ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 апреля 2010г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бурмакиной Н.Ю., при секретаре Шалегиной М.А.,
с участием представителя истца по доверенности Поповой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1893/2010 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Прощеруку С.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Прощеруку С.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате госпошлины.
В обоснование иска указано, что Дата обезличенаг. Прощерук С.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ему счёт карты Номер обезличен, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от Дата обезличенаг., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее -Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте Номер обезличен.
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Прощеруком С.Н. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ГК РФ.
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции. Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.
Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком- выставлением Заключительного счета-выписки.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 141071,76 рублей, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до Дата обезличенаг. Ответчиком требования исполнены не были.
Банком с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. начислена неустойка в размере 12090,83 рублей, из расчета 0,2% о суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.
Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 148807 рублей 51 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 4176 рублей 15 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Номер обезличен от Дата обезличенаг. Попова Е.В. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд удовлетворить иск.
В судебное заседание ответчик Прощерук С.Н. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, не просил дело рассмотреть в его отсутствие.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Поскольку в судебном заседании представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд на основании ст.233 ГПК РФ рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как указано в ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. Прощерук С.Н., заполнив Анкету на получение карты «Русский Стандарт», обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. Согласно данному заявлению, Прощерук С.Н. понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения - оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений, указанных в Анкете, информация о номере открытого ему счета и размере установленного лимита, будет доведена до него в порядке, определенном Условиями, в случае акцепта Банком его предложения - оферты и заключения с ним договора, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью, банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе размер процентов за пользование кредитом.
Прощерук С.Н. подтвердил, что с Условиям и Тарифами (включая размер процентов за пользование кредитом, комиссий и плат) ознакомлен, полностью согласен и их условия понимает, в случае акцепта банком его предложения-оферты заключения с ним договора, обязуется неукоснительно выполнять положения действующих Условий.
Своей подписью в заявлении от Дата обезличенаг. Прощерук С.Н. подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.
Согласно п.п. 1.11. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее - договор о Карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее- Условия), и «Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Судом установлено, что на основании вышеуказанного предложения (оферты), Банк Дата обезличенаг. открыл Прощеруку С.Н. счёт карты Номер обезличен, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от Дата обезличенаг., Условиях Тарифах и тем самым заключил договор о карте Номер обезличен.
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Ответчику банковскую карту «Русский Стандарт» Номер обезличен. Прощерук С.Н. получил указанную карту на руки, а также получил ПИН - персональный идентификационный номер к карте.
Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты «Русский Стандарт» Номер обезличен вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии п.4.2. Условий, согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций.
Согласно п.4.3 Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 365 дней соответственно).
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что Дата обезличенаг., с момента открытия счета, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Прощеруком С.Н. заключен договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», который состоит из заявления Прощерука С.Н. от Дата обезличенаг., Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и «Тарифов по картам Русский Стандарт».
Подпись Прощерука С.Н. на заявлении, свидетельствует о том, что с Условиями и Тарифами он ознакомлен, понимает их полностью и согласен с ними, один экземпляр получен им на руки, Условия подписаны Прощеруком С.Н. также Дата обезличенаг., доказательств обратного суду не представлено.
Данный договор (договор о карте), заключенный между Прощеруком С.Н. и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, то есть соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.
Согласно выписке из лицевого счета ответчика в период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. ответчик неоднократно совершал за счет представленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием банковской карты.
Факт получения и активации предоставленной ЗАО «Банк Русский Стандарт» карты, совершения расходных операций с использованием карты, ответчиком Прощеруком С.Н. в судебном заседании не оспорен.
В соответствии с п.п.4.8., 4.8.3., 4.8.4., 4.8.5. Условий, погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, который содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования, прочую необходимую Клиенту информацию.
При погашении задолженности Клиент размещает на счете карты денежные средства, наличие которых при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности (п.4.11. Условий).
Согласно п. 12 Тарифов плата за пропуск минимального платежа совершенного 2 раза подряд в размере 300 рублей; 3 раза подряд-1000 рублей; 4 раза подряд-2000 рублей. За пропуск, совершенный впервые, плата не взимается.
Как следует из выписки счета карты Номер обезличен Прощерук С.Н. неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты на счете карты денежные средства, необходимые для оплаты минимального платежа.
В соответствии со ст.850 ГК РФ и п.4.2.2. Условий, Банк предоставил Прощеруку С.Н. кредит на оплату начисленных по договору о карте плат за пропуск минимальных платежей.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.п.4.17., 4.18. Условий, срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1. ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.
Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.20. Условий).
Судом установлено, что Банк потребовал от Прощерука С.Н. исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 141071 рубля 76 копеек, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счёт-выписку со сроком погашения задолженности - Дата обезличенаг. в порядке, предусмотренном п.4.22. Условий.
До настоящего времени задолженность по Договору о карте Прощеруком С.Н. не погашена, денежные средства в объеме достаточном для погашения задолженности на счете карты не размещены, что подтверждается выпиской со счета карты Номер обезличен. Доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В соответствии с п.4.23. Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.4.23 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке истцом начислена неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, которая по состоянию на Дата обезличенаг. составляет 15235 рублей 75 копеек.
Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности Прощерука С.Н. по договору о карте составляет по состоянию на Дата обезличенаг. 148807 рублей 51 копеек и состоит из: суммы непогашенного кредита (основного долга) в размере 133571,76 руб.; суммы начисленной неустойки за просрочку оплаты задолженности в размере 15235,75 руб.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам. Ответчиком данный расчет не оспорен.
По мнению суда, неустойка, взыскиваемая истцом с ответчика, является соразмерной последствиям нарушения обязательства по договору.
При таких обстоятельствах, учитывая, что Прощерук С.Н. не исполнил своих обязательств по договору о карте, суд полагает требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности и неустойки обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4176 рублей 15 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Прощеруку С.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.
Взыскать с Прощерука С.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору в размере 148807 (сто сорок восемь тысяч восемьсот семь) рублей 51 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4176 (четыре тысячи сто семьдесят шесть) рублей 15 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Ю. БурмакинаЗаочное решение суда на 26.04.2010г. не вступило в законную силу.
Судья Н.Ю. Бурмакина
...
Секретарь с/з М.А. Шалегина
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 26.04.2010г.