РЕШЕНИЕ (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 августа 2010г. Кировский районный суд города Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Варченко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2866/2010 по иску ОАО «Балтийский Банк» к Вологжину А.А., ООО «Софмаг» о расторжении договора об открытии кредитной линии, взыскании солидарно задолженности по договору, расходов на оплату государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Балтийский Банк» (далее - истец, банк) обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к Вологжину А.А., ООО «Софмаг» о расторжении договора об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг., взыскании солидарно задолженности по договору 1059 636 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 498,18 руб., указав, что Дата обезличенаг. между ОАО «Балтийский Банк» и Вологжиным А.А., был заключен Договор об открытии кредитной линии Номер обезличен (далее по тексту - «Договор»). Согласно п.п. 2.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", а также п. 1.2 заключённого Договора, под кредитной линией понимается неоднократное получение заёмщиком денежных средств в течение обусловленного периода. При этом общая сумма ссудной задолженности не может превышать установленного Лимита единовременной задолженности.
Истец также указал, что в соответствии с условиями заключённого Договора ОАО «Балтийский Банк» предоставил Ответчику кредитную линию с лимитом единовременной задолженности в размере 1 000 000 руб., на период до Дата обезличенаг. (п. 1.1 Договора) с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых (п.3.1 Договора).
Согласно п.3.3 Договора Ответчик должен был производить уплату процентов за пользование кредитом, предоставленным в рамках кредитной линии, ежемесячными платежами в сумме, рассчитанной по состоянию на «20» число каждого календарного месяца и на день окончания срока пользования кредитной линией.
Согласно п.3.5 Договора, ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, рассчитанная в соответствии с п.3.3 договора, должна была производиться не позднее последнего числа каждого календарного месяца и в день окончания срока пользования кредитной линией.
В соответствии с п.3.6 Договора, в случае неперечисления, либо перечисления в недостаточной сумме средств в уплату процентов за пользование кредитом «20» числа каждого календарного месяца, начиная с 21 числа каждого календарного месяца ОАО «Балтийский Банк» получил право безакцептного списания средств в пределах суммы надлежащего ежемесячного платежа со счёта Ответчика. Данное право было предоставлено ОАО «Балтийский Банк» до даты полного погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.
В случае несвоевременного возврата кредита, предоставленного в рамках кредитной линии, Заемщик уплачивает Кредитору процент по ставке 26 годовых (п. 3.7 Договора).
В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных п.3.1 Договора, Ответчик, в силу п.п. 6.1, 6.2 Договора, взял на себя обязательства по уплате пени в размере 0,1% от суммы фактической задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки уплаты процентов, начиная со дня, следующего за днём очередного платежа в погашение процентов, до даты полной уплаты задолженности по процентам.
Истец также указал, что для обеспечения исполнения обязательств Ответчика, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, возмещения убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств по Договору; штрафов, а также возмещения расходов по взысканию задолженности по Договору, Дата обезличенаг. между Иркутским филиалом ОАО Балтийский Банк и ООО «Софмаг» был заключён договор поручительства Номер обезличен, согласно условиям которого (п. 1.1 Договора) Соответчик принял на себя обязательства перед ОАО «Балтийский Банк» за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательств Ответчика по договору об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг. путём предоставления ОАО Балтийский Банк права требования погашения сумм задолженности (п. 1.1, п.2.1 договора поручительства), а также права безакцептного списания средств (п.2.3 - п.2.4 договора поручительства) с расчётных счетов Соответчика.
Начиная с Дата обезличенаг. Ответчик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками со счетов ответчика.
С Дата обезличенаг. ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по возврату задолженности, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, а также повышенных процентов.
В адрес Ответчика Дата обезличенаг. было направлено уведомление с требованием погасить Задолженность по договору об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг. однако Ответчиком вышеуказанное требование исполнено не было. Пользуясь правом, предоставленным Истцу п.2.2 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. ОАО «Балтийский Банк» уведомил Соответчика о неисполнении Ответчиком своих обязательств.
Однако солидарные обязательства по возврату суммы задолженности по договору об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг. Соответчиком исполнены не были.
