ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 апреля 2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И., при секретаре Халтаевой Г.П.,
с участием представителя истца Волыниной А.Н., действующей на основании доверенности от Дата обезличенаг. Номер обезличен,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1476/2010 по иску открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Гусевой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В Кировский районный суд г. Иркутска обратилось Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» с иском к Гусевой Т.И., о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 614 347,48 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 343,47 руб.. В обоснование заявленных требований указал на следующие обстоятельства: Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время ОАО «МДМ Банк») и Гусевой Т.И. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому Ответчиком был получен кредит в размере 392 224 руб., на приобретение автомобиля .... Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 10% годовых, комиссионное вознаграждение 0,4 % от первоначальной сумы кредита подлежащей уплате Заемщиком ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов - Дата обезличена г. Повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита 120% годовых. Исполнение Гусевой Т.И. обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличенаг.. Гусевой Т.И. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Дата обезличенаг. Банк в адрес Ответчика направил уведомление с требованием о досрочном погашении кредита, однако ответчик не исполнил свои обязательства в установленный в уведомлении срок. Дата обезличенаг. ОАО «МДМ Банк» уступил право (требования) задолженности по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро». Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. составила 614 347,48 руб., в том числе: 374 033,10 руб. - по основному долгу, 235 607,68 руб. - по процентам за пользование кредитом, 4706,70 руб.- задолженность по уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 614 347, 48 руб., обратить взыскание, с целью погашения задолженности по кредитному договору, на заложенное имущество автомобиль ..., Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, паспорт транспортного средства Номер обезличен, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9343,47 руб..
В судебном заседании представитель истца Волынина А.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, повторив доводы, изложенные в исковом заявлении, Дополнительно уточнила, что в сумму 235 607,68 руб. -проценты за пользование кредитом входят 57190, 76 - задолженность по процентам на сумму не просроченного долга, 178 416, 92 руб. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату долга ( пени), о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.
Ответчик, надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.
В силу п. 1 ч.2 ст.224 ГПК РФ вынесено определение.
Заслушав объяснение представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования ОАО «Первое коллекторское бюро» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статья 434 ГК РФ содержит общие положения о форме договора, в соответствии с которыми, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из ст. 440 ГК РФ следует, что когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
Статья 819 ГК РФ определяет понятие кредитного договора: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время ОАО «МДМ Банк») имеющим лицензию на осуществление банковских операций и Гусевой Т.И. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому Ответчиком был получен кредит в размере 392 224 руб., на приобретение автомобиля .... Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 10% годовых, комиссионное вознаграждение 0,4 % от первоначальной суммы кредита подлежащей уплате Заемщиком ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов - Дата обезличена г. Повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита 120% годовых. Гусевой Т.И. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Дата обезличенаг. Банк в адрес Ответчика направил уведомление с требование о досрочном погашении кредита, однако ответчик не исполнил свои обязательства в установленный в уведомлении срок. ОАО «МДМ Банк» уступил право (требования) задолженности по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро». Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. составляет 614 347,48 руб., в том числе: 374 033,10 руб. - по основному долгу, 57190, 76 - задолженность по процентам на сумму не просроченного долга, 178 416, 92 руб. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату долга (пени), 4706,70 руб.- задолженность по уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами, объяснениями сторон, копией учредительных документов банка, копией лицензии на осуществление банковских операций, копией договора о предоставлении кредита, копией лицевого счета, договором об уступке прав (требований) Номер обезличен от Дата обезличенаг., письменным уточнением иска.
Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что задолженность ответчика перед банком по основному долгу и процентам за пользование кредитом, задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 435 930,56 руб. В связи с чем заявленную банком неустойку в сумме 178 416,92 руб. следует признать явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым уменьшить заявленную истцом неустойку до 20 000 руб. и полагает, что указанная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства, назначена с учетом всех обстоятельств дела.
Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, среди которых названы - залог и поручительство.
