ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июня 2010г. Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Александровой М. А.,
при секретаре Хажаковой Я. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2199/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Иркутского филиала к Яблонцеву П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) в лице Иркутского филиала обратился в суд с иском к Яблонцеву П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 230 494 рублей 16 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 504 рубля 94 копейки, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала (далее - Истец) и Яблонцевым П.М. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - договор), по которому Ответчиком был получен кредит в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 20 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0.5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика.
Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 10 числа каждого месяца в размере 7 791 рубль. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Также договором установлена обязанность Ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 350 рублей ежемесячно.
Ответчиком Яблонцевым П. М. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 160 459 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом 61 645 рублей 57 копеек, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 288 560 рублей 92 копейки, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 8 388 рублей 71 копейка.
ОАО АКБ «РОСБАНК» считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в сумме 288 560 рублей 92 копейки.
Общая задолженность по кредитному договору составляет 230 494 рубля 16 копеек.
В связи с неисполнением Ответчиком обязанностей по возврату кредита по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» вынужден потребовать на основании п. 5.4.3 раздела 5 условий предоставления кредита на неотложные нужды возврата Кредита.
В судебное заседание представитель истца Исаева Л. О., действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, письменно просила суд в случае неявки ответчика Яблонцева П. М. рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик Яблонцев П. М., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении дела суду не заявлял.
В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства по правилам ст.ст.233-235 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Яблонцев П. М. обратился в банк с заявлением, согласно которого безотзывной офертой предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, указанных в настоящей оферте, а так же в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды», и Тарифным планом «Нецелевой кредит на неотложные нужды» которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ним договоры:
- договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды
- договор о выдаче и использовании банковской карты «VisaElectronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ» в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.
Акцептом данной оферты банком считается совершение банком действий по предоставлению возможности осуществлять по счету операции с использованием банковской карты «VisaElectronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ» и действия по зачислению суммы кредита на счет.
Согласно п. 2 заявления Яблонцев П. М. понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия и Тарифы Банка.
Согласно п. 3 заявления Яблонцев П. М. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему в соответствии с настоящим заявлением - офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ему банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления - оферты.
Заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано Яблонцевым П. М. и направлено банку. В этот же день денежные средства банком перечислены на счет Яблонцева П. М.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала и Яблонцевым П. М. был заключен кредитный договор № (далее - договор), по которому Ответчиком был получен кредит в размере 200 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 20 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0.5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика.
Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 10 числа каждого месяца в размере 7 791 рубль. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Также договором установлена обязанность Ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 350 рублей ежемесячно.
Ответчиком Яблонцевым П. М. обязательства исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 160 459 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом 61 645 рублей 57 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 8 388 рублей 71 копейка.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
Согласно п. 5.4.3 условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе « Параметры Кредита» заявления - оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету № ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что Яблонцевым П. М. не исполняются предусмотренные положениями кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате соответствующих процентов.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанности по уплате в установленный срок ежемесячных платежей в размере ответчиком, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном неисполнении Яблонцевым П. М. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору. В связи с этим требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными.
Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет 230 494 рубля 16 копеек, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) 160 459 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом 61 645 рублей 57 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 8 388 рублей 71 копейка.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим изложенным нормам материального права, положениям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Ответчиком расчет суммы основного долга, процентов не оспорен.
Вместе с тем, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ комиссия за ведение ссудного счета не предусмотрена.
По мнению суда, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размер 350 рублей ежемесячно нарушает права потребителя.
Кроме того, суд учитывает, что в соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Таким образом, законом не допускается злоупотребление правом, в том числе и при заключении договоров, несмотря на предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка в части взыскания с Яблонцева П. М. ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 388 рублей 71 копейка не основаны на нормах действующего законодательства, а потому не подлежат удовлетворению.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично в размере 222 105,45 рублей, в том числе подлежит взысканию сумма основного долга в размере 160 459,88 рублей и сумма процентов в размере 61 645,57 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 304,59 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 230 494,16 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 504, 94 рубля - удовлетворить частично.
Взыскать с Яблонцева П.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Иркутского филиала задолженность по кредитному договору в размере 222 105,45 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 304,59 рубля.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Яблонцеву П.М. в остальной части требований - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Александрова М.А.
Мотивированный текст решения суда изготовлен 7.06.2010 г
Судья Александрова М.А.