Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 мая 2010 г. Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мачульской Е.Н.,
при секретаре Кучеровой А.В.,
с участием истца Гольского А.В.,
представителя истца Гольского А.В. - Бжевского Д.Л., действующего на основании доверенности от Дата обезличена г.,
представителя ответчика - ОСАО «Ингосстрах» - Бессонова А.А., действующего на основании доверенности от Дата обезличена г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1708/2010 по иску Гольского А.В. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Гольский А.В. обратился в суд с иском к ОСАО «Ингосстрах», требуя взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 520000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7384 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8400 руб. В обоснование требований указал, что Дата обезличена г. заключил с филиалом ОСАО «Ингосстрах» договор страхования транспортных средств от угона, ущерба и сопутствующих рисков принадлежащего ему автомобиля ..., Дата обезличена выпуска, цвет белый/серый, госномер Номер обезличен, по системе ущерб-угон. В соответствии с условиями договора страховая сумма составила 520000 руб., при наступлении страхового случая ОСАО «Ингосстрах» обязалось выплатить страховое возмещение в размере данной суммы. Дата обезличена г. неизвестный преступник тайно похитил автомашину ..., по данному факту правоохранительными органами возбуждено уголовное дело. В настоящее время следствие по делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Ключи от похищенного автомобиля переданы им в милицию, однако при передаче дела оперуполномоченным ВВСО по РК и УА при УВД по г. Иркутску Дата обезличена г. ключи от автомашины утеряны. Дата обезличена г. он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. В феврале 2010 г. получил ответ ОСАО «Ингосстрах» о невозможности выплаты страхового возмещения ввиду не предоставления страховщику полного комплекта ключей от замков транспортного средства. Отказ в выплате полагает незаконным, поскольку ответчиком не принято во внимание, что единственный комплект ключей от автомобиля утерян при рассмотрении уголовного дела.
В судебном заседании истец Гольский А.В., его представитель Бжевский Д.Л. заявленные требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просили их удовлетворить.
Представитель ответчика ОСАО «Ингосстрах» Бессонов А.А., действующий на основании доверенности, требования Гольского А.В. полагал не подлежащими удовлетворению. Суду объяснил, что договор страхования автомобиля ..., Дата обезличена выпуска, цвет белый/серый, госномер Номер обезличен, заключен с истцом на основании и в соответствии с Правилами страхования транспортных средств ОСАО «Ингосстрах» от Дата обезличена г. В соответствии с п. 3 ст. 59 Правил при хищении или угоне ТС страхователь обязан предоставить страховщику полный комплект оригинальных ключей от замков данного ТС. Ключи от автомашины ... в страховую компанию переданы не были. Из представленных Гольским А.В. документов однозначно не следовало, что ключи от застрахованного автомобиля утеряны сотрудниками милиции. Поскольку истец не исполнил предусмотренную Правилами страхования обязанность, ОСАО «Ингосстрах» не могло принять решение о выплате страхового возмещения. Кроме того, Гольским А.В. необоснованно заявлены требования о взыскании возмещения в размере 520000 руб. без учета амортизационного износа транспортного средства.
Представитель третьего лица ОАО АКБ «Росбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 2 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Частью 3 названной статьи предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Частью 1 ст. 930 ГК РФ предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Правила страхования средств автотранспорта, в силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ являются неотъемлемой частью договора страхования, и также не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена г. между Гольским А.В. и ОСАО «Ингосстрах» заключен договор по страхованию транспортных средств от угона, ущерба и сопутствующих рисков, согласно которому истцом в страховой компании застрахован автомобиль ..., Дата обезличена выпуска, цвет белый/серый, госномер Номер обезличен, от рисков: ущерб, угон, период страхования с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., выгодоприобретатель по договору - ОАО АКБ «Росбанк», полис страхования Номер обезличен.
Дата обезличена г., то есть в период действия договора страхования, произошло хищение застрахованного автомобиля ..., Дата обезличена выпуска, цвет белый/серый, госномер Номер обезличен, о чем Гольский А.В. уведомил страховщика Дата обезличена г., обратившись с заявлением о хищении (угоне) транспортного средства.
В данном заявлении истец указал, что паспорт транспортного средства находится в ОАО АКБ «Росбанк», ключи от автомобиля - в милиции, свидетельство о регистрации права, водительские права похищены вместе с автомобилем.
По факту хищения автомобиля ..., Дата обезличена выпуска, Дата обезличена г. следователем СО СЧ СУ при УВД по г. Иркутску возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 3 п «в» УК РФ.
