ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 мая 2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И., при секретаре Халтаевой Г.П.,
с участием представителя ЗАО «Банк Русский Стандарт» Поповой Е.В., действующей на основании доверенности от Дата обезличенаг. за Номер обезличен
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1154/2010 по иску Имаевой В.П. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора и встречного иска Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Имаевой В.П. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»
УСТАНОВИЛ
В Кировский районный суд г. Иркутска обратилась Имаева В.П. с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указала на следующие обстоятельства: В ноябре 2005 г. она обратилась с заявлением в ЗАО «Банк Русский Стандарт» о получении кредита на суму 300 000 руб. Ее заявление было составлено на стандартном бланке, который она получила от ответчика при оформлении вещевого кредита на вышеуказанную сумму. Таким образом считает, что ею была направлена оферта. В ее оферте четко было указано, для каких целей она заключает кредитный договор. В предложенные ею срок кредитный договор ответчиком с нею не был заключен. Таким образом она считает, что ответчик нарушил требования ст. 432 п.2 ГК РПФ, а именно об обязательной письменной форме заключение договоров, кроме того ответчик был обязан направить ей согласно ст. 445 ГК РФ, которые требуют в данном случае обязательного заключения договора, что существенно нарушило ее права. Так не имея на руках второго (обязательного) экземпляра договора она не могла знать об условиях договора, порядке его действия, условиях выплаты и прекращения данного договора. Однако действуя оп своей инициативе, ответчик, прислав ей в марте 2007 г. карту, о которой она его напросила на сумму 30 000 руб. и из сопроводительной с этой карты она узнала, что между ней и ответчиком заключен договор Номер обезличен. Активировав присланную ей карту она стала выплачивать по ней положенные кредитные суммы. В настоящее время ею выплачены все суммы по кредиту процентами, однако до настоящего времени ответчик требует с нее оплаты платежей по кредиту. Ею было направлено заявление ответчику о расторжении кредитного договора, однако ответчик на него не отреагировал. Она неоднократно обращалась в филиал, требуя объяснить причины незаконного удержания, но причины не объясняются, а оплату требуют. Просит расторгнуть договор между ней и ответчиком, взыскать расходы по оплату государственной пошлины в сумме 200 рублей.
В ходе судебного разбирательства от ответчика ЗАО «Банк русский Стандарт» поступило встречное исковое заявление о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В обосновании иска банк указал на следующие обстоятельства: Дата обезличена г. Имаева В.П. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением Номер обезличен, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что Ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.5.22, п.9.17. условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 30 391,31 рубль, выставив и направив ей заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до Дата обезличена г. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были. В соответствии с п.5.28. Условий по картам, Истцом с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. начислена неустойка в размере 2 674,44 рубля (из расчета 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки). До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 33 065,75 рублей. ЗАО «Банк «русский Стандарт» просит взыскать с ответчика задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 33 065,75 руб.; сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 1 191,97руб.
Судом встречный иск ЗАО «Банк Русский Стандарт» принят к производству для совместного рассмотрения с первоначальным иском, о чем вынесено определение суда.
Имаева В.П., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах своей неявки суд не известила, возражений на встречное исковое заявление не направила, ходатайств об отложении судебного разбирательства, либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила.
В силу ч.2 ст. 224 ГПК РФ вынесено определение.
В судебном заседании представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» Попова Е.В., действующая на основании доверенности встречные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным во встречном иске, относительно изложенных в иске Имаевой В.П. обстоятельств возражала, указав на то, что требования Имаевой В.П. необоснованные и не подлежат удовлетворению. Письменная форма договора соблюдена, договор считается заключенным, оснований для расторжении договора не имеется.
Заслушав объяснения представителя ЗАО «Банк Русский Стандарт», суд установил следующее.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статья 434 ГК РФ содержит общие положения о форме договора, в соответствии с которыми, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из ст. 440 ГК РФ следует, что когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
Статья 819 ГК РФ определяет понятие кредитного договора: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что Дата обезличена г. Имаева А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита в размере 26 270 руб. с уплатой 29 % годовых за пользование суммой кредита.
Также в данном заявлении (п. 3) Имаева А.В. просит банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.
Согласно п. 4.3 данного заявления Имаева В.П. понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета Клиента. Имаева В.П. обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт». Понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных ею банку, информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями по картам.
