашена Дата обезличенаг. В соответствии с п. 6.1, п. 6.2 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае:
- невыполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору, а также в случае ухудшения финансового состояния Заемщика и иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок,
- при ликвидации/банкротстве Банка,
- в иных случаях, установленных действующим законодательством РФ.
Банк имеет право отказаться в одностороннем порядке от исполнения настоящего договора полностью или частично в соответствии с законодательством РФ.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что Штоколовой Л.С. в нарушение условий кредитного договора на потребительские цели Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между нею и ОАО «Промсвязьбанк», по условиям которого истец обязался предоставить Штоколовой Л.С. кредит в сумме 1 000 000 руб. сроком до Дата обезличенаг. с уплатой 19 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, получил кредит в сумме 1 000 000 руб.-. Дата обезличенаг., однако с Дата обезличенаг. прекратила исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик Штоколова Л.С. существенно нарушила условия рассматриваемого кредитного договора, так как истец в значительной степени лишился того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Поскольку Штоколова Л.С. не исполнила своих обязательств по кредитному договору на потребительские цели Номер обезличен от Дата обезличенаг., а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось поручительством физических лиц Филипповой Е.Д., Бурдинской Л.П., истец вправе требовать солидарного взыскания с указанных лиц задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 047, 90 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ОАО «Промсвязьбанк» - удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный Договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Штоколовой Л.С..
Взыскать солидарно со Штоколовой Л.С., Филипповой Е.Д., Бурдинской Л.П. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 989 580,29 (девятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят) руб. 29 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 047,90 (одиннадцать тысяч сорок семь) руб. 90 коп.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения
Судья А.М. Тимофеева
Мотивированный текст решения изготовлен 20.01.2010г. Судья
...