Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07.05.2010г. г.Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Вахрамеевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1851/2010 по исковому заявлению ООО КБ «Юниаструм Банк» к Семенец О.А., Семенец А.Н. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л :
ООО КБ «Юниаструм Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Семенец О.А., Семенец А.Н. с требованиями взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 1700 256,91 рублей, проценты по кредитному договору за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в размере 112 579,80 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 17 264,18 рублей.
В обоснование исковых требований истец указал, что Дата обезличенаг. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Семенец О.А. заключили кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита в размере 900 000 руб. по 22 % годовых сроком погашения до Дата обезличена года.
Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету должника, мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Для исполнения своих обязательств по кредитному договору должник обязался, согласно графику погашения, обеспечить наличие на счете Номер обезличен в Банке сумму денежных средств, необходимую для исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Банку предоставлено право на безакцепное списание размещенных на счете Номер обезличен денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору.
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту, Банк, согласно п. 5.4, имеет право потребовать уплатить неустойку в размере 1% от суммы неисполненных денежных обязательств по возврату кредита.
В нарушении п.п. 5.3 кредитного договора должник своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам должника.
В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г. между Банком и гр. Семенец А.Н.. В соответствии с условиями п.п. 1.1. указанного договора поручительства, поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение Семенец О.А. всех обязательств, возникших из указанного выше кредитного договора. Согласно п. 1.3 Договора поручительств Номер обезличен от Дата обезличена г.ответственность поручителя и заемщика является солидарной.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по возврату кредита в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
В связи с образовавшейся просроченной задолженностью Семенец О.А. Дата обезличена г., направлено уведомление, в котором определено, что заемщик до Дата обезличена года обязан погасить просроченную задолженность по Договору, при неисполнении данного требования, указанное уведомление будет рассматриваться как отказ заемщика от досудебного урегулирования спора. Задолженность по кредиту заемщиком не погашена.
Задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. составляет 1 700 256,91 руб., в том числе: 570 658, 03 руб. - ссудная задолженность; 3 485,51 руб. - проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.; 255 453,06 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 156 888,35 руб. - просроченные проценты; 25 703,65 руб. - проценты по просроченной задолженности; 688 068,31 руб.- пени.
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет заемщика, в рассматриваемом случае - Дата обезличена года, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. Согласно п.2. кредитного договора кредитору устанавливается окончательная дата возврата кредита Дата обезличена г.
Таким образом, Банк вправе требовать от Заемщика причитающие проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в размере 112 579,80 руб.
В дальнейшем истец уточнил исковые требования и в связи с тем, что ответчиком был внесен платеж в размере 27 000 руб. для погашения комиссии за ведение ссудного счета и 3 000 руб. в счет погашения неустойки, просил суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору с учетом выплаченных сумм в размере 1670 256,91 руб., из которых пени составляют 658 068,31 руб.
В судебном заседании представители истца Смирнов Р.В., Калинский В.К., действующие на основании доверенностей, исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержали, просили их удовлетворить.
Ответчик Семенец А.Н., представитель ответчика Семенец О.А. по доверенности Васильева В.Ю. в судебном заседании исковые требования Банка признали частично, не оспаривая сумму основного долга и начисленных процентов, просили снизить размер пеней, о чем представили суду письменное заявление.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между ООО КБ «Юниаструмбанк» и Семенец О.А. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 900 000 руб., сроком до Дата обезличенаг. под 22 % годовых. (п.1.1 кредитного договора)
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Семенец О.А. в безналичной форме кредит сумме 900 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету и мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с 2.2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения (Приложение Номер обезличен к кредитному договору).
Согласно п.2.4 кредитного договора при начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней пользования кредитом. Проценты начисляются на сумму кредита невозвращенную в банк по состоянию на начало дня.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредиту, Банк, согласно п. 5.4, имеет право потребовать уплатить неустойку в размере 1% от суммы неисполненных денежных обязательств по возврату кредита.
Согласно выписке по лицевому счету заемщика установленные Графиком платежей сроки возврата кредита и процентов заемщиком не соблюдены, последний платеж по кредитному договору заемщиком произведен Дата обезличенаг.
По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность по кредитному договору составляет 1670 256,91 руб., в том числе: 570 658, 03 руб. - ссудная задолженность; 3 485,51 руб. - проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.; 255 453,06 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 156 888,35 руб. - просроченные проценты; 25 703,65 руб. - проценты по просроченной задолженности; 658 068,31 руб.- пени.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, расчет истцом произведен в соответствие с условиями кредитного договора, на которые заемщик дал свое согласие, арифметическую правильность произведенного истцом расчета ответчиками не оспаривали, о чем представили суду соответствующие заявление.
Какие - либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательств по заключенному с Банком вышеуказанному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита.
Вместе с тем, размер неустойки, по мнению суда, подлежит снижению, при этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.
Исходя из явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства ответчиком и ее тяжелым материальным положением, по мнению суда необходимо снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 30 000 рублей.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Принимая решение об удовлетворении требований истца о взыскании упущенной выгоды (процентов причитающиеся истцу в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору), суд руководствуется, разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ (Постановление от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 года N 34/15), согласно которым в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст.813 и п. 2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16).
Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита сторонами установлен до Дата обезличенаг. Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора сумма причитающихся к уплате процентов за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. составляет 112 579,80 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между Банком и Семенец А.Н. Дата обезличенаг. заключен договор поручительства Номер обезличен, в соответствии с п.п. 1.1,1.3 которого, поручитель несет солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по погашению основного долга, уплате процентов, неустоек, судебных издержек и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по возврату кредита в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично.
Семенец О.А. не исполнила своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается поручительством Семенец А.Н. Истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору.
Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 793,84 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193 -194 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Требования ООО КБ «Юниаструм Банк» -удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Семенец О.А., Семенец А.Н. пользу ООО КБ «Юниаструм Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1042 188, 6 рублей, сумму процентов по кредиту за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в размере 112 579,80 рублей.
Взыскать с Семенец О.А. пользу ООО КБ «Юниаструм Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 6896,92 руб.
Взыскать с Семенец А.Н. пользу ООО КБ «Юниаструм Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 6896,92 руб.
В удовлетворении исковых требований ООО КБ «Юниаструм Банк» о взыскании задолженности в размере 628 068,31 руб. - отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий
Мотивированный текст решения изготовлен Дата обезличенаг.