РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 апреля 2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И., при секретаре Халтаевой Г.П.,
с участием представителя истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Папушей Н.С. действующей на основании доверенности от Дата обезличена г., ответчика Сайдуковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1859/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Сайдуковой Н.В., Григорян Р.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В Кировский районный суд г. Иркутска обратился Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) с иском к Сайдуковой Н.В., Григорян Р.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указал на следующие обстоятельства: Дата обезличенаг. между ним и Сайдуковой Н.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому Ответчиком был получен кредит в размере 100 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Заемщик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента, открытый для осуществления вышеназванных операций, не позднее 10 числа каждого месяца в размере 3 895 рублей. Окончательный срок возврата кредита и процентов Дата обезличена года. Также договором установлена обязанность Заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 300 рубля ежемесячно. Исполнение Сайдуковой Н.В. обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством физического лица Григорян Р.Н., который отвечает перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.13. раздела 1 кредитного договора). Ответчиком Сайдуковой Н.В. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность по кредитному договору составляет 50 269,73 руб., в том числе, задолженность по основному долгу - 38 423,54 руб., проценты - 7 346,19 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 4 500 руб. Банк просит суд взыскать с ответчиков солидарно имеющуюся задолженность по кредитному договору в размере 50 269,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1708,09 рублей.
В судебном заседании представитель истца Папуша Н.С., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.
Ответчик Сайдукова Н.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.
Ответчик Григорян Р.Н. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ч.2 ст. 224 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии сторон.
Заслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. между Банком и Сайдуковой Н.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому Ответчиком был получен кредит в размере 100 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Заемщик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента, открытый для осуществления вышеназванных операций, не позднее 10 числа каждого месяца в размере 3 895 рублей. Окончательный срок возврата кредита и процентов Дата обезличена года. Также договором установлена обязанность Заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 300 рубля ежемесячно. Исполнение Сайдуковой Н.В. обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством физического лица Григорян Р.Н., который отвечает перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.13. раздела 1 кредитного договора). Ответчиком Сайдуковой Н.В. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность по кредитному договору составляет 50 269,73 руб., в том числе, задолженность по основному долгу - 38 423,54 руб., проценты - 7 346,19 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 4 500 руб. Банк просит суд взыскать с ответчиков солидарно имеющуюся задолженность по кредитному договору в размере 50 269,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1708,09 рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: объяснениями сторон, копией учредительных документов банка, копией лицензии на осуществление банковских операций, копией кредитного договора, копией договора поручительства, графиком платежей, выпиской из лицевого счета Сайдуковой Н.В..
Оценивая исследованный в судебном заседании, кредитный договор на относимость, допустимость, достоверность, суд приходит к выводу, в том числе, и о его соответствии обязательным требованиям, предъявляемым действующим законодательством - главами 9, 27, 28, 42 ГК РФ, к форме, содержанию, субъектному составу. Ответчиками каких либо возражений относительно указанного документа в суд не представлено.
Также судом проверены и признаны правильными расчеты задолженности. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанности по уплате в установленный кредитным договором срок ежемесячных сумм, а также наличие задолженности в меньшем размере, чем указано в документах истца, ответчиком суду не представлены.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 361 ГК РФ, является поручительство.
Исполнение Сайдуковой Н.В. обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Григорян Р.Н., который согласно п. 1.13. кредитного договора от Дата обезличена г. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей отвечают перед банком в том же объеме, как и Заемщик.
Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами кредитного договора, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора в виде просрочки уплаты причитающихся по Кредитному договору сумм, наличие задолженности у ответчика на день предъявления в суд иска, поручительство физического лица, и руководствуясь вышеизложенными нормами материального права, суд находит требования истца о взыскании с Сайдуковой Н.В., Григорян Р.Н. задолженности по основному долгу в сумме 38 423,54 руб., процентов в сумме 7346,19 руб. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 45 769,73 руб.
Вместе с тем, заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4500 руб. не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Вместе с тем, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в связи, с чем исковые требования банка в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
В соответствии с вышеуказанной нормой процессуального права с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1555 руб. 18 коп, в равных долях по 777 руб. 59 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Сайдуковой Н.В., Григорян Р.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Сайдуковой Н.В., Григорян Р.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 45 769 руб. 73 коп. (сорок пять тысяч семьсот шестьдесят девять рублей семьдесят три копейки).
Взыскать с Сайдуковой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 777 руб. 59 коп. (семьсот семьдесят семь рублей пятьдесят девять копеек).
Взыскать с Григорян Р.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 777 руб. 59 коп. (семьсот семьдесят семь рублей пятьдесят девять копеек).
В удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с Сайдуковой Н.В., Григорян Р.Н. комиссии за ведение ссудного счета в размере 4500 руб. Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья С.И.Мухаметова
Решение суда в окончательной форме принято 26.04.2010 г.
Судья С.И.Мухаметова
...
...
Решение на 26.04.2010 г. не вступило в законную силу.
Судья С.И.Мухаметова
...
Секретарь Г.П.Халтаева