ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 марта 2010г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бурмакиной Н.Ю., при секретаре Шалегиной М.А.,
с участим представителя истца по доверенности Папуша Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1177/2010 по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Мишакову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Мишакову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что Дата обезличенаг. между истцом и Мишаковым А.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому ответчиком был получен кредит в размере 293610,18 рублей. Договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит в себе элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета, оформлен в виде Заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, подписанных Ответчиком. Целевое назначение кредита - приобретение автомобиля ..., Дата обезличена выпуска.
Ответчиком Мишаковым А.А. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 473089 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7930 рублей 88 копеек.
В судебном заседании представитель истца Папуша Н.С., действующая на основании доверенности от Дата обезличенаг. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении в полном объеме, настаивала на удовлетворении иска.
В судебное заседание ответчик Мишаков А.А. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, не просил дело рассмотреть в его отсутствие.
На основании ст. 233 ГПК РФ и в соответствии с письменным заявлением представителя истца суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. Мишаков А.А. обратился в Иркутский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, в котором указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся неотъемлемой частью заявления «Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля» и Тарифы ОАО АКБ «РОСБАНК» по предоставлению кредитов на приобретение автомобилей, используемые по программе кредитования, указанной в разделе заявления «Параметры кредита».
Также в заявлении указано, что заявитель просит ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, указанных в вышеперечисленных документах, предоставить кредит на приобретение автомобиля, указанного в разделе «Данные о предприятии и приобретаемых товарах» настоящего заявления, и суммы, необходимые для оплаты страховых премий по заключенным договорам страхования. Кредит в рублях заявитель просил предоставить путем зачисления его суммы, указанной в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления, на открытый ему в банке, на основе данного заявления, банковский счет для дальнейшего перечисления денежных средств из суммы кредита, предоставленного банком, в пользу предприятия, указанного в разделе «Данные о предприятии и приобретаемых товарах» настоящего заявления, для оплаты приобретаемого автомобиля, а также оплаты страховых премий по заключенным договорам страхования.
В соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее - Условия) предоставленное в банк заявление клиента следует рассматривать как предложение (оферту) клиента на заключение кредитного договора, договора банковского счета, договора залога. Указанные договоры считаются заключенными с момента одобрения банком заявления клиента путем совершения банком действий по открытию счета клиента в валюте кредита и зачислению суммы кредита на счет клиента. При этом у клиента возникает обязанность своевременного погашения кредиторской задолженности и иных платежей банку.
В соответствии с прилагаемыми к заявлению от Дата обезличенаг. «Параметрами кредита», общая сумма кредита составила 293610,18 руб., окончательный срок возврата кредита и процентов установлен Дата обезличенаг., процентная ставка за пользование кредитом - 12,90 %, величина первоначального взноса в оплата покупки - 65200 руб.; величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов, уплату комиссии за ведение ссудного счета - 11581,93 руб., размер неустойки, начисляемой на просроченную кредитную задолженность - 0,50 % в день, дата ежемесячного платежа на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов, уплату комиссии за ведение ссудного счета - не позднее 10 числа каждого месяца.
Заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля от Дата обезличенаг., Условия ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставления кредита на приобретение автомобиля, являющиеся неотъемлемой частью указанного заявления, подписаны лично Мишаковым А.А.
На основании поданного ответчиком заявления и в соответствии с п.2 п.п.2.1. Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, банк Дата обезличенаг. открыл Мишакову А.А. счет и перечислил на него сумму кредита в размере 293610,18 рублей.
Таким образом, судом установлено, что Дата обезличенаг. между банком и Мишаковым А.А. заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в том числе сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст. ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и «Параметры кредита» являются составной частью кредитного договора.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия ОАО АКБ «РОСБАНК» ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и Мишаковым А.А. смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.
П. 3 п.п. 3.8., 3.9., 3.10 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления клиента. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня. При расчете процентов используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В соответствии с п.3 п. 3.11. Условий, Клиент уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления клиента. Комиссия начисляется банком ежемесячно на первоначальную сумму кредита до момента полного погашения кредита. Пунктом 4 п.п. 4.1., 4.2. Условий установлено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом не позднее окончательной даты (срока) возврата кредита указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления клиента. Кредитная задолженность погашается клиентом путем ежемесячного взноса денежных средств на счет клиента указных в разделе «Параметры кредита» Заявления. Первое зачисление денежных средств в погашение кредиторской задолженности и комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом не позднее даты ежемесячного взноса, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления клиента, следующего за месяцем выдачи. В соответствии с п. 4.11. Условий, банк вправе требовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в случаях нарушения клиентом любого своего обязательства перед банком по кредитному договору, в том числе в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредитной задолженности (просрочки платежа по возврату кредита, начисленным процентам, комиссии за ведение ссудного счета более 2-х раз) и /или наличия просроченной задолженности по кредиту и /или процентам, и/или комиссии за ведение ссудного счета свыше 30 дней.
Судом установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору Мишаковым А.А. не исполняются надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету Номер обезличен и не оспорено ответчиком в судебном заседании.
Согласно представленному расчету, по состоянию на Дата обезличенаг. непогашенная ссуда составляет 291405,05 руб., проценты за пользование кредитом - 118440,54 рублей, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - 1072328, 91 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 63243,67 рублей.
Неустойка за несвоевременный возврат кредита составляет - 1072328,91 рублей (сумма истцом не предъявляется к взысканию).
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком в судебном заседании данный расчет не оспорен. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. ответчиком Мишаковым А.А. не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Мишаковым А.А. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии за ведение ссудного счета, и обоснованности исковых требований истца.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 7930 рублей 88 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) к Мишакову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Мишакова А.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 473089 (четыреста семьдесят три тысячи восемьдесят девять) рублей 26 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7930 (семь тысяч девятьсот тридцать) рублей 88 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Ю. Бурмакина
Заочное решение суда на 11.03.2010г. не вступило в законную силу.
Судья Н.Ю. Бурмакина
...
Секретарь с/з М.А. Шалегина.
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 11.03.2010г.