РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04.06.2010 года.
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Вахрамеевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1990/2010 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Бредихину С.И., Яровой Л.А., Бабуриной Т.А. о солидарном взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате госпошлины, об обращении взыскания на заложенную квартиру и установления начальной продажной цены,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам, требуя взыскать солидарно с Бредихина С.И., Яровой Л.А., Бабуриной Т.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 2974 991,87 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 23 074,96 руб., а также 4000 руб. за требования об обращении взыскания на заложенное имущество, обратить взыскание на заложенную квартиру общей площадью 55,7 кв. м., этаж 3, расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер Номер обезличен, принадлежащую на праве собственности Бредихину С.И., установить начальную продажную цену в размере 3000 000 руб.
В обоснование иска указал, что Дата обезличенаг. Бредихиным С.И. на основании кредитного договора от Дата обезличена г. Номер обезличен, заключенного с АК Сберегательным банком РФ (ОАО) получен кредит в размере 2700 000 руб., для участия в долевом строительстве однокомнатной квартиры, сроком по Дата обезличенаг., с уплатой 13,75 % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АК Сберегательным банком РФ (АО) заключены договоры поручительства с физическими лицами: Яровой Л.А., Бабуриной Т.А., согласно которым поручители несут солидарную ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Бредихин С.И. передал в залог банку квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер Номер обезличен стоимость, которой составляет 3000 000 руб.
Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в установленные сроки не возвращает основной долг, не уплачивает начисленные по договору проценты за пользование кредитом.
По состоянию на Дата обезличенаг. размер задолженности по кредиту составил: 2 974 991,87рублей, в т.ч.: 2 654 849,61руб. - основной долг; 287 516,40 руб. - просроченные проценты; 6983,13 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 25 642,73 руб.- за просроченные проценты.
В дальнейшем истец уточнил исковые требования и просил суд установить начальную продажную цену заложенной квартиры в соответствии с отчетом об оценке в размере 1550 000 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 15 074,96 руб.
В судебном заседании представитель истца Мурыгина С.С., действующая на основании доверенности исковые требования, с учетом их уточнений поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточненном заявлении.
Ответчик Бредихин С.И. в судебном заседании не оспорил расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, между тем, не согласился с начальной продажной ценой заложенной по договору квартиры предложенной Банком.
Ответчик Яровая Л.А. надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, что подтверждается телефонограммой от Дата обезличенаг.
Ответчик Бабурина Т.А. надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела по последним известным суду адресам, в суд не явилась, ходатайств об отложении дела не заявляла.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования АК Сберегательного банка РФ (ОАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Бредихиным С.И. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2700 000 руб. под 13,75% сроком до Дата обезличенаг., на участие в долевом строительстве объекта недвижимости 1 комнатной квартиры, расположенного по адресу: ....
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Бредихину С.И. Дата обезличенаг. кредит в сумме 2700 000 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета по вкладу.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению, что погашение кредита в соответствии с договором должно производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, уплата процентов должна производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. (п.п. 4.1.4.2,4.3,4.4 кредитного договора).
Как следует из выписки по лицевому счету заемщика, обязательства по кредитному договору Бредихин С.И. исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен заемщиком Дата обезличенаг.
Из представленного в материалы дела истцом расчета, по состоянию на Дата обезличенаг. размер задолженности по кредиту составил: 2 974 991,87рублей, в т.ч.: 2 654 849,61руб. - основной долг; 287 516,40 руб. - просроченные проценты; 6983,13 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 25 642,73 руб.- за просроченные проценты.
Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиками в судебном заседании, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Документы, свидетельствующие, о погашении ответчиками задолженности по кредитному договору суду не представлены.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательств по заключенному с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) вышеуказанному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования истца правомерны и ответчиками не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен между АК Сберегательный банк РФ и Яровой Л.А., Бабуриной Т.А. Дата обезличенаг. заключены договоры поручительства: Номер обезличен, Номер обезличен, в соответствии с п.п. 2.1, 2.2 которых, поручители несут солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по погашению основного долга, уплате процентов, платы за проведение операций по ссудному счету, неустоек, судебных издержек и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследованные в судебном заседании договоры поручительства соответствуют требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручители ознакомлены с условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пунктом 1. ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества на основании решения суда.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.
Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. Бредихин С.И. передал банку в залог объект недвижимости 1 комнатной квартиры, расположенный по адресу: ....(п.2.1.2 кредитного договора)
Согласно представленной в материалы дела по запросу суда Выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества от Дата обезличенаг. Номер обезличен Бредихину С.И. на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: .... зарегистрированный ограничения -ипотека. Запись регистрации права собственности в ЕГРЮЛ сделанаДата обезличенаг.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ст. 54 п.4 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Как следует из представленного истцом Отчета об определении рыночной стоимости спорной квартиры Номер обезличен, проведенного по заказу ответчика Бредихина С.И., итоговая рыночная стоимость заложенной квартиры по состоянию на январь 2010г. составляет 1550 000 рублей. Доказательств обратного, ответчиком, которому предоставлялось время для проведения оценки спорной квартиры, а также разъяснялось требование ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
С учетом вышеизложенного, суд приходит в выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенной квартиры с торгов в размере 1550 000 рублей.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.
Бредихин С.И. не исполнил своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается поручительством Яровой Л.А., Бабуриной Т.А. Истец вправе досрочно требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору в заявленном размере, а также обращения взыскания на заложенную квартиру, поскольку сумма неисполненного Бредихиным С.И. обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (ст.348 ГК РФ).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 074,96 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Бредихина С.И., Яровой Л.А., Бабуриной Т.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 2974 991,87 рублей.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Бредихину С.И.: Квартиру общей площадью 55,7 кв. м., этаж 3, находящуюся по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер Номер обезличен.
Установить начальную продажную цену на торгах в размере 1 550 000 рублей.
Взыскать с Бредихина С.И. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины, в том числе за обращение взыскание на заложенное имущество в размере 5024,97 рублей.
Взыскать с Яровой Л.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины, в том числе за обращение взыскание на заложенное имущество в размере 5024,97 рублей.
Взыскать с Бабуриной Т.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины, в том числе за обращение взыскание на заложенное имущество в размере 5024,97 рублей.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Е.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 07.06.2010г.
Судья
...
Судья Е.Л. Коржинек
Решение на 07.06.2010г. в законную силу не вступило
Судья Е.Л. Коржинек
...
...
Секретарь
РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04.06.2010 года.
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Вахрамеевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1990/2010 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Бредихину С.И., Яровой Л.А., Бабуриной Т.А. о солидарном взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате госпошлины, об обращении взыскания на заложенную квартиру и установления начальной продажной цены,
руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Бредихина С.И., Яровой Л.А., Бабуриной Т.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 2974 991,87 рублей.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Бредихину С.И.: Квартиру общей площадью 55,7 кв. м., этаж 3, находящуюся по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер Номер обезличен.
Установить начальную продажную цену на торгах в размере 1 550 000 рублей.
Взыскать с Бредихина С.И. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины, в том числе за обращение взыскание на заложенное имущество в размере 5024,97 рублей.
Взыскать с Яровой Л.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины, в том числе за обращение взыскание на заложенное имущество в размере 5024,97 рублей.
Взыскать с Бабуриной Т.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины, в том числе за обращение взыскание на заложенное имущество в размере 5024,97 рублей.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Е.Л. Коржинек