Постановлением от Дата обезличена г. следователя ОПС-3 СУ при УВД по г. Иркутску предварительное следствие по уголовному делу приостановлено.
В подтверждение наступления страхового случая копии постановления о возбуждении уголовного дела от Дата обезличена г., постановления о приостановлении предварительного следствия от Дата обезличена г., справка начальника ОПС-3 СУ при УВД по г. Иркутску по уголовному делу Номер обезличен представлены Гольским А.В. в ОСАО «Ингосстрах».
Дата обезличена г. истец обратился в ОСАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения за похищенный автомобиль ..., Дата обезличена выпуска, цвет белый/серый, госномер Номер обезличен, заявление зарегистрировано ответчиком под Номер обезличен и принято к рассмотрению.
Уведомлением от Дата обезличена г. выгодоприобретатель по договору страхования - ОАО АКБ «Росбанк» поставил в известность страховщика ОСАО «Ингосстрах» об отказе от своих прав на получение страхового возмещения по полису страхования Номер обезличен в пользу Гольского А.В.
Гольским А.В. для решения вопроса о выплате страхового возмещения дополнительно в ОСАО «Ингосстрах» представлены также ответы прокуратуры г. Иркутска от Дата обезличена г., Дата обезличена г. в подтверждение утраты ключей от застрахованного автомобиля сотрудниками милиции в ходе расследования уголовного дела.
Письмом ОСАО «Ингосстрах» от Дата обезличена г. Гольскому А.В. отказано в выплате страхового возмещения по факту угона автомобиля ..., Дата обезличена выпуска, ввиду не исполнения обязанности по предоставлению полного комплекта оригинальных ключей от замков данного транспортного средства, предусмотренной п. 3 ст. 59 Правил страхования транспортных средств ОСАО «Ингосстрах». Гольскому А.В. предложено дождаться окончания служебной проверки по факту утери ключей, поскольку из представленных документов однозначно не следует, что ключи утеряны сотрудниками милиции.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что законных оснований для невыплаты страхового возмещения у ОСАО «Ингосстрах» не имелось.
В соответствии с п. 59 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, утвержденных генеральным директором ОСАО «Ингосстрах» Дата обезличена г., при хищении или угоне ТС страхователь обязан представить страховщику следующие документы:
- письменное заявление страхователя о хищении или угоне ТС - в течение семи календарных дней с момента хищения или угона, либо с момента, как страхователю (выгодоприобретателю) стало или должно было стать известно о хищении или угоне ТС;
- полис (договор страхования);
- регистрационные документы на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства либо заменяющие их документы), а также полный комплект оригинальных ключей от замков данного ТС. В случае, если свидетельство о регистрации и/или паспорт транспортного средства приобщены к материалам уголовного дела, страхователь обязан представить заверенные органом, производящим расследование, копии указанных документов;
- справку из органов МВД установленного образца о результатах расследования уголовного дела (сели договором не предусмотрено иное) - не позднее, чем в течение десяти дней с момента ее оформления;
- письмо о выплате страхового возмещения с указанием банковских реквизитов, для юридических лиц - подписанное руководителем или лицом, имеющим документально подтвержденное право подписи финансовых документов, и заверенное печатью организации;
- письмо с обязательством страхователя (а если страхователь не является собственником застрахованного ТС - то и от собственника застрахованного ТС), в случае обнаружения ТС в течение двух недель с момента обнаружения ТС вернуть страховщику полученное страховое возмещение либо передать страховщику (его представителю) обнаруженное ТС, предварительно принятое от работников милиции и снятое с учета в органах ГАИ (ГИБДД), со всеми документами, необходимыми для его реализации через комиссионный магазин, а также с поручением перевода полученной от реализации ТС суммы страховщику.
Документы, перечисленные в ст. 59 Правил страхования, за исключением ПТС, свидетельства о регистрации, ключей от автомашины ..., представлены Гольским А.В. в страховую компанию.
При этом в заявлении о хищении (угоне) транспортного средства, поданным в ОСАО «Ингосстрах» Дата обезличена г., истец указал, что паспорт транспортного средства находится в ОАО АКБ «Росбанк», ключи от автомобиля - в милиции, свидетельство о регистрации похищено вместе с автомобилем.
Судом исследованы ответы прокуратуры г. Иркутска от Дата обезличена г., Дата обезличена г., представленные Гольским А.В. страховщику в подтверждение изъятия ключей застрахованного транспортного средства.