По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность Ответчика по договору об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг. составляет 1 059 636 руб., включающая в себя: 1 000 000руб. - сумма основного долга; 46 301,22 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, начисленным по ставке 13,00 %; 10 684.93 руб.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленным по ставке 26,00 %; 2 649,85 руб. - пени за несвоевременную оплату процентов.
Просит расторгнуть договор об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключённый между Иркутским филиалом ОАО «Балтийский Банк» и Вологжиным А.А., взыскать в пользу ОАО «Балтийский Банк» солидарно с Ответчиков сумму задолженности по договору об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 1 059 636,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 498,18 руб.
В судебном заседании представитель истца Сизых О.Ю., действующая на основании доверенности от Дата обезличенаг., заявленные требования поддержала в полном объеме, по основаниям указанным в иске, настаивала на их удовлетворении.
Ответчики Вологжин А.А., ООО «Софмаг», генеральным директором которого также является Вологжин А.А., извещенные по последним адресам, известным суду о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, причины неявки суду не известны.
В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ и на основании письменного заявления представителя истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела и представленные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает требования ОАО «Балтийский банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО «Балтийский Банк» в лице Иркутского филиала и Вологжиным А.А. заключен договор об открытии кредитной линии Номер обезличен, по которому кредитор открывает заемщику кредитную линию с лимитом единовременной задолженности 1000 000 руб. (лимит единовременной задолженности) на срок по Дата обезличенаг. для осуществления заемщиком операций с использованием международной пластиковой кварты Маеstro (по тексту карточка), а заемщик обязуется возвратить кредитору сумму фактически предоставленного кредита полностью не позднее дня окончания Срока пользования кредитной линией. Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых ( п. 1.1., 3.1, 5.2.1. договора об открытии кредитной линии).
Сумма кредита в размере 1000 000 рублей перечислена банком Дата обезличенаг. на счет Вологжина А.А. Номер обезличен, что подтверждается выпиской по счету, заявкой на открытие кредитной линии от Дата обезличенаг.
Оценивая исследованный в судебном заседании договор суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Согласно п.п. 2.1., 2.2, 2.4. договора следует, что кредиты в рамках кредитной линии предоставляются ля осуществления операций согласно договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между ОАО «Балтийский Банк» и заемщиком. Кредиты в рамках кредитной линии предоставляются путем перечисления сумм проведенных заемщиком операций на счет Заемщика Номер обезличен в день поступления информации из платежной системы по расчетам заемщика с помощью Карточки. Погашение фактической задолженности по кредитам, предоставленным в рамках кредитной линии, производится путем перечисления Заемщиком средств в погашение кредита со счета заемщика, иных счетов не позднее даты, указанной в п.1.1. договора (дня окончания срока пользования Кредитной линией). Датой погашения кредита считается дата зачисления средств, направленных в погашение ссудной задолженности, на судный счет.
В соответствии с п.п. 3.1.,3.2., 3.3., 3.5. договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 13% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности за фактический срок пользования кредитом исходя из остатка средств на ссудном счете на начало каждого операционного дня. Сумма начисленных согласно п.3.2. договора процентов за пользование кредитом, подлежащая уплате, определяется кредитором по состоянию на 20 число каждого календарного месяца и на день окончания срока пользования кредитной линией.
Уплата процентов за пользование кредитом в сумме, определенной согласно п. 3.3. договора, осуществляется путем перечисления Заемщиком средств в уплату процентов со своего счета не позднее последнего числа каждого календарного месяца и в день окончания срока пользования кредитной линией.
В случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает кредитору процент по ставке 26 % процентов годовых. Начисление процентов производится кредитором на сумму фактической задолженности заемщика по кредиту ежедневно, начиная со дня, следующего за днем окончания срока пользования кредитной линией и до даты полого погашения просроченной задолженности по кредиту. Датой уплаты процентов за пользование кредитом считается дата зачисления средств, направленных на погашение процентов, на доходный счет Кредитора. (п. 3.7., 3.8., 3.12. договора).
