ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12.04.2010г. г.Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Коржинек Е.Л.,
при секретаре Вахрамеевой О.С.,
с участием представителя истца по доверенности - Смирнова Р.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-955/2010 по исковому заявлению ООО КБ «Юниаструм Банк» к Березовской М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, процентов по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной цены заложенного имущества,
У С Т А Н О В И Л:
ООО КБ «Юниаструм Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Березовской М.В. с исковыми требованиями взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 307 243,23 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5 050,45 рублей, сумму процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 802,05 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство автомобиль марка <данные изъяты>, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, номер кузова №, цвет - серый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, определить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.
В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Березовская М.В. заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 400 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 11,5 % годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления на получение кредита и открытие счета. Договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, а также неотъемлемых частей Правил, Графика платежей, Тарифов, Дополнительных условий. Кредит предоставлен на приобретение автомобиля.
Факт предоставления Банком кредита ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Факт приобретения у ИП М. спорного автомобиля подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ
В исполнения своих обязательств по Кредитному договору заемщик в соответствии с п.3.1 Правил обязался погашать задолженность очередными платежами в соответствии с Графиком платежей не позднее соответствующей даты платежа, указанной в Графике платежей. Банку на основании п. 3.2 Правил предоставлено право на безакцептное списание размещенных на счете заемщика денежных средств в погашение задолженности по Кредитному договору. В случае нарушения сроков внесения платежей согласно п. 6.1 Правил Банк взимает штраф за каждый факт просрочки очередного платежа в размере 1 500 рублей, пени за просрочку платежа в размере 0,5 % от суммы невнесенного платежа за каждый календарный день просрочки.
В нарушение условий Кредитного договора заемщик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по Кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам ответчика.
В связи с образовавшейся задолженностью ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено Уведомление с требованием до ДД.ММ.ГГГГ, погасить образовавшуюся задолженность, которое ДД.ММ.ГГГГ было получено Березовской М.В.. Обязательства по договору в полном объеме до настоящего времени не исполнены.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 307 243,23 руб., в том числе: 238 665,14 рублей - остаток срочного долга; 767,48 рублей - проценты по ДД.ММ.ГГГГ; 31 987,82 рублей - остаток просроченного долга; 12 645,58рублей - просроченные проценты; 673,35 - проценты по просроченной задолженности; 15 003,86 рублей - пени; 7 500,00 -штраф.
Банк вправе требовать от заемщика причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (последний день срока возврата суммы кредита согласно п.2 кредитного договора), сумма причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей составляет 37 802,05 рублей.
Исполнение обязательств заемщика перед банком по погашению задолженности и исполнению обязанностей по договору на основании заявления и Правил к кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля марки <данные изъяты>, номер двигателя №, номер шасси - отсутствует, номер кузова №, цвет -серый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.
Просил суд взыскать с Березовской М.В. задолженность по кредитному договору в размере 307 243,23 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумму процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 802,05 рублей, госпошлину за подачу иска в размере 5 050,45 рублей, обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, определив начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.
Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика дополнительно расходы по оплате госпошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 2 000 рублей, установить начальную продажную цену заложенного автотранспортного средства в размере 315 280 рублей.
В судебном заседании представитель истца Смирнов В.Р., действующий на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнений поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении и заявлении об уточнении исковых требований, просил суд их удовлетворить.
Ответчик Березовская М.В., уведомленная о дате, времени и месте судебного разбирательства по последнему известному суду адресу, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.
