РЕШЕНИЕ (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2010г. Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Алексеенко М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1220/2010 по иску ОАО «МДМ Банка» к Дорфман Н.А., Корнееву Р.А. о взыскании солидарно задолженности по договору кредита, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ-Банк» (далее - истец) обратился в суд с иском к Дорфман Н.А., Корнееву Р.А. о взыскании задолженности по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 441 060,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3805,30 руб. с каждого, указав, что ОАО «МДМ Банк», являющееся правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединенных к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от Дата обезличенаг., решения общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от Дата обезличенаг., решения единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от Дата обезличенаг., о реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» к ОАО «УРСА Банк» и об изменении наименования ОАО «УРСА Банк» на ОАО «МДМ Банк» именуемое в дальнейшем «Банк»», заявляет, что соответствии с Кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличенаг. (далее по тексту - Кредитный договор) ОАО «МДМ-Банк» предоставило Дорфман Н.А.(далее - Должник 1), кредит в размере 600 000 руб., а Должник 1 взял на себя обязанность возвратить полученный кредит в срок и уплатить проценты за него. Срок возврат кредита был установлен сторонами Дата обезличенаг. (п.п. 1.1 Кредитного договора). В соответствии с п.п. 2.3 Заёмщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Период между 27 числом (включительно) календарного месяца и 26 числом (включительно) следующего календарного месяца именуется далее процентный период. Согласно п.2.2 Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом установлен сторонами в размере 22% годовых, начисляемых на фактическую задолженность с даты, следующей за датой выдачи кредита до полного погашения суммы кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствие с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Дата обезличенаг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору - предоставил кредит Должнику 1, что подтверждается Выпиской по ссудному счету Должника 1, открытому в Банке. Должник 1 не погасил одиннадцатый и последующие платежи, установленные Кредитным договором погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора Банке вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору. Согласно п. 4.2.2. Кредитного договора, в случае принятия решения о досрочном взыскании с Должника 1 задолженности по кредиту, Банк направляет письменное уведомление о принятом решении. Должник 1 обязан погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в указанный Банком в уведомлении срок. В противном случае, вся задолженность по кредиту считается просроченной с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной в уведомлении, и на нее начисляется неустойка. Уведомлением о досрочном взыскании задолженности по кредиту Банк установил новый срок возврата кредита - Дата обезличена года. Должник 1, 2 не исполнил свои обязательства по возврату кредита в установленный в уведомлении срок. В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата части кредита, Должник уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой срока возврата кредита и по дату фактического возврата включительно. По состоянию на Дата обезличенаг. сумма задолженности Должника 1 перед Банком по Кредитному договору составляет: 353 530,76 руб. - сумма задолженности по кредиту; 17 922,87 руб. - сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 54 015,40 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит; 14 442,47 руб. - задолженность по пене за просрочку возврата кредита; 149,47 руб.- задолженность по пене за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а всего: 441 060,97 руб., что подтверждается выписками со счетов Должника 1. Таким образом, на момент подачи настоящего заявления Должником 1 не исполнены обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в установленный Кредитным договором срок и уплате неустойки за просрочку возврата кредита. Исполнение обязательств Должника 1 обеспечивается следующим поручительством: договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенным с Корнеевым Р.А.(далее -Должник 2), в соответствии с которым Должник 2 в полном объеме несет ответственность перед Банком за не исполнение Должником 1 всех своих обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае изменения сроков возврата кредита на основании решения Банка, изменяющего условия Кредитного договора в одностороннем порядке. Просит суд взыскать солидарно с Дорфман Н.А. и Корнеева Р.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 441 060 руб. 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска с Дорфман Н.А. в размере 3 805,30 руб., и с Корнеева Р.А. в размере 3 805,31 руб..
В судебном заседании представитель истца Борисенко А.П., действующий на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличенаг., заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
Ответчики Дорфман Н.А., Корнеев Р.А., извещенные о дне, месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, о причинах неявки суд в известность не поставили.
На основании ст. 233 ГПК РФ и в соответствии с письменным заявлением представителя истца суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает требования истца, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО «МДМ Банк» и Дорфман Н.А. был заключен кредитный договор (срочный) Номер обезличен, в соответствии с которым истец (банк) обязался предоставить ответчику (заемщик) кредит в сумме 600 000 руб., а заемщик обязался вернуть кредит в срок до Дата обезличенаг. и уплатить истцу установленные кредитным договором проценты за пользование кредитом (п. 1.1 Кредитного договора).
