ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 июня 2010 г. г.Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И.,
при секретаре судебного заседания Халтаевой Г.П.,
с участием представителя истца Ожогина А.В., действующего на основании доверенности от Дата обезличена г. за Номер обезличен
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2006/2010 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» к Нашиванкину И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Нашиванкину И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований было указано, что Дата обезличена года между ООО «Мой Банк» (далее Истец, Кредитор) и Нашиванкиным И.Н. (далее Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2480 000 рублей на срок по Дата обезличена года под 11,99 % годовых, а Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Обязательства по предоставлению Ответчику кредита Банком выполнены надлежащим образом и в полном объеме - сумма кредита перечислена на лицевой счет ответчика Номер обезличен. Ответчиком свои встречные обязательства перед банком надлежащим образом не исполняются, первая просрочка платежа допущена Дата обезличена г., последний платеж осуществлен Дата обезличена года. Задолженность Нашиванкина И.Н. перед Банком составила 2485 465, 54 рублей, из которых:
- 1 949 270,20 руб. - сумма основного долга;
- 238 962,20 - начисленные проценты;
- 158 400,87 руб. - штрафы;
- 138 832,27 руб. - комиссия за ведения ссудного счета.
В адрес ответчика направлялось письмо с требованием возврата полученного кредита и начисленных процентов, которое исполнено не было. На основании изложенного, просил взыскать с Нашиванкина И.Н. денежные средства по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 2485 465,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 628 рублей.
В судебном заседании представитель истца Ожогин А.В. исковые требования ООО «Мой Банк» поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
Ответчик Нашиванкин И.Н. в судебном заседании отсутствует, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
С учетом мнения представителя истца судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии ответчика с вынесением заочного решения по делу в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Заслушав объяснение представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ООО «Мой Банк» и Нашиванкиным И.Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2 480 000 рублей.
Кредит предоставляется заемщику для приобретения автомобиля марки грузовой тягач седельный ... (Дата обезличена года), полуприцеп ... (Дата обезличена года) у фирмы продавца ЗАО «Транспортно - экспедиционное предприятие «СибАвтоКом» за цену 3100 000 руб. (п. 1.2. Кредитного договора).
Согласно п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется на срок до Дата обезличена года включительно.
В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита на текущий счет заемщика Номер обезличен, открытый в Банке.
Пунктом 5.1. Кредитного договора предусмотрено, что погашение основного долга, уплата начисленных процентов и комиссий производится Заемщиком ежемесячно, равными платежами (за исключением последнего платежа), 23 числа каждого месяца в сумме 75 215,73 руб., начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
Оценивая в целом исследованный в судебном заседании кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Дата обезличена г. Истец, во исполнение своих обязательств в соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора перечислил на расчетный счет Заемщика сумму кредита в размере 2 480 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого (ссудного) счета Номер обезличен и мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
Доказательств исполнения обязательства по кредитному договору в судебном заседании не представлено.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 330ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В соответствии с п. 7.1. кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата Кредита и по уплате начисленных за пользование Кредитом процентов (в составе единого ежемесячного аннуитетного платежа, определенного в п. 5.1.), начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно настоящего Договора, Банк начисляет, а Заемщик обязуется уплатить штраф на сумму неуплаченного платежа в счет возврата Кредита и сумму начисленных за пользование Кредитом процентов в размере 2,5 % за каждый день просрочки, но не более 10% от первоначальной суммы кредита.
Задолженность Нашиванкина И.Н. перед Банком составила 2346 633,27 рублей, из которых:
- 1 949 270,20 руб. - сумма основного долга;
- 238 962,20 руб. - начисленные проценты;
- 158 400,87 руб. - штрафы;
Проверив представленный расчёт задолженности ответчика Нашиванкиным И.Н. перед Банком, суд находит его верным в части задолженности ответчика по основному долгу, процентам и штрафам.
Между тем, с учётом положений ст. 333 ГК РФ, суд находит сумму штрафов в размере 158 400,87 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком условий кредитного договора и считает обоснованным снизить её размер до 20 000 рублей.
Заявленные исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 138 832, 27 руб. не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в связи, с чем исковые требования банка в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, учитывая установленный в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения ответчиком Нашиванкиным И.Н. своих обязательств перед ООО «Мой Банк» по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, но частично.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Следуя данной норме закона, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 20 628 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» к Нашиванкину И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Нашиванкина И.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» денежные средства по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 2208 232,24 руб.. (два миллиона двести восемь тысяч двести тридцать два рубля), расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 327,12 руб. (восемнадцать тысяч триста двадцать семь рублей двенадцать копеек).
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» о взыскании с Нашиванкина И.Н. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 138 832, 27 руб.(сто тридцать восемь тысяч восемьсот тридцать два руб. 27 копеек), штрафа в размере 138 400, 27 руб. ( сто тридцать восемь тысяч четыреста руб. 27 копеек) - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья Мухаметова С.И.
Мотивированный текст решения суда изготовлен 08.06.2010 г Мухаметова С.И.
... Мухаметова С.И.
Решение на 08.06.2010 года в законную силу не вступило
Судья: Мухаметова С.И.
... Секретарь с/з Халтаева Г.П.