РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 марта 2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И.,
при секретаре Халтаевой Г.П.,
с участием представителя Закрытого Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» Поповой Е.В., действующей на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1068/2010 по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Бодряновой С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и по иску Бодряновой С.К. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным.
УСТАНОВИЛ:
В Кировский районный суд г. Иркутска обратилось Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) с иском к Бодряновой С.К о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что Дата обезличена года на основании заявления Бодряновой С.К., содержащего в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Тарифах ЗАО Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт», был заключен договор потребительского кредитования Номер обезличен (далее по тексту - Кредитный договор), в рамках которого был открыт банковский счет (счет Клиента), и предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита в размере 100 000,00 рублей на счет Клиента. Кредитным договором была установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 29 % годовых. За просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и процентов Заемщик обязался уплатить неустойку в размере 0,2 % в день от полной суммы задолженности за каждый день просрочки. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов осуществляется Заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента, открытый для осуществления вышеназванных операций в размере 5540, 00 руб. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения. Срок кредита 24 месяца. Ответчик нарушил условия договора и не осуществил возврат предоставленного кредита. Поскольку Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 99925,83 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до Дата обезличена г. Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена. В связи с неисполнением Бодряновой С.К. своих обязательств, на основании п. 6.2 Условий, Истцом с Дата обезличена г. по Дата обезличенаг. начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности (указанной в Заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки. Задолженность по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Ответчиком не погашена и составляет с учетом комиссий, плат за просрочку очередных платежей и неустойки 114636,10 руб. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 2619,17 руб. Просит взыскать с Бодряновой С.К. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. - в размере 101916, 93 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - 2619,17 руб.
Дата обезличена года Бодрянова С.К. обратилась в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) о признании кредитного договора недействительным. В обоснование иска Бодрянова С.К. указала, что в соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Просила признать недействительным кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г. заключенный между Бодряновой С.К. и ЗАО «Банк Русский Стандарт».
Дата обезличена г. определением Кировского районного суда г. Иркутска гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Бодряновой С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и гражданское дело по иску Бодряновой С.К. к ЗОА «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным объединены в одно производство.
В судебном заседании представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» Попова Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования банка поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении. Иск Бодряновой С.К. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, не признала, считала заявленные истцом требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению. В обосновании своих возражений указала на следующие обстоятельства: При подписании Заявления Номер обезличен истец указала, что она понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Тарифы по кредитам ЗАО Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт». С данными документами истец была ознакомлена перед направлением Заявления в Банк, поняла их содержание, полностью согласилась с их положениями, которые обязалась неукоснительно соблюдать. Указанные Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью Кредитного договора (п.1.5. Условий). Согласно Заявлению Номер обезличен истец поняла и согласилась с тем, что акцептом Банком ее оферты о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию ей Счета Клиента. В силу п.2.1 Условий, Кредитный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию Клиенту счета. В соответствии с перечисленными нормами Банк акцептовал сделанную Истцом оферту, совершив конклюдентные действия, а именно Банк открыл Истцу счет, и таким образом был заключен Кредитный договор Номер обезличен.Истец приняла на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором, изложенные как в тексте Заявления Номер обезличен, так и в Условиях и Тарифах по кредитам, являющихся неотъемлемой частью договора. При заключении Кредитного договора Номер обезличен, при подписании Заявления Бодрянова С.К. не оспаривала указанный выше порядок заключения Кредитного договора, а согласилась с ним. Таким образом, кредитный договор был заключен сторонами строго в порядке, предусмотренном действующим законодательством - путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента, что прямо предусмотрено перечисленными нормами закона. Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» просила в удовлетворении исковых требований Бодряновой С.К. отказать в полном объеме.
В судебное заседание Бодрянова С.К., представитель Бодряновой С.К. -Кожевников А.Д., действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, представили заявления о рассмотрении дела их отсутствии.
На основании ч.2 ст. 224 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в их отсутствие.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статья 434 ГК РФ содержит общие положения о форме договора, в соответствии с которыми, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из ст. 440 ГК РФ следует, что когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
Статья 819 ГК РФ определяет понятие кредитного договора: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что Дата обезличена года, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт», имеющим лицензию на осуществление банковских операций и Бодряновой С.К. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Бодряновой С.К. был получен кредит в размере 100 000 рублей. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, изложенной в Заявлении Бодряновой С.К. от Дата обезличена г., условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Тарифах ЗАО Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт», путем открытия счета Номер обезличен и выпуска карты на имя Бодряновой С.В. и зачисления суммы кредита на счет Клиента. Срок кредита 24 месяца. Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: объяснениями представителя ЗАО «Банк Русский Стандарт», копией учредительных документов банка, копией лицензии на осуществление банковских операций, копией заявления о предоставлении кредита, копией условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», копией Тарифов Банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт.
Подпись Бодряновой С.К. на заявлении от Дата обезличена г. свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания кредитов, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Тарифы по кредитам «Русский Стандарт» , были ею получены и она согласна с ними.
Договор, заключенный между Бодряновой С.К. и Банком, содержит все существенные условия кредитного договора: сумму кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.
Факт получения Бодряновой С.К. денежных средств в размере 100 000 рублей, подтвержден имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета, что не оспорено Бодряновой С.К..
В период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. должником были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен, открытому в соответствии с Договором.
На основании установленных обстоятельств и в соответствии с вышеизложенными нормами материального права суд находит требования Бодряновой С.К. о признании недействительным кредитного договора в связи с несоблюдением письменной формы необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора Бодряновой С.К. была установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 29 % годовых. За просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и процентов Заемщик обязался уплатить неустойку в размере 0,2 % в день от полной суммы задолженности за каждый день просрочки. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов осуществляется Заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента, открытый для осуществления вышеназванных операций в размере 5540, 00 руб. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения. Задолженность по кредитному договору на Дата обезличена г. составляет 101 916, 93 руб. Данные обстоятельства подтверждаются копией бланка данных о клиенте и предоставленном кредите, копией графика платежей по потребительскому кредиту, копией условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», копией Тарифов Банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт, выпиской из лицевого счета.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Условиями кредитного договора предусмотрено (п. 4.24), что за нарушение Должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете выписке начисляется неустойка в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
Бодряновой С.К. с Дата обезличена г. требуемые сумм не вносятся, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию по кредитному договору, составляет 101 916, 93 руб., из них задолженность по кредитному договору - 86 970, 36 руб., неустойка 11 991, 10 руб.
Судом проверены и признаны правильными расчеты задолженности по кредиту. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанности по уплате в установленный кредитным договором срок ежемесячных сумм, а также наличие задолженности в меньшем размере, чем указано в документах истца, Бодряновой С.К. суду не представлены.
На основании установленных обстоятельств и в соответствии с вышеизложенными нормами материального права требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Бодряновой С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с вышеуказанной нормой процессуального права с Бодряновой С.К. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2619, 17 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бодряновой С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Бодряновой С.К. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 101 916 руб. 93 коп. ( сто одна тысяча девятьсот шестнадцать руб. 93 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2619 руб. 17 коп. (две тысячи шестьсот девятнадцать руб. 17 коп.)
Иск Бодряновой С.К. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным кредитного договора оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня составления мотивированного текста решения, с которым стороны могут ознакомиться начиная со Дата обезличена г.
Судья
Мотивированный текст решения изготовлен 11.03.2010г.
Судья С.И.Мухаметова