Получение кредита не связано с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности. Кредит предоставляется путем зачисления суммы на счет Дорфман Н.А. Номер обезличен в банке (п. 2.1 Кредитного договора).
Кредит в сумме 600 000 руб. был предоставлен истцом путем зачисления денежных средств на счет Номер обезличен - Дата обезличенаг., открытый на имя Дорфман Н.А., в соответствии с кредитным договором. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по указанному лицевому счету Филиала ОАО «МДМ-БАНК» в г.Иркутске, представленной в материалы дела.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пунктов 2.2, 2.3, 2.4, 2.5. Кредитного договора Дорфман Н.А. обязана уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга), при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Начисление процентов начисляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита - датой дебетования ссудного счета (совпадающей с датой зачисления суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1.), по дату полного погашения кредита (включительно). На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 32 207 руб. В срок возврата кредита заемщик возвращает банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно).
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Согласно п. 2.8 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за организацию кредитного процесса в сумме 12 000 руб., в том числе НДС. Комиссия подлежит уплате Заемщиком в срок не позднее даты заключения договора в валюте кредита или рублях РФ по курсу Банка РФ на дату платежа.
Условиями кредитного договора предусмотрено досрочное взыскание суммы кредита и начисленных процентов в том числе в случае нарушения заемщиком (ответчиком) любого положения кредитного договора, ухудшения финансового состояния заемщика, невыполнением заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов, при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита. (п.4.2.2. кредитного договора).
Судом установлено, что Дата обезличенаг. истец направил на имя Дорфман Н.А. (исходящий Номер обезличен) требование о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных процентов в срок до Дата обезличенаг.. Требование Дорфман Н.А. получено лично, о чем имеется ее подпись в указанном требовании.
Дата обезличенаг. истец направил на имя Корнеева Р.А.. (исходящий Номер обезличен) требование о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных процентов в течении 5 рабочих дней со дня получения требования погасить имеющуюся задолженность. Требование Корнеевым Р.А. получено лично, о чем имеется его подпись в указанном требовании.
От добровольного возврата суммы кредита, процентов, пени, штрафов ответчики отказались, оплату в установленный срок не произвели.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В силу п. 2.7. кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. На сумму процентов за пользование просроченной частью основного долга штрафная неустойка не начисляется за период с даты возникновения просрочки по установленную договором дату уплаты следующего за просроченным ежемесячного платежа, а по истечении указанного периода - начисляется в размере, установленном настоящим пунктом. Неустойка начисляется по дату полного исполнения заемщиком всех обязательств по погашению просроченной задолженности.
Как установлено судом, по состоянию на Дата обезличенаг. общая задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 441 060,97 руб., из них: 353 530,76 руб.- сумма задолженности по кредитному договору; 17 922,87 руб. - сумма задолженности процентов за кредит; 54 015,40 руб. - сумма задолженности по уплате процентов за просроченный кредит; 14 422,47 руб. - сумма задолженности по уплате пени за просрочку возврата кредита; 1 149,47 руб. - сумма задолженности по пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными в материалы дела расчетом.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.
Какие - либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. ответчиками не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Дорфман Н.А. обязательств по заключенному ОАО «МДМ Банк» кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обеспечение принятых на себя обязательств по исполнению Кредитного договора Дорфман Н.А. - Дата обезличенаг. между ОАО «МДМ Банк» и Корнеевым Р.А. был заключен Договор поручительства Номер обезличен. В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с Дрофман Н.А. по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между последним и банком. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, по кредитному договору, включая сумму Кредита, проценты, неустойку, штрафы, и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещение подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению настоящего договора (п. 1.1., 1.3. Кредитного договора).
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом и договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследованный в судебном заседании Договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), Поручитель ознакомлен с условиями Кредитного договора.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что поскольку Дорфман Н.А. не исполняет своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечиваются поручительством со стороны Корнеева Р.А., то истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7610,61руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233, 235, 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ОАО «МДМ Банка» - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Дорфман Н.А., Корнеева Р.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 441 060,97 (четыреста сорок одна тысяча шестьдесят) руб. 97 коп.
Взыскать с Дорфман Н.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3805,30 (три тысячи восемьсот пять) руб. 30 коп.
Взыскать с Корнеева Р.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3805,30 (три тысячи восемьсот пять) руб.30 коп.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.М.Тимофеева
...