ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 июня 2010 г. г.Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И.,
при секретаре судебного заседания Халтаевой Г.П.,
с участием представителя истца Аргоевой А.Ю., действующей на основании доверенности от Дата обезличена г. за Номер обезличен
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2385/2010 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Зайцеву К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Промсвязьбанк» (далее Истец, банк) обратилось в суд с иском к Зайцеву К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что Дата обезличена года между ОАО «Промсвязьбанк» и Зайцевым К.Ю. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым истец предоставил ответчику банковскую карту VISA и установил Заемщику лимит овердрафта (максимальный размер денежных средств) по банковской карте в размере 60 000 руб. на срок 10 лет со взиманием за пользование кредитом 29% годовых. Обязательства Банка по представлению кредита исполнены надлежащим образом и в полном объёме: Зайцеву К.Ю. была предоставлена банковская карта с лимитом офердрафта и кредитные средства путем перечисления на счет Номер обезличен. Ответчик Зайцев К.Ю. с Дата обезличена года в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Дата обезличена года ответчику было направление требование о досрочном взыскании суммы кредита и об оплате начисленных процентов, однако до настоящего времени данные требования не исполнены. По состоянию на Дата обезличена года задолженность перед банком составляет 86 223,52 руб. руб., в том числе:
- 56 576,87 руб. - основной долг по кредиту;
- 840 руб. - комиссия за годовое обслуживание;
- 19 056,65 руб. - проценты по кредиту;
- 9750 руб. - штраф за нарушение сроков платежа по кредитному договору.
Истец считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей к взысканию с ответчиков до 100 рублей. На основании вышеизложенного, истец просит признать кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года расторгнутым, взыскать с Зайцева К.Ю. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 76 573,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6497,21.
В судебном заседании представитель истца Аргоева А.Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержала, просила их удовлетворить.
Ответчик Зайцев К.Ю. в судебном заседании отсутствует, о времени его проведения извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
С учетом мнения представителя истца, и в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Заслушав объяснение представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд полагает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года Зайцев К.Ю. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с Заявлением на оформление международной банковской карты «Промсвязьбанк» и открытие счета для расчетов с её использованием, тем самым присоединился к «Правилам предоставления и использования международных карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», утвержденным Президентом ОАО «Промсвязьбанк» ( далее Правила), и взял на себя обязательства исполнять содержащиеся в правилах требования.
При подписании заявления Зайцев К.Ю. указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы по картам ОАО «Промсвязьбанк», копии которых он получил, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен.
На основании вышеуказанного Заявления Банк открыл Зайцеву К.Ю. счёт Номер обезличен и предоставил карту с лимитом овердрафта в размере 60 000 руб., что подтверждается распоряжением Номер обезличен от Дата обезличена года, и выпиской по счету Зайцева К.Ю.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, состоящий из Заявления Зайцева К.Ю., Правил и Тарифов сроком на 10 лет с уплатой Зайевым 29% годовых за пользование кредитом.
Подпись ответчика на заявлении от Дата обезличена г. свидетельствует о том, что Правила и Тарифы были им получены и он согласен с ними.
Данный договор, заключенный между Зайцевым К.Ю. и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора: сумму кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.
Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен, открытому в соответствии с Договором.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Возврат кредита, уплата процентов и комиссий предусмотрены разделом 3 правил: за пользование кредитом заемщик обя1зался уплачивать банку проценты в сроки согласно графику платежей (п.3.2.1.1.).
Согласно п. 3.2.1.3. Правил проценты начисляются ежедневно на общую сумму непогашенного (невозвращенного) Заемщиком кредита, в том числе при неисполнении (ненадлежащим) исполнении обязательству по погашению (возврату) Кредита, учитываемую на счетах по учету задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения задолженности по кредиту (включительно), исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366 соответственно).
В качестве платы за введение счета по учету задолженности Зайцев К.Ю. обязался уплачивать банку комиссию (п.3.2.2 Правил).
Погашение задолженности должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 3.3.2 Правил) и их списания Банком в безакцептном порядке. Датой исполнения обязательств является дата списания денежных средств со счета заемщика (п.3.3.6 Правил).
Пунктом 3.5. Правил предусмотрены случае досрочного истребования кредита, к которым, в частности относится нарушение Заемщиком своих обязательств, в том числе в случае однократной просрочки уплаты Очередного платежа а срок более 30 календарных дней или в случае просрочки любых платежей по договору на общий срок более 90 календарных дней.
С Дата обезличена года Зайцевым К.Ю. фактически было прекращено исполнение обязательств перед Банком по кредитному договору, денежные средства для погашения ежемесячных платежей на карте размещаться перестали.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность Зайцева К.Ю. перед банком составляет 76 576,87 руб. руб., в том числе:
- 56 576,87 руб. - основной долг по кредиту;
- 840 руб. - комиссия за годовое обслуживание;
- 19 056,65 руб. - проценты по кредиту;
- 9750 руб. - штраф за нарушение сроков платежа по кредитному договору.
Истцом добровольно сумма штрафа, подлежащего взиманию с Зайцева К.Ю., сокращена до 100 руб.
Ознакомившись с приложенным к иску расчётом задолженности Зайцев К.Ю. суд находит его верным в части взыскания суммы основного долга, процентов по кредиту и штрафа, уменьшенного истцом до 100 рублей. Данный расчёт произведен в точном соответствии с положениями кредитного договора и нормами материального права.
Доказательств надлежащего исполнения Зайцевым К.Ю. обязательств по кредитному договору суду не представлено.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При предоставлении кредита Зайцеву К.Ю. банк не рассчитывал на то, что последний будет нарушать обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем истец в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора, что в силу ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договора влечет его расторжение.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 497,21 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» в лице Иркутского филиала к Зайцеву К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить частично.
Взыскать с Зайцева К.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязбанк» задолженность по кредитному договору в размере 76 573 руб. 52 коп. (семьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят три рубля пятьдесят две копейки).
Взыскать Зайцева К.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6497,21 (шесть тысяч четыреста девяносто семь рублей 21 коп.).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья Мухаметова С.И.
Решение суда в окончательной форме принято 07.06.2010 г. Мухаметова С.И.
... Мухаметова С.И.
Решение на 07.06.2010 года не вступило в законную силу.
Судья Мухаметова С.И.
... Секретарь с/з Халтаева Г.П.