Так, в ответе от Дата обезличена г. заместителем прокурора города прямо указано, что материалы вместе с ключами от похищенной автомашины ... переданы в СО СЧ СУ при УВД по г. Иркутску для решения вопроса о возбуждении уголовного дела по ст. 158 УК РФ. Прокуратурой города начальнику СО СЧ СУ при УВД по г. Иркутску поручено проведение служебной проверки по факту утери ключей от автомашины в ходе расследования уголовного дела.
Таким образом, ответом прокуратуры г. Иркутска от Дата обезличена г. подтверждено изъятие у Гольского А.В. ключей от похищенного автомобиля и приобщение их к материалам дела, в связи с чем, истец по не зависящим от него причинам не имел возможности представить их в ОСАО «Ингосстрах».
Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.
Проведение служебной проверки по вопросу утери ключей от автомашины в ходе расследования уголовного дела и установление наличия в этом вины сотрудников милиции не имеет правового значения для разрешения страховой компанией вопроса о выплате страхователю возмещения в связи с наступлением страхового случая.
Законом либо Правилами страхования данное обстоятельство в качестве основания для отказа в осуществлении такой выплаты не предусмотрено.
Угон автомобиля ..., Дата обезличена выпуска, цвет белый/серый, госномер Номер обезличен, принадлежащего Гольскому А.В., признан ОСАО «Ингосстрах» страховым случаем, поэтому страховая сумма подлежит возмещению.
Иных оснований помимо не предоставления ключей от застрахованного транспортного средства в письме от Дата обезличена г об отказе в выплате страхового возмещения ответчиком не указано.
При таких обстоятельствах требования Гольского А.В. суд полагает подлежащими удовлетворению.
Доводы представителя ответчика в обоснование возражений против удовлетворения требований Гольского А.В. о том, что истцом в нарушение положений Правил страхования размер страхового возмещения определен без учета амортизационного износа, а такой вид ответственности, как проценты за пользование чужими денежными средствами, Правилами страхования не предусмотрен, суд также находит несостоятельными.
В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Частью 1 ст. 929 ГК РФ предусмотрена обязанность страховщика выплатить страхователю либо выгодоприобретателю, в пользу которого заключен договор, в случае признания произошедшего события страховым, страховое возмещение в пределах определенной договором суммы - страховой суммы.
Пунктом 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» закреплено право страхователя, выгодоприобретателя в случае утраты, гибели застрахованного имущества на получение от страховщика страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
При этом ограничений и оснований для ее уменьшения законом не предусмотрено.
Установление ОСАО «Ингосстрах» в Правилах страхования положений о вычете из суммы страхового возмещения суммы амортизационного износа транспортного средства противоречит нормам ГК РФ и Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
При разрешении спора и определении размера страховой выплаты суд руководствуется нормами ГК РФ и Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Учитывая, что сторонами в договоре страхования определен размер полной страховой выплаты в 520000 руб., суд находит требования истца о взыскании страхового возмещения подлежащими удовлетворению в полном объеме, в размере 520000 руб.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Пунктом 60 Правил страхования установлено, что страховщик в срок не более пятнадцати рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно ст.ст. 58, 59 настоящих Правил обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, либо запросить дополнительные документы.
Судом установлено, что срок выплаты страхового возмещения по полису страхования Номер обезличен, установленный Правилами добровольного страхования транспортных средств, ОСАО «Ингосстрах» нарушен, страховое возмещение до настоящего времени Гольскому А.В. не выплачено.
Данное обстоятельство представителем ответчика в судебном заседании не оспорено и является безусловным основанием для применения к ОСАО «Ингосстрах» меры ответственности, установленной ст. 395 ГК РФ.
Согласно расчету истца размер процентов за пользование чужими денежными средствами составил 7384 руб.
Суд, проверив представленный Гольским А.В. расчет, находит его правильным. Ответчиком расчет истца не оспорен, иной расчет суду не представлен.
В связи с чем, в силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ с ответчика в пользу Гольского А.В. также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7384 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ОСАО «Ингосстрах» в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8400 руб.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 73-84 руб. в доход государства.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Гольского А.В. удовлетворить.
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «Ингосстрах» в пользу Гольского А.В. страховое возмещение в размере 520000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7384 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8400 руб.
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «Ингосстрах» в доход государства государственную пошлину в размере 73-84 руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий
Мотивированный текст решения изготовлен 28.05.2010 г.