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Согласно п. 6.1., 6.3. договора следует, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных п. договора, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% от суммы фактической задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки уплаты процентов. Уплата пени осуществляется заемщиком в сроки предусмотренные п. 6.2. договора путем перечисления заемщиком денежных средств со своего счета или иных счетов.
Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность ответчика по договору об открытии кредитной линии составляет 1059 636 руб., в том числе: 1 000 000руб. - сумма основного долга; 46 301,22 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, начисленным по ставке 13,00 %; 10 684.93 руб.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленным по ставке 26,00 %; 2 649,85 руб. - пени за несвоевременную оплату процентов.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Данный расчет ответчиком не оспорен. Документы, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком, которому в определении о подготовке дела к судебному заседанию разъяснялись требования ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.
Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Вместе с тем, размер штрафных санкций, по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствий нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.
Исходя из явной несоразмерности размера штрафных санкций последствиям неисполнения обязательства заемщиком, по мнению суда необходимо снизить размер задолженности по неустойке (пене) за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов на просроченную часть кредита в общей сумме 13334, 78 руб. до 7 000 руб.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиками не представлены, в материалах дела отсутствуют.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Вологжина А.А. по договору о предоставлении кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг. между ОАО «Балтийский Банк» и ООО «Софмаг» в лице генерального директора Вологжина А.А. заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. в соответствии с п. 1.1, 1.1.1, 1.1.2.,, 1.1.3. 2.2, 2.3 которого поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за надлежащее исполнение Вологжиным А.А. всех его обязательств перед кредитором несет за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по погашению основного долга, уплате процентов, платы за обслуживание ссудного счёта, неустоек, судебных издержек и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по договору.
Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями договора.
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом и договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 5.4.2. договора кредитор имеет право досрочно взыскать с заемщика сумму кредита, проценты за время фактического использования кредита, установленные договором случае просрочки уплаты процентов на срок более 45 календарных дней.
Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, просрочка исполнения обязательств Вологжина А.А. возникла с Дата обезличенаг., неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ от 01.06.1996г. №6 «О некоторых вопросах связанных с применением части первой ГК РФ» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. Банк направил в адрес заемщика и поручителя уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимостью погасить ее в срок до 01.02..2010г.
В дальнейшем Дата обезличенаг. Банк направил заемщику требование о добровольном расторжения договора, которые оставлены Вологжиным А.А. без ответа, что подтверждается представленными в материалы дела их копиями, обратными уведомлениями о получении почтовой корреспонденции, а также списком почтовых отправлений от Дата обезличенаг.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что истец предпринял допустимые и надлежащие меры по выполнению досудебного порядка урегулирования спора. По смыслу норм ст. 452 ГК РФ истец не может быть лишен судебной защиты своих прав в связи с уклонением от получения заемщиками и поручителями корреспонденции.
Неисполнение надлежащим образом Вологжиным А.А. принятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение договора об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг, заключенного с ОАО «Балтийский Банк», что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что поскольку Вологжин А.А. не исполняет своих обязательств по договору об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг., а исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается поручительством со стороны ООО «Софмаг», то истец вправе требовать солидарного взыскания с указанных лиц задолженности по договору в заявленном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 13 498,18 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233, 235, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Балтийский Банк» - удовлетворить частично.
Расторгнуть договор об открытии кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенный между ОАО «Балтийский Банк» в лице Иркутского филиала и Вологжиным А.А..
Взыскать солидарно с Вологжина А.А., ООО «Софмаг» в пользу ОАО «Балтийский Банк» задолженность по договору об открытии кредитной линии в размере 1053 301, 22 руб. (один миллион пятьдесят три тысячи триста один) руб. 22 коп.
Взыскать Вологжина А.А. в пользу ОАО «Балтийский Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6749,09 руб. (шесть тысяч семьсот сорок девять) руб. 09 коп.
Взыскать с ООО «Софмаг» в пользу ОАО «Балтийский Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6749,09 руб. (шесть тысяч семьсот сорок девять) руб. 09 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.М. Тимофеева
...я