Заявление подписано Имаевой В.П. и направлено банку.
Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор - заключенный между банком и клиентом о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», распространяющиеся на все карты, эмитированные банком в рамках платежных систем, указанных в настоящих условиях, и тарифы по картам «Русский Стандарт».
В соответствии с п. 2.2.2 Условий договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.
На основании поданного истцом заявления ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл Имаевой В.П. счетНомер обезличен, акцептовав оферту о заключении Договора о карте, выпустил на ее имя кредитную карту, открыл банковский счет, предоставил ей возможность получения кредита при отсутствии на счете собственных денежных средств, общим лимитом в размере 30 000 руб. предоставил Истцу ПИН - персональный идентификационный номер, направил карту Истцу, Имаева В.П. активировала и совершила с её использованием операции по снятию денежных на общую сумму 30 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Номер обезличен счетами-выписками.
Истцом доказательств обратного суду не представлено.
Оценивая исследованные в судебном заседании заявление Имаевой В.П. от Дата обезличенаг., Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», которые в совокупности образуют договор о предоставлении и обслуживании карты Номер обезличен, заключенный Имаевой В.П. и ЗАО «Банк Русский Стандарт», суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Доводы истца в обоснование требований о несоблюдении письменной формы договора, не предоставлении ответчиком информации об условиях кредитного договора суд находит не состоятельными.
Заявление от Дата обезличена г., содержащее оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, истцом Имаевой В.П. подписано, данная оферта была акцептована ответчиком, ЗАО «Банк Русский Стандарт» исполнил свои обязанности по договору, Имаева В.П. активировала полученную кредитную карту и воспользовался предоставленными кредитными средствами.
В силу п. 4.3 заявления от Дата обезличена г. Имаева В.П. обязалась неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», содержащими все существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в случае несоблюдения которой по общему правилу наступают последствия, указанные в ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Имаевой В.П. в период с Дата обезличена г. с использованием карты были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен.
Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.
Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3. ст.810 ГК РФ, п.5.14, п.9.6 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке.
Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки (п.5.22, п.9.17. Условий по картам). В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора (5.14.1, 5.14.2 Условий)
В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.
Ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.5.22, п.9.17. условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 30 391,31 рубль, выставив и направив ей заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до Дата обезличена г. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.
Ответчику в соответствии с п.5.28. Условий по картам, Истцом с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. начислена неустойка в размере 2 674,44 рубля (из расчета 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки).
Имаевой В.П. задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 33 065,75 рублей.
Судом проверены и признаны правильными расчеты задолженности по кредиту. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанности по уплате в установленный кредитным договором срок ежемесячных сумм, а также наличие задолженности в меньшем размере, чем указано в документах банка Имаевой В.П. суду не представлены.
На основании вышеизложенного, суд находит встречные требования банка к Имаевой В.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Требования Имаевой В.П. о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
В соответствии с разделом 10 действующих Условий по картам, Клиент имеет право в любое время расторгнуть Договор и отказаться от использования Карты. Для этого Клиенту необходимо: предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все Карты, выпущенные в рамках Договора, ранее не возвращенные Банку и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 60 (Шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком; погасить Задолженность.
Имаевой В.П. не были соблюдены положения Условий по картам, предоставляющие право на расторжение Договора о карте по желанию Клиента, а именно направив заявление на расторжение договора, Имаева В.П. имеющуюся у нее банковскую карту не вернула, задолженность не погасила.
Судом установлено, что со стороны Банка нарушений условий Договора о карте не было - Банк выполнил все свои обязательства по Договору о карте надлежащим образом.
Доказательств обратного Имаевой В.П. не представлено.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с вышеуказанной нормой процессуального права с Имаевой В.П. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2619, 17 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Имаевой В.П. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.
Встречный иск Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Имаевой В.П. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Имаевой В.П. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере в размере 33 065 руб. 75 коп. (тридцать три тысячи шестьдесят пять рублей семьдесят пять копеек); расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1191 руб. 97 коп. (одна тысяча сто девяносто один рубль девяносто семь копеек)
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья С.И. Мухаметова
Решение суда в окончательной форме принято 06.07.2010 г.
Судья С.И.Мухаметова
...
...
Решение на 06.07.2010 г. не вступило в законную силу.
Судья С.И. Мухаметова
...
...
Секретарь с/з Г.П. Халтаева