РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 января 2010г. г. Иркутск
Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Бурмакиной Н.Ю., при секретаре Шалегиной М.А.,
с участием представителя истца по доверенности Сидорович Е.А.,
представителя ответчика по нотариальной доверенности Сулимовым В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-859/2010 по иску ОАО Коммерческий Банк «Стройкредит» к Сулимовой С.П. о взыскании задолженности по договору кредита, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО КБ «Стройкредит» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к Сулимовой С.П. о взыскании задолженности по кредиту в размере 531348, 22 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6756,75 руб., указав, что Дата обезличенаг. между ОАО КБ «Стройкредит» (далее - Истец) Сулимовой С.П. (далее- Ответчик) был заключен Кредитный договор Номер обезличен (далее - Договор). Согласно п.п. 1.1., 1.2., 1.4. Договора ответчику был выдан кредит в сумме 995000 рублей на три года под 20% годовых путем перечисления денежных средств на счет Номер обезличен, открытый у Истца. Подтверждением выдачи кредита и перечисление их на счет является выписка по пластиковой карте Номер обезличен. Целевое назначение кредита - любые не противоречащие законодательству. В соответствии с п.3.2. Договора, Ответчик обязан производить погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком согласно Приложению Номер обезличен к договору. В соответствие со ст. 811 ГК РФ и п.п. 3.6., 5.3. Договора, Истец имеет право потребовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита и уплаты причитающихся по нему процентов. В ходе проведенной досудебной работы Сулимовой С.П. были неоднократно выдвинуты требования по погашению долга, которые были проигнорированы, на этом основании Истцом было принято решение о подаче заявления с целью взыскания всей суммы долга.
Истец просит суд взыскать с Сулимовой С.П. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» задолженность по кредиту в размере 531348,22 руб., в том числе: не просроченный основной долг-307697,72 руб., срочные проценты по состоянию на Дата обезличенаг. - 8092,87 руб., просроченный основной долг - 163821,98 руб., просроченные проценты - 32587, 17 руб., штрафы, пени - 19148,48, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6756 рублей 75 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Номер обезличенЮ от Дата обезличенаг. Сидорович Е.А. поддержала заявленные требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.
В судебное заседание ответчик Сулимова С.П. не явилась.
В судебном заседании представитель ответчика по нотариальной доверенности от Дата обезличенаг. Сулимов В.А. исковые требования банка признал в полном объеме, представленный расчет банка не оспорил.
Суду пояснил, что ответчик кредитный договор подписывала, в связи с тяжелыми материальными затруднениями прекратила производить платежи по кредиту, расчет не оспаривает, гасить кредит собирается, однако просил суд снизить размер взыскиваемых штрафов и пени.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО КБ «Стройкредит» и Сулимовой С.П. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого истец обязался предоставить Сулимовой С.П. кредит в сумме 995 000 руб. сроком по Дата обезличенаг. с уплатой 20 % годовых, заемщик может использовать кредит полностью или по частям на любые цели, не противоречащие законодательству. Кроме того, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.(1.1., 1.2., 1.4., 1.5. Кредитного договора).
Судом установлено, что кредит в сумме 995000 рублей получен Сулимовой С.П. - Дата обезличенаг.
Согласно п. 1.3 кредитного договора периодом кредитования считается период с даты предоставления кредита по дату его окончательного погашения, включая указанные даты. Длительность периода кредитования определяется исходя из фактического количества календарных дней в указанном периоде. Дата предоставления кредита - дата, когда сумма кредита списана со счета кредитора. Дата возврата кредита - дата, когда сумма кредита зачислена на счет кредитора. Согласно п.3.2., 3.3. договора погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором) осуществляется заёмщиком ежемесячно равными (аннуитентными) платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении Номер обезличен к договору. Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком, определяется путём начисления простых процентов на ежедневный остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с пунктом 1.4. и подпунктом «Б» пункта 4.3. договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых: в сторону уменьшения - 0,49 и менее, в сторону увеличения - 0,50 и более. За базу для расчёта процентов принимается 365 дней в году (366 - в високосном году).
Пунктом 4.1. (в) кредитного договора установлено, что заёмщик обязуется досрочно погасить задолженность по кредиту (основному долгу) с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями в случае получения от кредитора соответствующего письменного требования, указанного в п. 5.3. договора в течение трёх рабочих дней с момента получения такого требования или более поздний срок, установленный кредитором в названном требовании.
Пунктом 5.1., 5.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его пользование кредитор вправе начислить и взыскать с заёмщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору.
В силу п.5.3 (б) кредитного договора при невыполнении заемщиком, полностью или частично, любого из обязательств, возложенных на него настоящим договором, а также при выявлении кредитором признаков, явно или косвенно свидетельствующих о возможности неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору кредитор имеет право досрочного истребовать задолженность с заемщика (в части или полностью) по иным договорам..
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно Главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Как следует из представленной в материалы дела выписки по контракту клиента, Сулимовой С.П. (карта Номер обезличен) ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Так, согласно представленному банком расчету по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 531348,22 рублей, в том числе 307697,72 руб. - не просроченный основной долг, 8092,87 руб. - срочные проценты, 163 821, 98 руб. - просроченный основной долг, 32587,17 руб.- просроченные проценты, 19148,48 руб.- штрафы, пени.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Вместе с тем, размер неустойки, по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствий нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000г. №263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.
Исходя из явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства Заемщиком, по мнению суда необходимо снизить размер неустойки с 19148 рублей 48 копеек до 8000 рублей.
Как следует из материалов дела, Дата обезличенаг. и Дата обезличенаг. в адрес заёмщика направлялись претензии с требованием о досрочном погашении задолженности в течение трёх рабочих дней. Указанные претензии банка оставлены ответчиком без удовлетворения.
Оценивая изложенные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Сулимовой С.П. задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию уплаченная банком при подаче искового заявления в федеральный бюджет государственная пошлина в размере 6700 рублей 99 копеек, согласно следующему расчету: 531348.22-19148.48+8000= 520199.74; (520199.74-500000)х0.5%+660= 6700.99.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Коммерческий Банк «Стройкредит» к Сулимовой С.П. о взыскании задолженности по договору кредита, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.
Взыскать с Сулимовой С.П. в пользу ОАО Коммерческий Банк «Стройкредит» задолженность по кредитному договору в размере 520199 (пятьсот двадцать тысяч сто девяносто девять) рублей 74 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6700 (шесть тысяч семьсот) рублей 99 копеек.
Исковые требования ОАО Коммерческий Банк «Стройкредит» к Сулимовой С.П. о взыскании задолженности по договору кредита в размере 11148 рублей 48 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 56 рублей 75 копеек, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения суда.
Председательствующий Н.Ю. Бурмакина
Решение суда на 27.01.2010г. не вступило в законную силу.
Судья Н.Ю. Бурмакина
...
Секретарь с/з М.А. Шалегина
Мотивированный текст решения изготовлен 27.01.2010г.