ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15.02.2010г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Дунаевой Е.И.,
с участием представителя истца - Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Папуша Н.С., действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-943/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Можаевой Т.В., Можаеву Н.Д. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Можаевой Т.В., Можаеву Н.Д. с требованиями взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 351 281.16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5112,81 рублей.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) по месту нахождения Иркутского филиала и Можаевой Т.В. был заключен кредитный договор №, по которому заемщиком получен кредит в размере 300 000 рублей, под 17% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов, комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления 14 числа каждого месяца в размере 8 355 рублей 19 копеек, в том числе комиссия за ведение ссудного счета в размере 900,00 рублей.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору
заемщиком предложено поручительство физического лица Можаева Н.Д. (Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 1.3. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства. Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Можаевой Т.В. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала и Можаевой Т.В. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Можаевой Т.В. был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору, стороны установили новый размер процентной ставки 31.31 % годовых.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Можаевой Т.В. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала и Можаевой Т.В. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Можаевой Т.В. был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору, остальные условия не изменились.
Заемщиком обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 283 557 рублей 70 копеек, задолженность по процентам 63 949 рублей 27 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 3 774 рублей 19 копеек, общая задолженность по кредиту составляет 351 281 рублей 16 копеек.
В судебном заседании представитель истца Папуша Н.С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики надлежащим образом уведомленные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.
В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования АКБ «Росбанк» (ОАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления кредита между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) по месту нахождения Иркутского филиала и Можаевой Т.В. заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 300 000 руб., под 17% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, по кредитному договору предоставив Можаевой Т.В. кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При заключении договора стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления не позднее 14 числа каждого месяца в размере 8355,19 рублей. Также договором установлена обязанность заемщика, оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 900 рублей ежемесячно. (Параметры кредита)
Из исследованной в судебном заседании выписки с лицевого счета Можаевой Т.В. следует, что заемщиком не исполнялись предусмотренные положениями заключенного с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Можаевой Т.В. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала и Можаевой Т.В. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу 283 557 рублей 70 копеек, в том числе просроченная задолженность 14 235 рублей 47 копеек, по процентам, начисленным за пользование кредитом с 14.05.-ДД.ММ.ГГГГ 13 355 рублей 75 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 12 125 рублей 64 копейки, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 3 774 рублей 19 копеек, в том числе комиссия за ведение ссудного счета с 14.05.-ДД.ММ.ГГГГ - 174 рублей 19 копеек. Все ежемесячные платежи по кредиту (включая оплату просроченной задолженности по основному долгу, процентам, комиссии за ведение ссудного счета) подлежали отсрочке от уплаты в течение одного последующего месяца. Срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре не изменяется, установлен новый размер процентной ставки 31.31 % годовых.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Можаевой Т.В. вновь была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутскою филиала и Можаевой Т.В. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 283 557 рублей 70 копеек, в том числе просроченная задолженность - 11 652 рублей 41 копейка, по процентам, начисленным за пользование кредитом - 49 354 рублей 99 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 30 782 рублей 19 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 457 рублей 78 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 3 774 рублей 19 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссия за ведение ссудного счета 3 774 рублей 19 копеек. Остаток основного долга по кредитному договору (включая просроченную задолженность по основному долгу, просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, ранее реструктуризированные неуплаченные проценты, а также комиссия за ведение ссудного счета, просроченная задолженность по комиссии за веление ссудного счете) подлежат отсрочке от уплаты в течение 6 последующих месяцев с даты заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору. Срок возврата кредита, новый размер процентной ставки 31.31 % годовых не изменяется.
Судом установлено, что и после реструктуризации Заемщиком обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ
Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 283 557 рублей 70 копеек, задолженность по процентам 63 949 рублей 27 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 3 774 рублей 19 копеек, общая задолженность по кредиту составляет 351 281 рублей 16 копеек.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанности по уплате в установленный кредитным договором срок ежемесячных платежей в размере ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
Документы, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, ответчиками суду не представлены. Данный расчет суд находит правильным.
В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с Можаевым Н.Д.
В соответствии с п.п.1.1,1.2,1.3 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по погашению основного долга, уплате процентов, платы за проведение операций по ссудному счету, неустоек, судебных издержек и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследованные в судебном заседании договоры поручительства соответствуют требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлены с условиями кредитного договора.
Согласно Дополнительным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №, поручитель дал согласие на внесение изменений в кредитный договор, и обязался отвечать по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом этих изменений.
В соответствии п. 4.4.2 раздела 4 Условий предоставления кредита на неотложные нужды Банк имеет право досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в том числе в случае нарушения заемщиком в сроки, предусмотренные кредитным договором уплачивать задолженность по кредитному договору.
Можаева Т.В. не исполнила своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Исполнение обязательств по указанному кредитному договору, обеспечивается поручительством Можаева Н.Д. Истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 112,81 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Можаевой Т.В., Можаева Н.Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 351 281,16 рублей.
Взыскать с Можаевой Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 2 556,40 рублей.
Взыскать с Можаевой Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 2 556,40 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 15.02.2010г.
Судья Е.Л. Коржинек