ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12.05.2010 года. г.Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Вахрамеевой О.С.,
с участием представителя истца - Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ - Харитонова А.С., действующего по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1988/2010 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Инхирееву В.Г., Инхиреевой З.Ю. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) обратился в суд с иском к Инхирееву В.Г., Инхиреевой З.Ю. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества.
В обоснование иска указал, что Дата обезличена г. Инхиреевым В.Г. на основании кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. (с учетом дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг.), заключенного со Сбербанком России (ОАО) в лице Иркутского городского отделения Номер обезличен получен кредит в сумме 1815 000 рублей сроком по Дата обезличена года с уплатой 12 % годовых на приобретение земельного участка, земли сельскохозяйственного назначения, под дачное строительство, площадью 1002 кв.м., расположенного по адресу: .... Сумма кредита зачислена на счет по вкладу.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Инхиреевой З.Ю. Согласно п. 2.2 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между Банком и Инхиреевой З.Ю. поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.
Также исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой в силу закона) земельного участка площадью 1002 кв.м., земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, расположенного по адресу ..., кадастровый номер: Номер обезличен. Залогодатель Инхиреев В.Г.. В соответствии с п. 2.1. договора купли-продажи земельного участка от Дата обезличена г. стоимость участка составляет 2100 000 рублей.
Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, допускает регулярные длительные просрочки платежей, вносимые денежные средства не покрывают образовавшуюся текущую задолженность, последний платеж по кредитному договору поступил Дата обезличенаг.
По состоянию на Дата обезличенаг сумма задолженности по кредитному договору составляет 1570 651,51 рублей, в том числе: 1 526 973,17 рублей- основной долг; 39 362,29 рублей - просроченные проценты; 3 968,03 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 348,02 руб.- неустойка за просроченные проценты.
Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1570 651,51 рублей, госпошлину в размере 20 053,26 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество- земельный участок, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере цены приобретения-2 100 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Харитонов А.С. уточнил исковые требования в части, просил суд по основаниям, изложенным в исковом заявлении, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг., которая с учетом произведенных оплат составляет 1540 704,77 рублей, в том числе: 1 526 973,17 рублей- основной долг; 13 731,60 рублей - просроченные проценты, пояснив, что расходы по оплате государственной пошлины погашены в полном объеме. В оставшейся части поддержал ранее заявленные исковые требования, просил суд их удовлетворить.
Ответчики Инхиреев В.Г., Инхиреева З.Ю., надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела по последним известным суду адресам, в суд не явились, ходатайств об отложении дела не заявляли.
В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ и на основании письменного заявления представителя истца гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования АК Сберегательного банка РФ подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Инхиреевым В.Г. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит «Ипотечный кредит» в сумме 1815 000 рублей сроком по Дата обезличена года с уплатой 12 % годовых на приобретение земельного участка, земли сельскохозяйственного назначения, под дачное строительство, площадью 1002 кв.м., расположенного по адресу: ....
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Инхирееву В.Г. кредит в сумме 1 815 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению, что погашение кредита в соответствии с договором должно производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; уплата процентов должна производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита; при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности(п.п. 4.1.,4.3.,4.4 кредитного договора).
Как следует из истории операции по договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, допускает регулярные длительные просрочки платежей, на дату обращения истца в суд последний платеж по кредитному договору поступил Дата обезличенаг.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность по кредитному договору с учетом произведенных оплат составляет 1540 704,77 рублей, в том числе: 1 526 973,17 рублей - основной долг; 13 731,60 рублей - просроченные проценты.
Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиками в судебном заседании, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Документы, свидетельствующие, о погашении ответчиками задолженности суду не представлены.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательств по заключенному с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) вышеуказанному кредитному договору, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования истца правомерны и ответчиками не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. между АК Сберегательный банк РФ и Инхиреевой З.Ю. Дата обезличенаг. заключен договор поручительства: Номер обезличен от Дата обезличенаг., в соответствии с п.п. 2.1, 2.2 которого, поручитель несет солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.
В силу п. 5.2.5. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить все сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в том числе: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно п.2.1. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет, в том числе: залог (ипотеку) земельного участка, земли сельскохозяйственного назначения, под дачное строительство, площадью 1002 кв.м., расположенного по адресу: ....
Согласно ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.
Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.
Право собственности Инхиреева В.Г., а также право Банка, как залогодержателя спорного земельного участка, подтверждается представленными в материалы дела: договором купли-продажи земельного участка от Дата обезличенаг., содержащим регистрационную запись об ипотеке в силу закона от Дата обезличенаг. Номер обезличен, актом приема-передачи к договору купли-продажи земельного участка от Дата обезличенаг., Свидетельством о государственной регистрации права на недвижимое имущество и сделок с ним Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличенаг., согласно которому право собственности Инхиреева В.Г. на спорный земельный участок обременено ипотекой в силу закона.
Согласно представленной в материалы дела по запросу суда Выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества от Дата обезличенаг. Номер обезличен, Инхирееву В.Г. на праве собственности принадлежит: земельный участок, площадью 1002 кв.м., земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: под дачное строительство, расположенный по адресу: ..., кадастровый номер: Номер обезличен, зарегистрированные ограничения права - ипотека.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пунктом 1. ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества на основании решения суда.
Согласно ст.3 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ст. 54 п.4 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с п. 2.1. договора купли-продажи земельного участка от Дата обезличенаг. стоимость спорного земельного участка составляет 2100 000 рублей.
На дату рассмотрения дела судом ответчиками не представлено суду доказательств иной рыночной стоимости заложенного земельного участка, в связи с чем, суд соглашается, с предложенной истцом начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере цены приобретения - 2 100 000 рублей.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению
Инхиреев В.Г. не исполнил своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось поручительством Инхиреевой З.Ю. Истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Инхиреева В.Г., Инхиреевой З.Ю. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 1540 704,77 рублей.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Инхирееву В.Г.: земельный участок, площадью 1002 кв.м., земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, расположенный по адресу: ..., кадастровый номер: Номер обезличен.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2100 000 рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 14.05.2010г.
Судья
...
Судья Е.Л. Коржинек
Решение на 14.05.2010г. в законную силу не вступило
Судья Е.Л. Коржинек
...
г. Иркутска
Секретарь
Резолютивная часть
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12.05.2010 года. г.Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Вахрамеевой О.С.,
с участием представителя истца - Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ - Харитонова А.С., действующего по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1988/2010 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Инхирееву В.Г., Инхиреевой З.Ю. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,
Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Инхиреева В.Г., Инхиреевой З.Ю. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 1540 704,77 рублей.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Инхирееву В.Г.: земельный участок, площадью 1002 кв.м., земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, расположенный по адресу: ..., кадастровый номер: Номер обезличен.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2100 000 рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Л. Коржинек