Ст. 339 ГК РФ содержит требования, предъявляемые Законом к содержанию договора о залоге, его форме и регистрации, а именно, что договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, в нем должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
В соответствии со ст. 335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть как сам должник, так и третье лицо- собственник вещи.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии ч.2.ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.ч.1, 10 ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1"О залоге» (ред. от 30.12.2008), который применяется в части, не противоречащей ст. ст. 334 - 358 Гражданского кодекса РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Федеральный закон от 30.11.1994 N 52-ФЗ), реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Судом установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору (п.п. 4.1.7. кредитного договора) банком был заключен письменный договор о залоге транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличенаг. с Гусевой Т.И., согласно которому ответчик в обеспечение обязательств, принятых на себя по договору о предоставлении кредита Номер обезличен Дата обезличенаг. передает в залог транспортное средство, а именно автомобиль: ..., Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, паспорт транспортного средства .... Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями сторон, копией договора залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличенаг., паспортом транспортного средства ....
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как следует из представленного суду договора о залоге Номер обезличен от Дата обезличенаг., в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств, указанных в п.п 2.1., 2.2. договора залога, залогодатель передает в залог залогодержателю на праве собственности имущество, указанное в п. 1.1. договора залога. Согласно п.1.1 договора залога, предметом залога является транспортное средство ..., Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, паспорт транспортного средства ....
В соответствии с п.п.2.1,2.2. договора залога, залог обеспечивает исполнение всех обязательств Залогодателя перед Банком по кредитному договору Номер обезличен включая обязательства: по возврату предоставленного кредита в сумме 392 224 руб., по уплате процентов за пользование кредитом 10% годовых, по уплате повышенных процентов, неустойки в случаях и в размере предусмотренном кредитным договором, по возмещению убытков Банка, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по кредитному договору, по возмещению Банку расходов по реализации предмета залога, судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта. Залог также обеспечивает исполнение всех обязательств по договору залога транспортного средства, в том числе обязательства по возмещению Банку убытков согласно условиям настоящего Договора, обязательства по уплате штрафных санкций согласно п.п.5.1-5.3 договора залога.
Оценивая исследованный в судебном заседании договор о залоге, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Условиями договора о залоге п. 1.2. предусмотрено, что заложенное имущество оценивается сторонами в размере 245 140 рублей.
Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество судом учтены следующие факты: заемщиком Гусевой Т.И. нарушены обязательства по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части своевременного внесения платежей. По состоянию на Дата обезличена г. размер задолженности, признанный судом обоснованным составил 455 930,56 руб., что значительно превосходит сумму оценки предмета залога, которая составляет 245 140 руб.
На основании вышеизложенного суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами кредитного договора, нарушение ответчиком условий кредитного договора в виде просрочки уплаты причитающихся по кредитному договору сумм, наличие задолженности у ответчика на день предъявления иска в суд, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, и руководствуясь вышеизложенными нормами материального права, суд находит требования ООО «Первое коллекторское бюро» к Гусевой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с вышеуказанной статьей процессуального права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9 902 руб. 70 коп
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «Первое коллекторское бюро» к Гусевой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Гусевой Т.И. в пользу открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору в размере 455 930 руб. 56 коп. (четыреста пятьдесят пять тысяч девятьсот тридцать рублей пятьдесят шесть копеек), расходы по оплате государственный пошлины в размере 9 902 руб. 70 коп. (девять тысяч девятьсот два рубля семьдесят копеек).
Обратить взыскание на предмет залога автотранспортное средство, принадлежащее Гусевой Т.И.: ...; идентификационный номер отсутствует, год выпуска Дата обезличена; двигатель Номер обезличен; шасси ( рама) отсутствует; кузов Номер обезличен; цвет кузова белый, паспорт транспортного средства ..., установить НАЧАЛЬНУЮ ПРОДАЖНУЮ ЦЕНУ имущества в размере 245 140 руб. (двести сорок пять тысяч сто сорок руб.).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
.
Судья
Решение суда в окончательной форме принято 15.04.2010 г.
Судья С.И.Мухаметова
...
...
Решение 15.04.2010 г. в законную силу не вступило
Судья (С.И.Мухаметова)
...
Секретарь с/з (Г.П.Халтаева)