На основании ст.233 ГПК РФ и в соответствии с письменным заявлением представителя истца суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления на получения кредита на покупку транспортного средства, Правил кредитования КБ «Юниаструмбанк» (ООО), Дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Autosuper» в региональных филиалах КБ «Юниаструмбанк» (ООО), графика платежей, между КБ «Юниаструмбанк» (ООО) и Березовской М.В. заключен кредитный договор №, на приобретение автотранспортного средства, по которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 400 000 рублей под 11,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Согласно разделу 1 п.1.5 Правил кредитования КБ «Юниаструмбанк» (ООО) (далее - Правила) кредитный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета, включает в качестве неотъемлемых частей Заявление Клиента, настоящие Правила, Тарифы Банка, Дополнительные условия и График платежей. Договор заключается посредством акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, определенного в Заявлении и считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора является открытие Счета Клиента, указанного в Заявлении. Номер Договора указан в Заявлении.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику в безналичной форме ДД.ММ.ГГГГ кредит сумме 400 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. 3.1 Правил Клиент обязан погашать задолженность очередными платежами в соответствии с Графиком платежей. Для этого Клиент должен не позднее соответствующей даты платежа, указанной в Графике платежей: обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы очередного платежа, а также суммы пропущенных ранее платежей (при наличии таковых), суммы процентов, начисленных на сумму просроченного Кредита и суммы неустойки за пропуск (при наличии таковой) для их дальнейшего списания; или перечислить денежные средства в размере суммы очередного платежа, а также суммы пропущенных ранее платежей (при наличии таковых), суммы процентов, начисленных на сумму просроченного Кредита и суммы неустойки за пропуск (при наличии таковой) на иной счет, указанный ему в соответствующем письменном уведомлении Банка;
Согласно п.п. 2.2,2.3 Правил, проценты начисляются ежедневно на общую сумму непогашенного (невозвращенного) Клиентом Кредита. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита и по день его погашения включительно, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Процентная ставка указана в Заявлении, размер процентных платежей - в Графике платежей. При возникновении просроченной задолженности по кредиту банк продолжает начислять проценты ежедневно на общую сумму просроченной задолженности по кредиту со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366) по ставке, указанной в заявлении.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В случае нарушения сроков внесения платежей согласно п. 6.1 Правил Банк взимает штраф за каждый факт просрочки очередного платежа в размере 1 500 рублей, пени за просрочку платежа в размере 0,5 % от суммы невнесенного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно выписке по лицевому счету Заемщика установленные Графиком платежей сроки возврата кредита и процентов Заемщиком не соблюдены, с ДД.ММ.ГГГГ кредит не погашается, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк направил Березовской М.В. уведомление с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует представленная в материалы дела копия почтового уведомления о вручении, однако до настоящего времени обязательства по договору в полном объеме не исполнено.
По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 307 243,23 руб., в том числе: 238 665,14 рублей - остаток срочного долга; 767,48 рублей - проценты по ДД.ММ.ГГГГ; 31 987,82 рублей - остаток просроченного долга; 12 645,58рублей - просроченные проценты; 673,35 - проценты по просроченной задолженности; 15 003,86 рублей - пени; 7 500,00 -штраф.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Какие - либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Заемщиком обязательств по заключенному с Банком вышеуказанному кредитному договору, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
В случае неисполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности (п. 12.1 Правил).
В соотвествии с п.16 Постановления Пленума ВС РФ №13, ВАС РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно условий кредитного договора срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора сумма причитающихся к уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 37 802,05 рублей, которые подлежат взысканию в ответчика по требованию банка.
Кроме того, исполнение обязательств Березовской М.В. по кредитному договору на основании Заявления и Правил кредитования ( раздел 5 Правил) обеспечивается залогов автотранспортного средства - <данные изъяты>, номер двигателя №, номер шасси - отсутствует, номер кузова №, цвет -серый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.
Факт приобретения у ИП М. спорного автомобиля подтверждается представленной в материалы дела копией договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспорен ответчиком.
Согласно ответа на судебный запрос МОГТО и РТС ГИБДД ГУВД по Иркутской области собственником спорного автомобиля является Березовская М.В., доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пунктом 1. ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества на основании решения суда.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Пунктами 5.3.7. Правил кредитования банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Обязательства заемщиком Березовской М.В. исполняются ненадлежащим образом. Размер требований предъявляемых истцом к ответчику соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем, истец вправе требоватьобращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов.
Согласно п. 5.3.10. Правил кредитования Банк вправе самостоятельно определять начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации
Банком заявлены исковые требования об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 315 280 рублей, определенной в соответствии с договором страхования автотранспортного средства между ОАО «РОСНО» и Березовской М.В., заключенным при выдаче кредита ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения об амортизационном износе от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условий вышеуказанного договора страховая сумма на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 343 765 рублей. В соотвествии с условиями вышеуказанного дополнительного соглашения с учетом процента амортизационного износа страховая сумма подлежит уменьшению и на ДД.ММ.ГГГГ будет составлять 315 279,47 рублей.
При таких обстоятельствах суд соглашается с предложенной банком начальной продажной цены заложенного автотранспортного средства с торгов и приходит к выводу об установлении начальной продажной цены в размере 315 279,47 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 050,45 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования ООО КБ «Юниаструм Банк» -удовлетворить.
Взыскать с Березовской М.В. в пользу ООО КБ «Юниаструм Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 307 243,23 рублей, сумму процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 802,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 050,45 рублей.
Обратить взыскание за заложенное автотранспортное средство - <данные изъяты>.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 315 280 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 14.04.2010г.
Судья