РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И.,
при секретаре Халтаевой Г.П.,
с участием представителя истца ОАО «Банк Уралсиб» Землянского О.Н., действующего на основании доверенности от Дата обезличена г. за Номер обезличен, ответчика Ловчиновской Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1827/2010 по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Ловчиновской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное право,
УСТАНОВИЛ:
В Кировский районный суд г. Иркутска обратился ОАО «Банк Уралсиб» с иском к Ловчиновской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании заявленных требований указал на следующие обстоятельства: Дата обезличенаг. между ОАО «Банк Уралсиб» (далее-Истец) и Ловчиновской Н.А. (далее-Ответчик) был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Ответчиком был получен кредит в размере 2 090 000 руб.. Целевое назначение кредита участие в долевом строительстве по Договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. и приобретение у Застройщика - ООО «Танар» в собственность Заемщика жилого помещения - однокомнатной квартиры с балконом, расположение на площадке четвертый вход слева, расположенной на шестом этаже девятиэтажного жилого дома с девятым мансардным этажом, находящаяся по адресу: ..., общей площадью по проекту 44,92 квадратных метра, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, срок погашения кредита Дата обезличенаг. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов осуществляется Ответчиком в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашение основного долга в соответствии с графиком возврата Кредита и уплаты процентов, являющимся Приложением Номер обезличен к данному Договору. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно на остаток по ссудному счету по состоянию на начало операционного дня по выписке Банка в порядке, установленном Банком России, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом (п.3.2 ). При нарушении сроков возврата суммы обязательства и /или уплаты начисленных процентов по обязательству, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.4.1) В соответствии с условиями Кредитного договора кредит был предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на карточный счет Заемщика Номер обезличен, открытый в ОАО «Уралсиб», что подтверждается платежным поручением. Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов установленные договором исполняются ненадлежащим образом, последний платеж производился Дата обезличенаг., в связи с чем Банк направил Заемщику ряд уведомлений о допущении возникновения просроченной задолженности, а также требование об изменение даты погашения Кредита на Дата обезличенаг.. В обеспечение обязательств, принятых на себя ответчиком по кредитному договору, между Банком и Ловчиновской Н.А. Дата обезличенаг. был заключен договор о залоге права требования Номер обезличен, в соответствии с которым Ловчиновская Н.А. передала в залог Банку право требования от ООО «Танар» на однокомнатную квартиру с балконом, расположение на площадке четвертый вход слева, расположенной на шестом этаже девятиэтажного жилого дома с девятым мансардным этажом, находящаяся по адресу: ..., общей площадью по проекту 44,92 квадратных метра. Стороны установили, что стоимость предмета залога на дату заключения кредитного договора составляет 2 340 000 руб., Банком проведена переоценка залогового имущества на основании которой определена начальная цена заложенного имущества в размере 1 600 000 руб.. Задолженность Ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. составила 2 753 028,21 руб. в том числе основной долг - 2 087 329,21 руб., проценты - 353 189,96 руб., неустойка по кредиту - 9 478,99 руб., неустойка по процентам - 303 030,05 руб. В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 753 028,21 руб., обратить взыскание на принадлежащее ответчику право требования от ООО «Танар» однокомнатной квартиры с балконом, расположение на площадке четвертый вход слева, расположенной на шестом этаже девятиэтажного жилого дома с девятым мансардным этажом, находящаяся по адресу: ..., общей площадью по проекту 44,92 квадратных метра, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 965,14 руб.
В судебном заседании представитель истца Землянский О.Н., действующий на основании доверенности от Дата обезличена г. за Номер обезличен, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в иске, настаивал на их удовлетворении.
Ответчик Ловчиновская Н.А. заявленные исковые требования признала в полном объеме.
Заслушав объяснения представителя истца Землянского О.Н., ответчика Ловчиновскую Н.А. исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования ОАО «Банк Уралсиб» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
Статья 819 ГК РФ определяет понятие кредитного договора: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в случае несоблюдения которой по общему правилу наступают последствия, указанные в ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО «Банк Уралсиб» (далее-Истец) и Ловчиновской Н.А. (далее-Ответчик) был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Ответчиком был получен кредит в размере 2 090 000 руб.. Целевое назначение кредита участие в долевом строительстве по Договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. и приобретение у Застройщика - ООО «Танар» в собственность Заемщика жилого помещения - однокомнатной квартиры с балконом, расположение на площадке четвертый вход слева, расположенной на шестом этаже девятиэтажного жилого дома с девятым мансардным этажом, находящаяся по адресу: ..., общей площадью по проекту 44,92 квадратных метра, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, срок погашения кредита Дата обезличенаг. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов осуществляется Ответчиком в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашение основного долга в соответствии с графиком возврата Кредита и уплаты процентов, являющимся Приложением Номер обезличен к данному Договору.. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно на остаток по ссудному счету по состоянию на начало операционного дня по выписке Банка в порядке, установленном Банком России, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом (п.3.2 ). При нарушении сроков возврата суммы обязательства и /или уплаты начисленных процентов по обязательству, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.4.1) В соответствии с условиями Кредитного договора кредит был предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на карточный счет Заемщика Номер обезличен, открытый в ОАО «Уралсиб», что подтверждается платежным поручением. Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов установленные договором исполняются ненадлежащим образом, последний платеж производился Дата обезличенаг., в связи с чем Банк направил Заемщику ряд уведомлений о допущении возникновения просроченной задолженности, а также требование об изменение даты погашения Кредита на Дата обезличенаг.. Задолженность Ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. составила 2 753 028,21 руб. в том числе основной долг - 2 087 329,21 руб., проценты - 353 189,96 руб., неустойка по кредиту - 9 478,99 руб., неустойка по процентам - 303 030,05 руб. В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 753 028,21 руб., обратить взыскание на заложенное имущество однокомнатную квартиру с балконом, расположение на площадке четвертый вход слева, расположенной на шестом этаже девятиэтажного жилого дома с девятым мансардным этажом, находящаяся по адресу: ..., общей площадью по проекту 44,92 квадратных метра, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 965,14 руб.
Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами, объяснениями сторон, копией учредительных документов банка, копией лицензии на осуществление банковских операций, копией договора о предоставлении кредита, копией платежного поручения, графиком платежей, выпиской из лицевого счета.
Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, среди которых названы - залог и поручительство.
Ст. 339 ГК РФ содержит требования, предъявляемые Законом к содержанию договора о залоге, его форме и регистрации, а именно, что договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, в нем должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
В соответствии со ст. 335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть как сам должник, так и третье лицо- собственник вещи.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии ч.2.ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.ч.1, 10 ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1"О залоге» (ред. от 30.12.2008), который применяется в части, не противоречащей ст. ст. 334 - 358 Гражданского кодекса РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Федеральный закон от 30.11.1994 N 52-ФЗ), реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Судом установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и Ловчиновской Н.А. Дата обезличенаг. был заключен договор о залоге права требования Номер обезличен, в соответствии с которым Ловчиновская Н.А. передала в залог Банку право требования от ООО «Танар» однокомнатной квартиры с балконом, расположение на площадке четвертый вход слева, расположенной на шестом этаже девятиэтажного жилого дома с девятым мансардным этажом, находящаяся по адресу: ..., общей площадью по проекту 44,92 квадратных метра.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как следует из представленного суду договора о залоге Номер обезличен от Дата обезличенаг., в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств, указанных в п. 1.3. договора залога, залогодатель передает в залог залогодержателю на праве собственности имущество, указанное в п. 1.1. договора залога. Согласно п.1.1 договора залога, предметом залога является право требования от ООО «Танар» принадлежащей Залогодателю однокомнатной квартиры с балконом, расположение на площадке четвертый вход слева, расположенной на шестом этаже девятиэтажного жилого дома с девятым мансардным этажом, находящаяся по адресу: ..., общей площадью по проекту 44,92 квадратных метра.
В соответствии с п.1.3. договора залога, залог обеспечивает исполнение всех обязательств Залогодателя перед Банком по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.
Оценивая исследованный в судебном заседании договор о залоге, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Условиями договора о залоге п. 1.2. предусмотрено, что заложенное имущество оценивается сторонами в размере 2 340 000 рублей. Банком проведена переоценка залогового имущества на основании которой определена начальная цена заложенного имущества в размере 1 600 000 руб. Ловчиновская Н.А. с указанной суммой согласна.
Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество судом учтены следующие факты: заемщиком Ловчиновской Н.А. нарушены обязательства по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части своевременного внесения платежей. По состоянию на Дата обезличенаг. размер задолженности составил 2 753 028,21 руб., что значительно превосходит сумму оценки предмета залога, которая составляет 1 600 000 руб.
На основании вышеизложенного суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что задолженность ответчика перед банком по основному долгу и процентам за пользование кредитом составляет 2 440 519,17 руб.. В связи с чем заявленную банком неустойку в сумме 312 509,04 руб. следует признать явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым уменьшить заявленную истцом неустойку до 5000 руб. и полагает, что указанная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства, назначена с учетом всех обстоятельств дела.
Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами кредитного договора, нарушение ответчиком условий кредитного договора в виде просрочки уплаты причитающихся по кредитному договору сумм, наличие задолженности у ответчика на день предъявления иска в суд, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, и руководствуясь вышеизложенными нормами материального права, суд находит требования ООО «Банк УралСиб» к Ловчиновской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с вышеуказанной статьей процессуального права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 19 511 руб. 67 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» к Ловчиновской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Ловчиновской Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору в размере 2 445 519 руб. 17 коп. (два миллиона четыреста сорок пять тысяч пятьсот девятнадцать рублей семнадцать копеек), расходы по оплате государственный пошлины в размере 19 511 руб. 67 коп ( девятнадцать тысячи пятьсот одиннадцать рублей шестьдесят семь копеек).
В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Ловчиновской Н.А. о взыскании неустойки в размере 307 509 руб. 04 коп. отказать.
Обратить взыскание на принадлежащее Ловчиновской Н.А. право требование от ООО «Танар», однокомнатной квартиры с балконом, расположение на площадке четвертый вход слева, расположенной на шестом этаже девятиэтажного жилого дома с девятым мансардным этажом, находящаяся по адресу: ..., общей площадью по проекту 44,92 квадратных метра, установить НАЧАЛЬНУЮ ПРОДАЖНУЮ ЦЕНУ имущества в размере 1 600 000 руб. (один миллион шестьсот рублей) и способ реализации - продажа с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.И. Мухаметова
Решение суда в окончательной форме принято 17.052010 г.
Судья С.И.Мухаметова
...
Судья (С.И.Мухаметова)
Решение 17.05. 2010 г. в законную силу не вступило
Судья (С.И.Мухаметова)
...
Секретарь с/з (Г.П.Халтаева)